En resumen
- Con un microcrédito de $ 60.000 a 12 meses con una TEA del 50 % y gastos del 3 %, la cuota sería de unos $ 6.186 al mes.
- En ese ejemplo pagarías $ 74.232 en total y recibirías $ 58.200, así que el crédito te costaría $ 16.032.
- Por cada 100 pesos que recibes, devolverías unos 128; con los gastos, el costo efectivo anual sube de 50 % a 59,3 %.
- En Uruguay, antes de firmar debes recibir el monto, la cantidad de pagos y la tasa efectiva anual (art. 15, Ley 17.250).
¿Cuánto pagas al mes por un microcrédito en Uruguay?
Pagas una cuota fija que depende del monto, la tasa y el plazo. Con $ 60.000 a 12 meses y una tasa efectiva anual (TEA) del 50 %, la cuota es de $ 6.186 al mes. Esta página es solo para Uruguay y calcula en pesos uruguayos.
Un microcrédito es un préstamo pequeño, pensado para quien necesita dinero para un negocio chico o un gasto puntual. Suele tener plazos cortos y tasas más altas que un préstamo grande. Por eso conviene mirar el costo total y no solo la cuota.
Es una estimación. La tasa, los gastos y el seguro de ejemplo son cifras editables: quien te presta fija las suyas.
Cómo usar la calculadora
- Monto: lo que pides prestado, en pesos.
- Tasa efectiva anual (TEA): el porcentaje que te informe quien te presta. Si solo te dan una tasa mensual, pregunta cuál es la anual.
- Plazo: los meses en que devolverás el dinero.
- Opciones avanzadas: los gastos iniciales (un porcentaje del monto que te descuentan al entregarte el dinero) y un seguro u otro cargo mensual.
Al instante verás la cuota, el costo total, el costo efectivo anual y un cuadro por años.
Qué debe informarte quien te presta
La Ley 17.250 de Relaciones de Consumo obliga al proveedor a informar, antes de que firmes, los datos del crédito. Según su artículo 15, debe decirte:
- el monto del crédito o el total financiado;
- la cantidad de pagos y su periodicidad;
- la tasa de interés efectiva anual, en el caso de empresas de intermediación financiera y administradoras de crédito;
- los intereses por mora, la forma de actualización y los gastos adicionales, si los hay.
Además, el artículo 16 da cinco días hábiles para rescindir un contrato ofrecido fuera del local, por teléfono, internet o correo. Lee el texto vigente en la página de IMPO y pide todo por escrito.
La ley que leímos no fija una tasa para los microcréditos: la define cada institución.
Fórmula
i = (1 + TEA)^(1/12) − 1 cuota = monto × i / (1 − (1 + i)^−n) costo = (cuota + seguro) × n − (monto − gastos)
- i: la tasa mensual equivalente a la TEA.
- n: el número de meses.
- gastos: el porcentaje inicial por el monto.
- costo efectivo anual: la tasa que iguala lo que recibes con lo que pagas mes a mes, sumando gastos y seguro.
Ejemplo
Pides $ 60.000 a 12 meses con una TEA del 50 % y gastos iniciales del 3 %.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Cuota mensual | $ 6.186,00 |
| Dinero que recibes (después de los gastos) | $ 58.200,00 |
| Gastos iniciales | $ 1.800,00 |
| Intereses | $ 14.232,00 |
| Total que pagas | $ 74.232,00 |
| Costo del crédito | $ 16.032,00 |
Por cada 100 pesos que recibes, devuelves unos 128. El costo efectivo anual, con los gastos, es de 59,3 %, más que el 50 % de la tasa. Los gastos cuestan porque recibes menos de lo que pagas.
Cómo comparar ofertas de microcrédito
- Compara el costo total y el costo efectivo anual, no solo la cuota.
- Pregunta si los gastos se descuentan al desembolso o se suman a la deuda.
- Pregunta por el seguro: si es obligatorio y cuánto cuesta al mes.
- Mira el plazo: con menos meses la cuota sube, pero pagas menos intereses.
- Averigua qué pasa si pagas antes o si te atrasas, y qué interés por mora cobran.
- Revisa que la cuota quepa con holgura en tu ingreso, por ejemplo con tu sueldo líquido.
Si luego quieres ver el efecto de adelantar pagos, usa la calculadora de pago anticipado de un crédito. Para créditos más grandes, mira el préstamo personal en Uruguay.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es la cuota de un microcrédito de $ 60.000?
A 12 meses y con una TEA del 50 %, es de unos $ 6.186 al mes. Si el plazo es de 24 meses, la cuota baja, pero pagas más intereses en total. Escribe tus datos arriba para ver tu caso.
¿Qué diferencia hay entre la TEA y el costo efectivo?
La TEA solo mide los intereses. El costo efectivo suma también los gastos iniciales y el seguro. En el ejemplo pasa de 50 % a 59,3 %.
¿Qué debe decirme quien me presta antes de firmar?
El monto, la cantidad de pagos, la periodicidad y, si es una institución financiera o administradora de crédito, la tasa efectiva anual. También los intereses por mora y los gastos adicionales (art. 15, Ley 17.250).
¿Puedo arrepentirme si lo contraté por teléfono o internet?
La ley prevé cinco días hábiles para rescindir ofertas hechas fuera del local (art. 16). Revisa las condiciones de tu contrato y comunícalo por un medio que deje constancia.
¿La cuota que sale aquí es la que me cobrarán en Uruguay?
Puede diferir. Es una estimación con cuotas iguales y tasa fija. Tu contrato puede tener ajustes, seguros o intereses por mora que aquí no se incluyen.