El valor futuro es lo que valdrá dentro de un tiempo el dinero que ahorras o inviertes hoy, con los intereses que vaya generando. Si los intereses se reinvierten, cada año ganas intereses también sobre los intereses anteriores: es el interés compuesto.
Sirve para saber cuánto tendrás al jubilarte, cuánto puede crecer un ahorro mensual o cuánto acabará costando una deuda que no pagas. Es la cuenta contraria al valor presente, que dice lo que vale hoy un dinero futuro.
Cómo se calcula el valor futuro
un solo depósito: VF = C × (1 + i)^n aporte cada mes: VF = A × ((1 + i)^n − 1) / i C = dinero que pones hoy A = aporte de cada periodo i = interés por periodo (en tanto por uno) n = número de periodos
Si el interés es anual y aportas cada mes, usa el interés mensual (anual / 12) y el número de meses.
Ejemplo
Pones 10.000 hoy al 6 % anual durante 5 años:
VF = 10.000 × 1,06^5 = 13.382,26
Ganas 3.382,26 de intereses, más que los 3.000 que darían 5 años de interés simple.
Si en lugar de eso aportas 200 al mes durante 10 años al 6 % anual (0,5 % al mes), tendrás 32.775,87. De ellos, 24.000 son tus aportes y 8.775,87, intereses. Haz la cuenta con tus cifras en la calculadora de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿El valor futuro tiene en cuenta la inflación?
No. Te dice cuánto dinero tendrás, no lo que podrás comprar con él. Para verlo en dinero de hoy, usa la rentabilidad real (el interés menos la inflación) o descuenta el resultado con la inflación.
¿Qué pesa más, el interés o el tiempo?
Los dos, pero el tiempo multiplica. Al 6 %, el dinero se duplica en unos 12 años y se cuadruplica en unos 24. Empezar antes suele pesar más que aportar un poco más.
¿Cómo se calcula el valor futuro en Excel o Google Sheets?
Con la función VF (o VA para el valor presente): =VF(tasa; periodos; pago; valor actual). El resultado sale negativo si pones los aportes en positivo: cambia el signo.