En resumen
- Para gastar $1,500 al mes con la regla del 4 %, necesitas $450,000 en dólares de hoy: 25 veces tu gasto anual.
- Con $30,000 hoy, $500 al mes, 7 % de rentabilidad y 2.5 % de inflación, llegarías en 349 meses.
- Con esa inflación, tu gasto de $1,500 sería de unos $3,076 al mes cuando llegues a tu meta.
- Con un retiro de 3.5 % en vez de 4 %, la meta sube de $450,000 a $514,286.
¿Cuánto dinero necesito para vivir de rentas en Panamá?
Multiplica por 25 lo que gastas en un año. Con $1,500 al mes, son $18,000 al año y la meta es $450,000. Esta calculadora es solo para Panamá: usa dólares y la inflación que tú pongas.
El 25 sale del 4 %: si cada año sacas el 4 % del capital, en teoría este aguanta muchos años. Es una pauta de libros y estudios, no una ley ni una promesa.
De dónde sale el 4 %
Viene de estudios de EE. UU. sobre carteras de bolsa y bonos. Concluyeron que sacar el 4 % el primer año, y subir esa cantidad con los precios, habría durado unos 30 años. En Panamá la economía y las inversiones disponibles son otras, así que puedes probar con 3 %, 5 % o el que quieras.
capital meta = (gasto mensual − otros ingresos) × 12 / retiro anual rentabilidad real = (1 + rentabilidad) / (1 + inflación) − 1
Todo se mide en dólares de hoy: la inflación ya va descontada en la rentabilidad real. Aparte, ves la meta en dólares de entonces, los que habrá dentro de unos años.
Pasos
- Pon el gasto mensual con el que quieres vivir.
- Deja el retiro en 4 % o cámbialo: menos retiro pide más capital.
- Indica lo que ya tienes invertido y lo que ahorras al mes.
- Escribe la rentabilidad y la inflación que esperas.
- En avanzadas, resta un ingreso fijo que ya tendrás, como un alquiler o una pensión.
Tu ahorro mensual se supone que sube cada año igual que los precios.
Ejemplo con números
Gastas $1,500 al mes, tienes $30,000, ahorras $500 al mes, esperas 7 % de rentabilidad y 2.5 % de inflación.
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Capital meta (dólares de hoy) | $450,000 |
| Rentabilidad real | 4.39 % al año |
| Tiempo hasta la meta | 349 meses (29 años y 1 mes) |
| Total ahorrado | $174,500 |
| Capital meta en dólares de entonces | $922,780 |
| Gasto mensual de entonces | $3,076 |
Tus $30,000 de partida y los intereses cubren la diferencia entre lo ahorrado y la meta.
Meta según el retiro elegido
Con un gasto de $18,000 al año:
| Retiro anual | Capital que necesitas |
|---|---|
| 3 % | $600,000 |
| 3.5 % | $514,286 |
| 4 % | $450,000 |
| 5 % | $360,000 |
| 6 % | $300,000 |
Qué inflación escribir
Mira el IPC que publica el INEC de Panamá y prueba también con un valor más alto. Al preparar la calculadora no hemos comprobado ninguna cifra oficial: el 2.5 % es solo un ejemplo.
Si aún no tienes colchón, empieza por el fondo de emergencia en Panamá. Para ver tu dinero en dólares de hoy, usa el interés compuesto con inflación, la aportación ajustada al IPC o el valor de un importe con la inflación. La versión general está en la regla del 4 por ciento.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto capital pide un gasto de $2,000 al mes en Panamá?
Con el 4 %, $600,000: $24,000 al año entre 0.04. Con un retiro de 3 %, subiría a $800,000.
¿Vale la regla del 4 % con dólares en Panamá?
Como punto de partida, sí; como regla exacta, no. Nació con datos de EE. UU. Aquí tú eliges el porcentaje según lo prudente que quieras ser.
¿Y si mi inversión rinde menos que la inflación?
La rentabilidad real sale cero o negativa y el capital pierde poder de compra. Si no se llega a la meta en 80 años, la calculadora te lo dice.
¿Cuentan los impuestos y las comisiones en este cálculo para Panamá?
No entran. Si te los cobran, baja la rentabilidad que escribes. Así el resultado se acerca más a lo que te quedaría.
¿Cómo cuento una pensión o un alquiler que cobraré?
Ponlo en avanzadas como ingreso mensual. Se resta del gasto y la meta baja.
¿Indica la calculadora en qué producto poner el dinero?
No. Solo estima con tus cifras y no recomienda productos ni entidades.