En resumen
- Un SBA Microloan de $13,000 a 5 años con una tasa del 10.5 % tiene una cuota de $279.42 al mes.
- En ese ejemplo pagas $3,765.23 de intereses: unos $28.96 de coste por cada $100 prestados.
- La SBA presta hasta $50,000, con un plazo máximo de 7 años y tasas que suelen ir del 8 % al 13 %.
- A 7 años, $50,000 cuestan $779.31 al mes al 8 % y $909.60 al 13 %.
Cuánto pagas al mes por un microcrédito en Estados Unidos
En Estados Unidos, el microcrédito más conocido es el SBA Microloan: un préstamo pequeño, de hasta $50,000, para que un negocio arranque o crezca. La SBA (Small Business Administration) es la agencia federal de apoyo a la pequeña empresa. Esta calculadora te dice cuánto pagarías cada mes y cuánto te cuesta en total. Es una estimación, pensada para que te hagas una idea antes de hablar con un intermediario.
Según la SBA, el préstamo medio es de unos $13,000. Por eso la calculadora empieza con esa cifra.
Qué es un SBA Microloan
La SBA no presta el dinero directamente a ti. Da fondos a intermediarios: organizaciones comunitarias sin ánimo de lucro con experiencia en préstamos y en asesoría a pequeños negocios. Ellos administran el programa y deciden a quién prestan y con qué condiciones.
Estos son los datos oficiales que usa la calculadora:
| Dato | Valor según la SBA |
|---|---|
| Monto máximo | $50,000 |
| Plazo máximo | 7 años |
| Tasa | La fija el intermediario; suele estar entre el 8 % y el 13 % |
| Préstamo medio | Unos $13,000 |
Para pedirlo, tu negocio debe estar en Estados Unidos, operar con ánimo de lucro, estar activo y ser pequeño según los criterios de la SBA. También pueden pedirlo ciertos centros infantiles sin ánimo de lucro.
Cómo usar la calculadora
- Monto: lo que necesitas. Si escribes más de $50,000, la calculadora lo hace igual, pero te avisa de que ya no sería un microloan.
- Tasa de interés anual: la que te diga tu intermediario. Si aún no la sabes, prueba con el 8 %, el 10.5 % y el 13 %.
- Plazo: en años. El máximo del programa es 7.
- Comisión de apertura (opciones avanzadas): solo si el intermediario te cobra una. Se paga aparte. Si no sabes, déjala en 0.
El resultado aparece al momento, con valores de ejemplo, y cambia mientras escribes.
Fórmula de la cuota
Cuota = Monto × i / (1 − (1 + i)^−n) Intereses totales = suma de los intereses de cada mes Coste total = intereses + comisión de apertura
- i es la tasa mensual: la tasa anual entre 12 (con un 10.5 % anual, menos de un 1 % al mes).
- n es el número de pagos: 60 en un préstamo a 5 años.
Con tasa fija, la cuota es igual todos los meses. Al principio casi todo son intereses; con el tiempo, cada pago devuelve más capital.
Ejemplo: $13,000 a 5 años al 10.5 %
Con los valores de ejemplo:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Monto | $13,000.00 |
| Cuota mensual | $279.42 |
| Intereses en 5 años | $3,765.23 |
| Total que devuelves | $16,765.23 |
| Coste por cada $100 prestados | $28.96 |
De cada $100 que te prestan, devuelves $128.96 en 5 años. Si el intermediario te cobrara una comisión de apertura del 2 %, serían $260.00 más, que pagarías aparte.
Cuánto cambia según la tasa
Con el monto máximo ($50,000) y el plazo máximo (7 años), la diferencia entre los extremos de la tasa habitual es grande:
- Al 8 %: cuota de $779.31 al mes.
- Al 13 %: cuota de $909.60 al mes.
Son $130.29 más al mes por la misma cantidad. Por eso conviene pedir la tasa exacta y compararla con el coste de otras formas de financiación que tengas a mano.
Qué puedes y qué no puedes pagar con un microloan
La SBA indica que sirve para capital de trabajo, inventario, suministros, muebles, instalaciones, maquinaria y equipo. No se puede usar para pagar deudas que ya tienes ni para comprar inmuebles. Si tu idea es comprar un local, este programa no es el camino.
Errores comunes al calcular un microcrédito
- Mirar solo la cuota. Una cuota baja con un plazo largo suele significar más intereses totales.
- Olvidar la comisión. Pregunta si hay comisión de apertura u otros gastos y escríbela en las opciones avanzadas.
- Suponer una tasa única. No hay una tasa oficial: cada intermediario fija la suya.
- Contar con más de $50,000. Para montos mayores existen otros programas de la SBA; esta calculadora solo cubre el microloan.
Si más adelante quieres devolver dinero antes de tiempo, prueba la calculadora de pago anticipado de un crédito en Estados Unidos. Si trabajas por cuenta propia, mira cuánto pagarías de impuestos en impuesto de autónomo en Estados Unidos. Y para decidir entre devolver deuda o invertir, tienes pagar deuda o invertir en Estados Unidos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero puedo pedir con un microcrédito de la SBA?
Hasta $50,000. El préstamo medio ronda los $13,000. El intermediario decide la cantidad concreta según tu negocio.
¿Qué tasa de interés tiene un SBA Microloan?
No hay una tasa única. La fija cada intermediario y, según la SBA, suele estar entre el 8 % y el 13 %. Pídela por escrito antes de decidir.
¿En cuántos años se devuelve un microloan?
El plazo máximo es de 7 años. El plazo concreto depende del monto, del uso que le des al dinero y de lo que pida el intermediario.
¿Dónde se pide un SBA Microloan?
Con un intermediario autorizado por la SBA de tu zona. La propia SBA tiene una lista de intermediarios en su web. La SBA no decide el crédito: lo hace el intermediario.
¿Se puede usar para comprar un local?
No. La SBA dice que no se puede usar para comprar inmuebles ni para pagar deudas existentes. Sí sirve para inventario, equipo, muebles o capital de trabajo.
¿Esta calculadora da la cuota exacta de mi préstamo?
Es una estimación con tasa fija y pagos mensuales iguales. Tu contrato puede incluir comisiones, seguros u otras condiciones. Tu intermediario te dará la cifra final.
Fuente
- SBA: Microloans. Datos comprobados el 7-11-2026.