La liquidez es la facilidad con la que puedes convertir una inversión o un bien en dinero, rápido y sin perder valor. El efectivo y una cuenta bancaria tienen toda la liquidez; una vivienda o un negocio tienen muy poca, porque venderlos lleva tiempo y gastos.
En tus finanzas personales, también se habla de liquidez para el dinero que tienes disponible para pagar tus gastos de los próximos meses. Tener poca liquidez obliga a endeudarse o a vender inversiones en mal momento cuando llega un imprevisto.
Cómo se calcula
Se suele medir en meses de gastos que puedes cubrir:
meses de liquidez = dinero disponible / gastos mensuales
De más a menos líquido, de forma orientativa:
- Efectivo, cuenta corriente y cuenta de ahorro.
- Fondos monetarios y letras a corto plazo.
- Depósitos a plazo (con penalización si los cancelas antes).
- Acciones, fondos y bonos (se venden rápido, pero el precio puede haber caído).
- Viviendas, terrenos, negocios.
Ejemplo
Tus gastos fijos son 1.500 al mes y tienes 3.000 en la cuenta y 20.000 en un fondo de acciones:
meses de liquidez = 3.000 / 1.500 = 2 meses
Tu patrimonio es de 23.000, pero si pierdes el trabajo en un mal momento de la bolsa, tendrías que vender las acciones con pérdidas. Calcula cuánto deberías tener a mano con la calculadora de fondo de emergencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánta liquidez debo tener?
Una regla habitual es tener entre 3 y 6 meses de gastos en dinero disponible. Si tus ingresos son variables, más.
¿Más liquidez es siempre mejor?
No. El dinero muy líquido suele rendir poco y pierde poder de compra con la inflación. Lo que pasa de tu colchón puede invertirse a más largo plazo.
¿Qué es una inversión ilíquida?
Una que no puedes vender rápido o sin pagar mucho por hacerlo, como un inmueble o una participación en una empresa que no cotiza.