Un CDT (certificado de depósito a término) es, en Colombia, un depósito en el que dejas tu dinero en un banco o entidad financiera durante un plazo fijo, como 90, 180 o 360 días, a cambio de una tasa que se pacta al abrirlo. Es la forma más común de ahorro a plazo en el país.
La tasa se anuncia como efectiva anual (E.A.). Puedes cobrar los intereses al final o cada cierto tiempo. En general no se puede retirar el dinero antes del vencimiento. Los intereses tienen retención en la fuente, que luego restas en tu declaración de renta.
Cómo se calcula
Con la tasa efectiva anual y los días del plazo:
intereses = capital × ((1 + tasa E.A.)^(días / 365) − 1) recibes = capital + intereses − retención en la fuente
Los CDT de entidades inscritas en Fogafín están cubiertos por el seguro de depósitos hasta un límite por persona y entidad, que en 2026 es de 50 millones de pesos. Lo explica Fogafín.
Ejemplo
Abres un CDT de 10.000.000 de pesos a 180 días con una tasa del 10 % E.A.:
intereses = 10.000.000 × ((1,10)^(180 / 365) − 1)
= 481.244 pesos, antes de retención
Al vencer recibes casi 10,5 millones, menos la retención que te practiquen. Para comparar con otro ahorro, mira también la inflación del periodo. Haz la cuenta con tus cifras en la calculadora de depósito a plazo fijo.
Preguntas frecuentes
¿El CDT es seguro?
Es de las inversiones de menor riesgo si la entidad está vigilada por la Superintendencia Financiera e inscrita en Fogafín, y si no superas el límite del seguro.
¿Qué es mejor, un CDT o una cuenta de ahorros?
El CDT suele pagar más, pero bloquea tu dinero. Deja en una cuenta tu fondo para emergencias y pon en CDT lo que no vas a necesitar durante el plazo.
¿Qué pasa al vencer el CDT?
Si no das instrucciones, muchas entidades lo renuevan por el mismo plazo a la tasa vigente de ese día, que puede ser distinta.