En resumen
- Con la regla del 4 %, el patrimonio que necesitas es tu gasto anual multiplicado por 25.
- Para gastar 72.000 Bs al año necesitas 1.800.000 Bs.
- Con 50.000 Bs invertidos, 1.500 Bs de ahorro al mes, 8 % de rentabilidad y 4 % de inflación, llegarías en unos 38 años y 10 meses, en bolivianos de hoy.
- Con 50.000 Bs hoy podrías retirar 2.000 Bs al año, unos 166,67 Bs al mes.
¿Cuánto dinero necesito para vivir de rentas en Bolivia?
Necesitas 25 veces lo que gastas en un año. Esa es la regla del 4 %: si cada año retiras el 4 % de tu patrimonio, el dinero puede durar muchos años. Si gastas 72.000 Bs al año (6.000 Bs al mes), el objetivo es de 1.800.000 Bs.
La regla del 4 % no es una ley de Bolivia ni una promesa. Es una regla práctica que nació con estudios de mercados de otros países. Sirve para tener un número claro, no para garantizar nada. Esta página es solo para Bolivia y trabaja en bolivianos.
Cómo usar la calculadora
- Gasto anual que quieres cubrir: lo que gastas en un año para vivir. Si gastas al mes, multiplícalo por 12.
- Lo que tienes invertido hoy: tu patrimonio de partida.
- Lo que ahorras cada mes: en bolivianos de hoy. Se supone que sube con la inflación.
- Rentabilidad anual: lo que esperas ganar con tus inversiones. Es un ejemplo, cámbialo.
- En Opciones avanzadas puedes cambiar la inflación anual y la tasa de retiro.
Verás el patrimonio que necesitas, el tiempo que falta, cuánto llevas recorrido y cuánto podrías retirar ya hoy.
Cómo se calcula
Primero el objetivo. Después, mes a mes, el patrimonio crece con la rentabilidad real y con tu ahorro.
patrimonio objetivo = gasto anual ÷ tasa de retiro rentabilidad real = (1 + rentabilidad) ÷ (1 + inflación) − 1 cada mes: patrimonio = patrimonio × (1 + real mensual) + ahorro
La rentabilidad real es lo que ganas por encima de la subida de precios. Por eso el resultado está en bolivianos de hoy: el objetivo de 1.800.000 Bs compra lo mismo que 1.800.000 Bs de hoy, aunque dentro de unos años haga falta más dinero en billetes. Con 8 % de rentabilidad y 4 % de inflación, la rentabilidad real es de 3,85 % al año.
Ejemplo con 72.000 Bs de gasto anual
Una persona gasta 72.000 Bs al año. Tiene 50.000 Bs invertidos, ahorra 1.500 Bs cada mes y espera un 8 % de rentabilidad con un 4 % de inflación.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Patrimonio que necesita (72.000 × 25) | 1.800.000,00 Bs |
| Lo que le falta | 1.750.000,00 Bs |
| Avance hacia el objetivo | 2,78 % |
| Tiempo hasta lograrlo | 466 meses (38 años y 10 meses) |
| Retiro posible hoy, al año | 2.000,00 Bs |
| Retiro posible hoy, al mes | 166,67 Bs |
Si ahorrara 0 Bs al mes, solo con el crecimiento de lo que ya tiene tardaría unos 95 años. Esto enseña lo importante: casi todo el camino lo hace el ahorro constante, no la rentabilidad.
Qué tasa de retiro elegir
El 4 % es la tasa más conocida, pero no es la única. Con una tasa menor necesitas más patrimonio y tienes más margen si las inversiones rinden poco.
| Tasa de retiro | Patrimonio para 72.000 Bs al año |
|---|---|
| 3 % | 2.400.000 Bs |
| 4 % | 1.800.000 Bs |
| 5 % | 1.440.000 Bs |
Con 3 %, en el ejemplo llegarías en 541 meses (45 años y 1 mes) en vez de 466. Si piensas vivir de tus inversiones durante muchas décadas, una tasa menor es más prudente. La calculadora te muestra la tabla completa con 3, 3,5, 4, 4,5 y 5 %.
Cómo llegar antes
- Gasta menos: cada 1.000 Bs menos de gasto al año bajan 25.000 Bs el objetivo.
- Ahorra más cada mes: es lo que más acorta el camino.
- Cuida la inflación: una inflación más alta baja tu rentabilidad real. Mira el valor de tu dinero con la calculadora de inflación para un importe en Bolivia.
- Ten una reserva aparte: antes de invertir, cubre imprevistos con tu fondo de emergencia.
Para ver cómo crece tu ahorro con aportes e inflación, usa el interés compuesto con aportaciones e inflación en Bolivia. Si quieres que tu aporte suba cada año, mira la aportación ajustada al IPC. Y para saber cuándo podrías jubilarte con la pensión, está cuándo me jubilo en Bolivia.
Qué dato oficial usamos
La inflación la publica el Instituto Nacional de Estadística (INE) de Bolivia en ine.gob.bo. El INE informó una variación mensual del IPC de 2,07 % en octubre de 2026. No hemos podido confirmar un dato anual en esa fuente, así que la calculadora usa una estimación de 4 % al año, que puedes cambiar. La rentabilidad del 8 % también es un ejemplo tuyo para editar, no un dato oficial.
Preguntas frecuentes
¿De dónde sale la regla del 4 %?
Viene de estudios de rendimiento de bolsa y bonos de otros países. Dice que retirar el 4 % del patrimonio el primer año, y ese mismo importe ajustado por inflación en los siguientes, habría durado unos 30 años en el pasado. No asegura el futuro y no se creó para Bolivia.
¿Sirve la regla del 4 % en Bolivia?
Sirve como número de referencia. Pero la inflación, el tipo de inversión y la moneda cambian el resultado. Por eso la calculadora te deja editar la inflación y la tasa de retiro. Piensa en el resultado como una guía.
¿Cuánto necesito si gasto 5.000 Bs al mes?
Gastas 60.000 Bs al año. Con el 4 %, el objetivo es de 1.500.000 Bs. Escribe 60.000 en el gasto anual y verás el tiempo según lo que tienes y ahorras.
¿Qué pasa si el patrimonio ya supera el objetivo?
La calculadora te lo dice: ya puedes retirar, con la tasa elegida, tu gasto anual cada año. La calculadora muestra que no te falta tiempo.
¿Por qué el resultado sale en bolivianos de hoy?
Para que sea fácil de entender. Con la rentabilidad real el cálculo ya descuenta la inflación, así que 1.800.000 Bs compran lo que hoy compran 1.800.000 Bs.
¿Puedo usar esta regla del 4 % con otra moneda?
Esta página es solo para Bolivia y usa bolivianos con el IPC del INE. Si inviertes en dólares, usa la rentabilidad y la inflación de esa moneda, y busca la calculadora de tu país si vives fuera.