En resumen
- Con la regla del 4 %, para vivir de rentas necesitas 25 veces tu gasto anual: con gastos de $800 al mes, el capital es de $240,000.
- Con $5,000 ahorrados y $300 al mes al 7 % anual neto, llegas a esa meta en 39 años y 1 mes, no en 24 años, porque la inflación sube la meta.
- Con una inflación supuesta del 3 %, la meta de $240,000 de hoy serían unos $502,506.70 dentro de 25 años.
- Para llegar en 25 años tendrías que apartar unos $607.08 al mes.
¿Cuánto capital necesito para vivir de rentas en El Salvador?
Necesitas unas 25 veces lo que gastas en un año. Si tu vida cuesta $800 al mes, son $9,600 al año y el capital que buscas es de $240,000. De cada $100 que gastas al año, necesitas $2,500 invertidos.
Es una calculadora solo para El Salvador: todo va en dólares, la moneda de curso legal. El 4 % no es una ley ni una garantía. Es una regla práctica nacida en EE. UU. al estudiar retiros de 30 años, y sirve para tener una cifra de partida.
Cómo usar la calculadora
- Gasto mensual: cuánto costaría tu día a día sin trabajar: casa, comida, salud, transporte e impuestos.
- Tasa de retiro: 4 % de inicio. Una tasa menor pide más capital y es más cauta.
- Años: el plazo en que quieres lograrlo; con él sale lo que debes apartar cada mes.
- Lo que ya tienes y lo que apartas: tu punto de partida y tu esfuerzo mensual.
- Opciones avanzadas: ingresos que ya tendrás sin trabajar (pensión, alquileres), inflación y rentabilidad neta.
Cómo se calcula
Capital = gasto mensual × 12 / tasa de retiro
Con el 4 %, es el gasto anual por 25. Cada mes tu ahorro crece con la rentabilidad y le sumas tu aporte. A la vez, la meta sube con la inflación. Llegas el mes en que tu ahorro alcanza a la meta.
| Tasa de retiro | Capital con gastos de $800 al mes | Veces el gasto anual |
|---|---|---|
| 3 % | $320,000.00 | 33.33 |
| 3.5 % | $274,285.71 | 28.57 |
| 4 % | $240,000.00 | 25 |
| 4.5 % | $213,333.33 | 22.22 |
| 5 % | $192,000.00 | 20 |
Ejemplo
Una persona que gasta $800 al mes, tiene $5,000 invertidos y aparta $300 cada mes. Supone un 7 % anual neto y una inflación del 3 %.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Capital que necesita hoy | $240,000.00 |
| Retiro del primer año | $9,600.00 |
| Tiempo sin inflación | 288 meses (24 años) |
| Tiempo con inflación | 469 meses (39 años y 1 mes) |
| Meta dentro de 25 años | $502,506.70 |
| Ahorro dentro de 25 años | $262,049.73 |
| Aporte mensual para llegar en 25 años | $607.08 |
Con $300 al mes, ese plan tarda más de 39 años. Para lograrlo en 25 habría que más que duplicar el aporte.
Límites de la regla del 4 %
- Ninguna ley salvadoreña la fija. El Banco Central de Reserva y la DIGESTYC publican la inflación. No se confirmó una cifra vigente en texto oficial, así que el 3 % es una hipótesis que puedes cambiar.
- La rentabilidad no está asegurada. Prueba con cifras menores al 7 %.
- Los impuestos y comisiones restan. Pon una rentabilidad ya neta.
- Treinta años no son toda la vida. Si te retiras joven, elige 3 % o 3.5 %.
Si quieres ver cómo se compara con tu jubilación, abre la calculadora de pensión AFP. Para invertir cada mes, la de DCA con aportación ajustada al IPC. Y antes de todo, reúne tu fondo de emergencia.
Es una estimación educativa, no una recomendación de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos dólares hacen falta para vivir de rentas con $500 al mes?
Con el 4 %, $500 al mes son $6,000 al año, y el capital es de $150,000. Si bajas la tasa al 3 %, sube a $200,000.
¿La regla del 4 % sirve con el dólar como moneda?
Sirve de punto de partida, porque tus gastos e inversiones van en dólares. Pero los mercados donde inviertas y la inflación del país no son los de EE. UU. Si dudas, usa una tasa menor.
¿Cómo cuento mi pensión de AFP en la calculadora?
Escribe lo que esperas recibir en «Ingreso mensual sin trabajar», dentro de Opciones avanzadas. Se resta de tu gasto y el capital cubre solo la diferencia.
¿Qué rentabilidad neta en dólares debo suponer para vivir de rentas?
Una que consideres realista y ya sin impuestos ni comisiones. El 7 % es solo un supuesto de ejemplo.
¿Por qué el plazo se alarga tanto en el ejemplo?
Porque el 3 % de inflación sube la meta cada año: $240,000 de hoy se vuelven unos $502,506.70 en 25 años, y con $300 al mes no se alcanza antes.