En resumen
- Con un saldo de $3,000.00, un APR de 22 % y un pago fijo de $150.00 al mes, saldas la tarjeta en 26 meses y pagas $771.44 de intereses.
- De cada 100 que pagas en ese caso, unos 20 son intereses; el interés del primer mes es de $55.00.
- Si añades $50.00 al mes, terminas en 18 meses y los intereses bajan a $540.62: ahorras $230.82.
- En Puerto Rico el APR se calcula multiplicando la tasa periódica por los periodos del año (Reglamento Z, 1026.14); un APR de 22 % equivale a una tasa efectiva anual de 24.36 %.
¿Cuánto pagas de intereses por una tarjeta de crédito en Puerto Rico?
Depende de tres datos: el saldo, el APR y lo que pagas cada mes. Con $3,000.00, un APR de 22 % y un pago fijo de $150.00, pagas $771.44 de intereses y tardas 26 meses en saldar la tarjeta. Esta calculadora es solo para Puerto Rico y da una estimación.
Cómo usar la calculadora
- Saldo de la tarjeta: lo que debes hoy, según tu estado de cuenta.
- APR: la tasa anual que aparece en el estado de cuenta. No hay una tasa oficial: la fija el emisor de la tarjeta.
- Pago mensual fijo: lo que pagas cada mes sin hacer compras nuevas. Si es menor o igual que el interés del primer mes, la deuda no baja y la calculadora te lo avisa.
- Opciones avanzadas: puedes elegir si tu tarjeta cobra con tasa mensual (APR entre 12) o diaria (APR entre 365), los días del ciclo y un pago extra para comparar.
Cómo se calcula el interés
El Reglamento Z, que aplica en Puerto Rico, define el APR como la tasa periódica multiplicada por el número de periodos del año (12 CFR 1026.14). Con tasa mensual, el cálculo de cada mes es:
interés = saldo × APR ÷ 12 saldo nuevo = saldo + interés − pago
Con tasa diaria, la tasa de cada día es el APR entre 365 y se aplica a los días del ciclo. En ambos casos el interés se suma al saldo y el mes siguiente se cobra interés sobre la suma. Por eso un APR de 22 % equivale a una tasa efectiva de 24.36 % al año.
Ejemplo con los valores de la calculadora
| Dato | Resultado |
|---|---|
| Saldo | $3,000.00 |
| APR | 22 % |
| Pago mensual | $150.00 |
| Interés del primer mes | $55.00 |
| Meses para saldarla | 26 |
| Intereses totales | $771.44 |
| Total pagado | $3,771.44 |
| Intereses con $50.00 más al mes | $540.62 |
En el primer mes, de tus $150.00 solo $95.00 reducen la deuda; los otros $55.00 son interés. Poco a poco el interés baja y la parte que paga deuda crece.
Cómo pagar menos intereses
- Paga más que el mínimo. Cada dólar extra va directo al saldo y reduce el interés de todos los meses siguientes.
- No hagas compras nuevas sobre un saldo que arrastras: sumarían interés desde el primer día en muchas tarjetas.
- Compara el APR de tu tarjeta con el de un préstamo personal antes de decidir; usa la calculadora de préstamo personal con la tasa que te ofrezcan.
- Mantén un colchón para imprevistos y no recurrir a la tarjeta: mira el fondo de emergencia.
Para ver cuánto tardarías pagando solo el mínimo, usa la calculadora de pago mínimo.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa APR en mi tarjeta?
Es la tasa anual del costo del crédito, tal como la exige el Reglamento Z. Si tu tarjeta cobra cada mes, la tasa mensual es el APR entre 12. Un APR de 24 % es un 2 % al mes.
¿Por qué la tasa efectiva es mayor que el APR?
Porque el interés de cada mes se suma al saldo y genera más interés después. Con un APR de 22 % cobrado cada mes, la tasa efectiva anual es 24.36 %.
¿Qué ocurre con mi saldo si pago menos que el interés mensual?
La deuda crece en lugar de bajar. La calculadora muestra un aviso cuando el pago no supera el interés del primer mes.
¿Cuánto interés se cobra si pago el saldo completo cada mes?
En muchas tarjetas, si pagas el total del estado de cuenta antes de la fecha de pago, no se cobra interés por las compras. Revisa las condiciones de tu contrato; esta calculadora parte de un saldo que ya arrastras.
¿Es exacto lo que calcula esta página para mi tarjeta de Puerto Rico?
Es una estimación. Tu emisor puede usar el saldo diario promedio, cobrar cargo anual o cambiar la tasa. Para la cifra exacta, mira tu estado de cuenta.
¿Sirve para tarjetas de otro país?
No. Está pensada para Puerto Rico y el Reglamento Z; las reglas y la moneda de otros países son distintas.