En resumen
- Un microcrédito de $2.000.000 a 12 meses al 2 % mensual tiene una cuota de $190.629 y una CAE del 25,56 %.
- En ese ejemplo pagas $15.966 de impuesto de timbres y $271.582 de intereses, y devuelves $2.287.548 en total.
- En Chile, el impuesto de timbres de un crédito es el 0,066 % por mes de plazo, con un tope del 0,8 % desde 13 meses.
- La tasa máxima convencional la fija la CMF cada mes: para créditos de hasta 50 UF era del 41,02 % anual en la última tabla publicada.
Cómo se calcula un microcrédito en Chile
Un microcrédito es un préstamo pequeño, pensado para un negocio o un emprendimiento. La cuota depende de cuánto recibes, del plazo y de la tasa de interés mensual. Cuanto más largo es el plazo, más baja es la cuota, pero más intereses pagas en total.
Si te cobran comisión o gastos de otorgamiento, y el impuesto de timbres, se suman al crédito. El resultado es el monto bruto, y sobre él se calculan los intereses. Por eso devuelves más de lo que recibes.
Para comparar ofertas, mira la CAE (carga anual equivalente). Junta en una sola tasa anual los intereses, los seguros, los gastos y el impuesto. Entre dos ofertas con el mismo monto y plazo, la de menor CAE es la más barata.
Cómo usar la calculadora
- Monto que necesitas. Lo que recibes en tu cuenta.
- Plazo. El número de cuotas mensuales.
- Tasa de interés mensual. En Chile se informa al mes. Si te dan una tasa anual, divídela entre 12.
En Opciones avanzadas puedes añadir comisión o gastos y un seguro mensual, y cambiar el valor de la UF y las tasas máximas del mes.
Fórmula de la cuota y el impuesto de timbres
Impuesto de timbres = mínimo(0,066 % × meses ; 0,8 %) × monto bruto Monto bruto = (monto + gastos) ÷ (1 − tasa del impuesto) Cuota = monto bruto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- i es la tasa mensual en tanto por uno (2 % es 0,02) y n el número de cuotas.
- El impuesto de timbres y estampillas lo fija el DL 3.475: 0,066 % por mes, con tope del 0,8 % (SII).
- Según la Ley 18.010, es interés todo lo que recibe el acreedor por sobre el capital.
Ejemplo: microcrédito de $2.000.000 a 12 meses
Con los valores del ejemplo (12 meses, 2 % mensual, sin gastos ni seguros):
| Concepto | Monto |
|---|---|
| Monto que recibes | $2.000.000 |
| Impuesto de timbres (0,792 %) | $15.966 |
| Monto bruto del crédito | $2.015.966 |
| Cuota mensual | $190.629 |
| Intereses | $271.582 |
| Total que devuelves (12 cuotas) | $2.287.548 |
| Costo del crédito | $287.548 |
| CAE | 25,56 % |
Una tasa de 2 % al mes parece baja, pero equivale a un 24 % anual. Con el impuesto, la CAE sube al 25,56 %. De cada $100 que recibes, devuelves unos $114.
Tasa máxima convencional
La ley fija un tope a los intereses. Es la tasa máxima convencional, que publica la CMF cada mes. Para créditos de hasta 200 UF y 90 días o más, es la tasa corriente más 21 puntos si el crédito es de hasta 50 UF, o más 14 puntos si es mayor (Ley 18.010, art. 6 bis).
Según la tabla de octubre de 2026 (certificado n.º 10/2026 de la CMF):
| Monto del crédito | Tasa máxima anual |
|---|---|
| Hasta 50 UF | 41,02 % |
| De 50 a 200 UF | 34,02 % |
| De 200 a 5.000 UF | 30,03 % |
| Sobre 5.000 UF | 10,05 % |
| A menos de 90 días | 47,73 % |
La calculadora compara tu tasa mensual × 12 con el tope que te toca. Con el ejemplo, el crédito es de unas 48,9 UF y el tope es el 41,02 %: una tasa del 24 % anual está dentro. Esas tasas cambian cada mes: revísalas en la CMF.
Esta calculadora es una estimación. Las condiciones finales las fija el contrato de tu institución. Solo para Chile.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto pago al mes por un microcrédito de $2.000.000?
A 12 meses y con un 2 % mensual, la cuota es de $190.629. A 24 meses, con la misma tasa, baja, pero pagas más intereses en total.
¿Qué diferencia hay entre la tasa mensual y la CAE?
La tasa mensual solo mide los intereses. La CAE incluye además el impuesto de timbres, los seguros y los gastos, y se expresa al año. Por eso la CAE es mayor que la tasa × 12.
¿Se paga impuesto de timbres en un microcrédito?
Sí. Es el 0,066 % por cada mes de plazo, con un tope del 0,8 %. En un crédito de 12 meses es el 0,792 % del monto bruto.
¿Puedo pagar mi microcrédito antes del plazo en Chile?
La Ley 18.010 permite el pago anticipado de un crédito no reajustable. Revisa en tu contrato cómo se calculan los intereses y si hay gastos.
¿Qué pasa si me cobran una tasa muy alta?
Si la tasa pasa la tasa máxima convencional, la calculadora te lo avisa. Lo que exceda el máximo se tiene por no escrito, según el art. 8 de la Ley 18.010.
¿Los seguros cambian la cuota?
Sí. Si el seguro se cobra cada mes, se suma a la cuota. Escríbelo en Opciones avanzadas para ver la cuota y la CAE reales.