En resumen
- Si inviertes 500 Bs al mes, subes la aportación un 8 % cada año y ganas un 10 % anual, en 10 años tendrías unos 136.321 Bs.
- De esa cantidad, tú habrías puesto 86.919 Bs y los intereses serían 49.402 Bs; de cada 100 Bs, unos 36 son intereses.
- Con 500 Bs fijos tendrías unos 99.932 Bs: ajustar la aportación al IPC suma 36.389 Bs más.
- Con una inflación del 8 % anual, esos 136.321 Bs compran lo que unos 63.143 Bs de hoy.
¿Cuánto tendré si invierto cada mes y subo la aportación con el IPC?
Con 500 Bs al mes, una subida del 8 % cada año y una rentabilidad del 10 % anual, en 10 años tendrías unos 136.321 Bs. El DCA (dollar cost averaging, en español «promediar el costo») consiste en invertir una cantidad cada mes, sin intentar adivinar el mejor momento. Aquí además subes esa cantidad cada año lo mismo que el IPC (índice de precios al consumidor), para que tu aportación no pierda peso frente a la inflación. Esta calculadora es solo para Bolivia y cuenta todo en bolivianos.
Cómo usar la calculadora
- Aportación mensual del primer año: lo que inviertes cada mes al empezar, en bolivianos.
- Subida anual por inflación o IPC: el porcentaje en que subes tu aportación cada año. Si quieres mantener tu poder de compra, usa el IPC que supones. El Instituto Nacional de Estadística (INE) publica el IPC de Bolivia cada mes.
- Rentabilidad anual: lo que esperas que crezca tu dinero cada año. Es una hipótesis, sin garantías.
- Años: cuánto tiempo vas a invertir.
- Opciones avanzadas: el dinero que ya tienes invertido.
El resultado sale al momento con los valores de ejemplo. Cámbialos por los tuyos y verás el capital final, el total aportado, los intereses y el valor en dinero de hoy.
Fórmula
r = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 aportación del año k = A × (1 + IPC)^(k − 1) cada mes: saldo = saldo × (1 + r) + aportación del año dinero de hoy = capital final ÷ (1 + IPC)^años
A es la aportación del primer año. La aportación se hace al final de cada mes y se repite 12 veces por año. La rentabilidad mensual r es la que, compuesta 12 veces, da la anual.
Ejemplo
500 Bs al mes el primer año, subida del 8 % cada año, rentabilidad del 10 % anual y 10 años:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Capital final con aportación ajustada | 136.321,11 Bs |
| Total aportado | 86.919,37 Bs |
| Intereses ganados | 49.401,73 Bs |
| Capital final con 500 Bs fijos | 99.931,93 Bs |
| Diferencia por ajustar al IPC | 36.389,18 Bs |
| Aportación mensual en el décimo año | 999,50 Bs |
| Capital final en dinero de hoy | 63.143,05 Bs |
La aportación pasa de 500 Bs a casi 1.000 Bs al mes. Parece mucho, pero con un IPC del 8 % anual esos 999,50 Bs del décimo año compran lo mismo que 500 Bs en el primero.
Aportación fija o ajustada al IPC
Con aportación fija pones siempre la misma cifra, pero con la inflación cada mes esa cifra compra menos. Si ajustas la aportación al IPC, tu esfuerzo real se mantiene: pones cada año lo mismo en poder de compra. En el ejemplo, con 500 Bs fijos tendrías 99.932 Bs, que en dinero de hoy son unos 46.288 Bs. Con la aportación ajustada, 63.143 Bs de hoy.
Errores comunes
- Confundir capital nominal con real. 136.321 Bs dentro de 10 años no compran lo mismo que 136.321 Bs hoy. Mira siempre el dato en dinero de hoy.
- Poner una rentabilidad en otra moneda. Si inviertes en dólares, la rentabilidad en bolivianos puede ser distinta. Escribe la que esperas en bolivianos.
- Dar la rentabilidad por segura. Cambia cada año y puede ser negativa. Prueba varios valores, incluido 0 %.
- Usar el IPC de un mes como si fuera anual. El INE da la variación mensual, la acumulada y la de 12 meses. Para esta calculadora hace falta la de 12 meses.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el DCA con aportación ajustada al IPC?
Es invertir una cantidad cada mes y subirla cada año con la inflación. Por ejemplo, si el IPC sube un 8 %, pasas de 500 a 540 Bs al mes en el segundo año. Así tu aportación mantiene el mismo poder de compra.
¿De dónde saco el IPC de Bolivia?
Del INE, que publica el índice de precios al consumidor cada mes en https://www.ine.gob.bo/. Usa la variación de los últimos 12 meses como referencia y recuerda que la del futuro no se conoce: es una hipótesis.
¿Qué pasa si mi sueldo no sube igual que el IPC?
Entonces quizá no puedas subir la aportación al mismo ritmo. Pon en la calculadora la subida que sí puedas hacer, aunque sea menor, y compara. Si quieres ver cómo cambia tu sueldo, usa la calculadora de incremento salarial en Bolivia.
¿Esta calculadora garantiza esa rentabilidad?
No. La rentabilidad y el IPC son datos que tú eliges. El resultado es una estimación para comparar escenarios, no una promesa ni una recomendación de ningún producto.
¿Qué diferencia hay con el DCA de aportaciones crecientes?
Es parecido, pero aquí la subida anual es el IPC de Bolivia y se muestra además el valor en dinero de hoy. Para una subida libre puedes usar DCA con aportaciones crecientes.
¿Tengo que descontar impuestos y comisiones en Bolivia?
Depende del tipo de inversión y de las normas bolivianas vigentes. Esta calculadora no descuenta impuestos ni comisiones, así que el resultado real puede ser menor.