El patrimonio neto es lo que tienes menos lo que debes. Se calcula sumando el valor de todo lo que posees (vivienda, ahorros, inversiones, vehículo…) y restando todas tus deudas (hipoteca, préstamos, tarjetas). Es la medida más completa de tu situación económica.
Dice más que el sueldo: alguien que gana mucho pero gasta todo y tiene deudas puede tener un patrimonio neto menor que alguien con un sueldo modesto que ahorra e invierte. Mirarlo una o dos veces al año sirve para saber si avanzas.
Cómo se calcula
patrimonio neto = activos − pasivos activos = vivienda + otros inmuebles + ahorros + inversiones + vehículos… pasivos = hipotecas + préstamos + tarjetas + otras deudas
Usa valores realistas: lo que te darían hoy si vendieras, no lo que pagaste.
Ejemplo
| Tienes | Valor | Debes | Importe |
|---|---|---|---|
| Vivienda | 200.000 | Hipoteca | 140.000 |
| Ahorros | 15.000 | Préstamo del vehículo | 6.000 |
| Inversiones | 25.000 | ||
| Vehículo | 10.000 | ||
| Total | 250.000 | Total | 146.000 |
Patrimonio neto: 250.000 − 146.000 = 104.000. Cada mes que pagas hipoteca, ahorras o tus inversiones suben, esta cifra crece. Con el simulador de patrimonio ves cómo puede evolucionar con los años según lo que ahorres y lo que rinda.
Preguntas frecuentes
¿Cuenta la vivienda en la que vivo?
Sí, en el patrimonio neto total. Pero no te da ingresos ni la puedes gastar sin venderla, así que mucha gente mira también su patrimonio «líquido»: el que podría usar o invertir.
¿El patrimonio neto puede ser negativo?
Sí, cuando debes más de lo que tienes. Es común al empezar a trabajar con préstamos de estudios o justo después de comprar una vivienda con poca entrada. Lo importante es que vaya subiendo.
¿Qué patrimonio necesito para vivir de él?
Una referencia es la regla del 4 %: unas 25 veces lo que gastas al año. Calcúlalo en la calculadora de independencia financiera.