En resumen
- Con S/ 10,000 hoy, S/ 500 al mes, 8 % anual y 20 años, tendrías unos S/ 343,778, de los que S/ 130,000 serían lo que aportaste.
- Con una inflación de 3 % anual, esos S/ 343,778 comprarían lo que hoy comprarías con unos S/ 190,342.
- Con 8 % de rentabilidad y 3 % de inflación, tu rentabilidad real es de 5.15 % al año.
- Cada S/ 100 de dentro de 20 años valen hoy unos S/ 55.37 con 3 % de inflación.
Cómo se calcula el interés compuesto con aportaciones
Esta calculadora te dice cuántos soles tendrás si aportas cada mes y cuánto valen en dinero de hoy después de descontar la inflación. Solo sirve para Perú: usa soles y la inflación que tú escribas.
Cada periodo, tus intereses se suman al capital y a partir de ahí también generan intereses. Después añades tu aportación. Es una estimación: ni la rentabilidad ni la inflación están garantizadas.
Valor nominal y valor real
El valor nominal son los soles que verás en tu cuenta dentro de unos años. El valor real es lo que esos soles compran, medido en precios de hoy. Se calcula así:
valor real = valor nominal / (1 + inflación)^años rentabilidad real = (1 + rentabilidad) / (1 + inflación) − 1
Si la inflación es de 3 %, un artículo que hoy cuesta S/ 100 costará unos S/ 181 dentro de 20 años. Por eso tus soles de entonces valen menos.
Ejemplo con números
Tienes S/ 10,000, aportas S/ 500 al mes durante 20 años, esperas 8 % anual y una inflación de 3 %.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Total aportado | S/ 130,000 |
| Valor nominal | S/ 343,778 |
| Valor real (soles de hoy) | S/ 190,342 |
| Rentabilidad real | 5.15 % al año |
De cada 100 soles que ves al final, unos 55 comprarían lo mismo que hoy. El resto se lo come la inflación.
Qué inflación poner
No hay una cifra única. Puedes usar la inflación reciente que publica el INEI o un promedio prudente. Esa página no respondió cuando preparamos la calculadora y no hemos podido comprobar ninguna cifra, así que el 3 % es solo un ejemplo que puedes cambiar.
Prueba con dos o tres valores. Si pones una inflación más alta, verás cuánto se reduce el valor real.
Cómo usarla con tus datos
- Escribe el dinero que tienes hoy y lo que aportas.
- Elige cada cuánto aportas: mes, trimestre, semestre o año.
- Pon la rentabilidad y la inflación que esperas.
- En opciones avanzadas puedes subir tu aportación cada año, como tu sueldo.
Para ajustar la aportación cada año a los precios, mira la calculadora de aportación ajustada al IPC. Si ahorras en un depósito, compara en la rentabilidad real descontando la inflación. Para la versión sin inflación, usa el interés compuesto.
Qué cambia según cuándo y cuánto aportas
Dos personas con la misma rentabilidad pueden terminar con cifras distintas. Cuanto antes llega cada aportación, más tiempo genera intereses. Por eso, aportar al principio del periodo da algo más que aportar al final, y aportar cada mes da algo más que juntar todo y aportarlo una vez al año.
Si subes la aportación cada año, por ejemplo un 3 % al ritmo de tu sueldo, el total aportado y el valor final aumentan. El valor real también, aunque la inflación se come parte de esa subida. Cambia una sola casilla cada vez y compara los resultados: así ves qué pesa más en tu caso.
Límites de esta estimación
La calculadora supone una rentabilidad y una inflación constantes durante todos los años. En la vida real ambas cambian cada año. Tampoco descuenta comisiones, impuestos ni cambios de moneda. Úsala para hacerte una idea del orden de magnitud y para comparar escenarios, no como una promesa de lo que tendrás.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa rentabilidad real para mis soles?
Es lo que sube tu poder de compra: la rentabilidad menos la inflación, calculada con la fórmula de arriba. Con 8 % y 3 %, es 5.15 % y no 5 %.
¿Por qué mi dinero vale menos aunque crezca?
Porque los precios suben a la vez. Tendrás más soles, pero cada sol compra menos. El valor real muestra ese efecto.
¿Y si mis soles rinden menos que la inflación en Perú?
Tu rentabilidad real sale negativa: tendrás más soles, pero comprarás menos. La calculadora te lo avisa.
¿Pago impuesto a la renta por estos intereses en Perú?
Puede haber impuesto a la renta sobre algunos intereses. Mira la renta de segunda categoría por intereses. Esta calculadora no descuenta impuestos.
¿Es mejor aportar cada mes o cada año?
Si aportas antes, el dinero genera intereses más tiempo. Prueba en la calculadora los dos casos con tus cifras.
¿Me dice la calculadora dónde poner mis soles?
No. No recomienda productos ni entidades: solo estima con los supuestos que pongas.