En resumen
- Con L100,000.00, L2,000.00 al mes, 8 % al año y 10 años, terminas con L546,059.96 netos en lugar de L576,141.05 sin impuestos.
- En ese ejemplo el impuesto suma L22,895.57: de cada 100 lempiras de intereses, 10 se van en impuesto.
- Aportas L340,000.00 y ganas L206,059.96 netos; el impuesto te quita L30,081.09 frente a la inversión sin impuestos.
- El 10 % es el tipo único de las rentas de capital de la Ley del ISR (art. 10); aquí es una estimación que puedes cambiar.
¿Cuánto te queda de tu ahorro en Honduras después de impuestos?
Con L100,000.00 hoy, L2,000.00 al mes, 8 % al año y 10 años, terminas con L546,059.96 netos. Sin impuestos tendrías L576,141.05. La diferencia, L30,081.09, es lo que se lleva el impuesto sobre los intereses y lo que esos intereses habrían ganado después.
Esta calculadora es solo para Honduras. Es una estimación para que compares: no sustituye a la información de tu banco, cooperativa o puesto de bolsa.
Cómo se calcula
El interés compuesto significa que los intereses también generan intereses. Cada mes se aplica la rentabilidad mensual equivalente a tu tasa anual y se suma tu aporte. Al terminar cada año se calcula cuánto ganaste de intereses y se descuenta el impuesto. Lo que queda sigue creciendo el año siguiente.
interés del año = valor final del año − valor inicial − aportes del año impuesto del año = interés del año × porcentaje (si el interés es mayor que 0) valor neto = valor final del año − impuesto
De dónde sale el 10 %
La Ley del Impuesto sobre la Renta del SAR (Servicio de Administración de Rentas) fija en su artículo 10 un impuesto único del 10 % para las ganancias de capital, fuera de la tarifa progresiva del artículo 22. Su reglamento también usa el 10 % para los intereses de bonos y títulos valores que pagan los no residentes.
En el texto que hemos leído no aparece un porcentaje propio para los intereses de depósitos de una persona residente. Por eso el campo es editable y viene en 10 %, una estimación prudente. Si tu producto retiene otro porcentaje, escríbelo. Puedes confirmar tu caso en el portal del SAR.
Cómo usar la calculadora
- Dinero que tienes hoy: lo que ya has ahorrado. Puede ser 0.
- Aporte al mes: lo que añades cada mes. Pon 0 si no añades nada.
- Años: el plazo de tu inversión.
- Rentabilidad al año antes de impuestos: la que esperas. Si no la sabes, deja 8 %. Es solo un ejemplo, sin garantías.
- Impuesto sobre los intereses: viene en 10 %. Cámbialo si el tuyo es distinto.
Ejemplo año a año
Con L100,000.00 al 10 % anual, 2 años y un impuesto del 10 %, sin aportes:
| Año | Intereses | Impuesto | Valor neto |
|---|---|---|---|
| 1 | L10,000.00 | L1,000.00 | L109,000.00 |
| 2 | L10,900.00 | L1,090.00 | L118,810.00 |
El impuesto total es L2,090.00. Sin impuestos tendrías L121,000.00.
Qué pasa si pierdes dinero
Si la rentabilidad es negativa, o los intereses del año son 0 o menos, el impuesto de ese año es L0.00. La calculadora no compensa pérdidas de un año con ganancias de otro.
Errores comunes
- Usar la tasa nominal del banco como si fuera la rentabilidad real de todo el año.
- Olvidar que el impuesto reduce el capital que sigue creciendo, no solo el último año.
- Suponer que todos los productos pagan el mismo porcentaje: bonos, depósitos y fondos pueden tener reglas distintas.
- Ignorar comisiones: esta calculadora no las incluye.
- Pensar que una rentabilidad alta es segura: es solo un ejemplo.
Preguntas frecuentes
¿Los intereses de mi ahorro en Honduras pagan impuesto?
Depende del producto. La ley fija un 10 % para ganancias de capital y para ciertos intereses de títulos pagados a no residentes. Para tu caso, confirma el porcentaje con el SAR o con tu institución.
¿Por qué la calculadora usa 10 % si no es seguro?
Es el tipo único de las rentas de capital en la Ley del ISR y una estimación prudente. Cámbialo en el campo del impuesto y verás el resultado al momento.
¿Cuánto impuesto pierdo en el ejemplo?
L22,895.57 sobre L236,141.05 de intereses sin impuestos. Eso es 10 de cada 100 lempiras de intereses.
¿Qué diferencia hay entre valor neto y valor sin impuestos?
El neto es lo que te queda tras restar el impuesto cada año. El valor sin impuestos supone que no pagas nada y todo el interés sigue creciendo.
¿Puedo poner 0 % de impuesto?
Sí. Con 0 % el neto y el valor sin impuestos son iguales. Es útil para ver cuánto pesa el impuesto en tu plan.
¿Sirve si ahorro en dólares o fuera de Honduras?
No. Está pensada para lempiras y para el régimen de Honduras. Si tu ahorro está en dólares o en otro país, el impuesto puede ser distinto.