En resumen
- Si inviertes $200 al mes y subes la aportación un 2 % cada año con el IPC, con una rentabilidad del 7 % anual tendrías unos $118,045 en 20 años.
- De ese total, $58,314 los pones tú y $59,732 son intereses; en dinero de hoy, los $118,045 valdrían unos $79,441.
- Con la aportación fija de $200 tendrías unos $101,507: ajustar al IPC suma $16,538 más.
- En el año 20 de ese ejemplo invertirías $291.36 al mes, frente a los $200 del primer año.
¿Qué es el DCA con aportación ajustada al IPC?
Es invertir una cantidad cada mes y subirla cada año al ritmo del IPC, el índice de precios al consumidor. Así tu aportación mantiene su valor real. El DCA (dollar cost averaging) consiste en invertir cantidades periódicas en lugar de todo de golpe, según lo define la SEC en Investor.gov. Esta calculadora es solo para Panamá y usa dólares.
Si inviertes $200 al mes y subes la aportación un 2 % cada año, con una rentabilidad del 7 % anual tendrías unos $118,045 en 20 años. Con $200 fijos tendrías unos $101,507.
Cómo usar la calculadora
- Aportación mensual del primer año: lo que inviertes cada mes al empezar.
- Inflación anual (IPC): cuánto subes la aportación cada año. Es una hipótesis. La serie oficial del IPC la publica el INEC de Panamá. Pon 0 si no subes la aportación.
- Rentabilidad anual: lo que esperas que crezca tu dinero. No está garantizada. Si no la sabes, deja 7 %.
- Años: cuánto tiempo vas a invertir.
- Opciones avanzadas: el dinero que ya tienes invertido.
Fórmula
r = (1 + rentabilidad anual)^(1/12) − 1 aportación del año k = A × (1 + IPC)^(k − 1) cada mes: saldo = saldo × (1 + r) + aportación del año dinero de hoy = saldo final / (1 + IPC)^años
A es la aportación del primer año. Se aporta al final de cada mes, 12 veces por año.
Ejemplo
Con $200 al mes, IPC del 2 %, rentabilidad del 7 % y 20 años:
- Tendrías unos $118,045.
- Tú pones $58,314 y los intereses suman $59,732: de cada 10 dólares que tendrías, unos 5 son intereses.
- En dinero de hoy, esos $118,045 valdrían unos $79,441.
- Con la aportación fija de $200 tendrías $101,507: ajustar al IPC suma $16,538 más.
- En el año 20 invertirías $291.36 al mes.
Qué pasa con la inflación
Con inflación, el mismo dólar compra menos cada año. Si dejas la aportación fija, cada año pesa menos en tu bolsillo. Si la subes con el IPC, aportas el mismo esfuerzo real. Por eso la calculadora muestra el resultado en dinero de hoy: es la cifra comparable con lo que cuestan las cosas ahora.
Para ver el efecto de la inflación sobre tu dinero, usa también la calculadora de inflación de la lista de relacionadas.
Cómo leer los resultados
- Tendrás dentro de X años: el saldo final en dólares de entonces, ya con intereses.
- En dinero de hoy: ese mismo saldo medido con el poder de compra actual. Es la cifra que conviene mirar para decidir.
- Total aportado: lo que sale de tu bolsillo, incluido el dinero que ya tenías invertido.
- Diferencia por ajustar al IPC: lo que ganas por subir la aportación cada año frente a dejarla fija.
Errores comunes
- Mirar solo la cifra grande: $118,045 dentro de 20 años no compran lo mismo que hoy.
- Suponer que la rentabilidad será igual todos los años. Habrá años flojos o con pérdidas.
- Subir la aportación más de lo que sube tu sueldo, hasta que no puedas mantenerla.
- Olvidar comisiones e impuestos de lo que inviertas: bajan la rentabilidad real y esta calculadora no los descuenta.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto subo la aportación cada año si invierto desde Panamá?
Una opción es subirla lo mismo que el IPC, para que no pierda valor. Si tu sueldo sube más, puedes subirla más. Pon el porcentaje en la casilla de inflación.
¿Qué IPC de Panamá pongo si no lo sé?
Escribe el que esperas a largo plazo. El INEC publica el IPC oficial de Panamá. Es una hipótesis: prueba varios valores y compara.
¿Qué significa «dinero de hoy» en el resultado de esta calculadora de Panamá?
Es el resultado dividido entre la inflación acumulada. Responde a: ¿cuánto compraría hoy lo que tendré dentro de unos años?
¿Está garantizada la rentabilidad de invertir desde Panamá?
No. El 7 % es un ejemplo. La rentabilidad real cambia cada año y puede ser negativa. El resultado es una estimación, no una promesa.
¿Y si empiezo con dinero ya invertido?
Escríbelo en las opciones avanzadas. Se suma a lo aportado y crece con la misma rentabilidad.