En resumen
- En Ecuador, el Seguro de Depósitos de la COSEDE cubre hasta $32,000 por persona y por banco privado (el doble de la fracción básica exenta del impuesto a la renta, con ese mínimo).
- Con $40,000 en un banco, el seguro cubre $32,000; quedan $8,000 sin cubrir, y repartidos en 2 entidades quedaría todo protegido.
- En las cooperativas que no son del segmento 1, el mínimo protegido es de $11,000 por persona.
- En una cuenta conjunta, esta calculadora divide el saldo y el tope entre los titulares.
- El seguro solo paga si el organismo de control declara la liquidación forzosa de la entidad.
Cómo se calcula lo que te cubre el seguro
El Seguro de Depósitos de la COSEDE protege lo que tienes en una misma entidad, hasta un máximo por persona. Si tu banco o cooperativa entra en liquidación forzosa, el seguro te paga lo que tengas depositado, hasta ese tope. Lo que lo supere no está cubierto.
Esta calculadora sirve solo para Ecuador. Es una estimación: manda lo que publique la COSEDE.
cubierto = el menor entre tu parte de los depósitos y el tope no cubierto = tu parte de los depósitos − cubierto entidades necesarias = depósitos ÷ tope, redondeado hacia arriba
Cuál es el tope
El artículo 328 del Código Orgánico Monetario y Financiero fija el monto protegido según el tipo de entidad:
| Tipo de entidad | Tope por persona y entidad |
|---|---|
| Bancos privados | El doble de la fracción básica exenta del impuesto a la renta, y nunca menos de $32,000 |
| Cooperativas del segmento 1 | El doble de la fracción básica exenta, y nunca menos de $32,000 |
| Resto de cooperativas y mutualistas | Una vez la fracción básica exenta, y nunca menos de $11,000 |
La fracción básica exenta la publica el SRI cada año. No hemos podido confirmar su valor vigente, así que la calculadora parte del mínimo legal: $32,000 en bancos y cooperativas del segmento 1, y $11,000 en el resto. Si conoces la cifra vigente, cámbiala en las opciones avanzadas. Además, la disposición transitoria décima cuarta del Código prevé que algunas cooperativas fuera del segmento 1 tengan una cobertura inicial menor (USD 1,000) hasta cumplir la información que pida la COSEDE: consúltalo con tu entidad. Puedes ver cómo se calcula ese impuesto en impuesto a la renta en Ecuador.
Qué cubre y qué no
El seguro cubre cuentas de ahorros, cuentas corrientes y depósitos a plazo fijo. Se suman todos tus depósitos en la misma entidad. Si tienes dinero en dos entidades distintas, cada una tiene su propio tope.
No están protegidos, según el artículo 323 del Código:
- El exceso del monto protegido.
- Los depósitos de personas vinculadas a la entidad, y los de sus accionistas y administradores.
- Los depósitos en oficinas en el exterior.
- Las obligaciones emitidas al amparo de la Ley de Mercado de Valores.
Cuentas conjuntas
La ley habla de «cada persona». En una cuenta conjunta, la calculadora divide el saldo y el tope entre los titulares. Escribe el total de la cuenta y el número de titulares. Si además tienes cuentas solo tuyas en la misma entidad, calcula cada caso aparte: es una aproximación prudente.
Cuándo se cobra
El derecho al pago nace cuando el organismo de control notifica a la COSEDE la liquidación forzosa de la entidad. La COSEDE fija los requisitos y el procedimiento de pago en cada caso. Esta calculadora no inventa plazos. Puedes consultar la información oficial en cosede.gob.ec.
Ejemplo
Tienes $40,000 en un banco privado, a tu nombre.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Tope por persona y entidad | $32,000 |
| Cubierto por el seguro | $32,000 |
| No cubierto | $8,000 |
De cada 100 dólares, el seguro cubre 80. Para que todo quedara protegido, harían falta 2 entidades.
Si en cambio tienes $60,000 en una cuenta conjunta de 2 titulares, la parte de cada uno es de $30,000 y el tope por persona queda en $16,000 con esta estimación.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cubre el seguro de depósitos en Ecuador?
En bancos privados, el doble de la fracción básica exenta del impuesto a la renta, y nunca menos de $32,000 por persona y por entidad. En el resto de cooperativas y mutualistas, el mínimo es de $11,000.
¿Qué pasa con el dinero que supera los 32,000 dólares en Ecuador?
No está protegido por el seguro. Puede recuperarse en parte con lo que se obtenga de la liquidación de la entidad, pero no hay importe ni fecha asegurados.
¿Se suman mis depósitos si tengo cuentas en dos entidades ecuatorianas?
Sí. El tope es por persona y por entidad. Calcula cada entidad aparte con esta calculadora.
¿Cubre cuentas de ahorros y plazo fijo?
Sí. Cubre cuentas corrientes, de ahorros, depósitos a plazo fijo y otras modalidades legalmente aceptadas.
¿Cómo sé si mi cooperativa es del segmento 1?
Pregúntaselo a tu entidad o consulta la información oficial de la COSEDE y de la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
¿De dónde salen las cifras del seguro de depósitos de la COSEDE?
Del artículo 328 del Código Orgánico Monetario y Financiero, recogido en la legislación vigente del Seguro de Depósitos de la COSEDE. La fracción básica exenta vigente la publica el SRI y no está confirmada aquí.