En resumen
- Un carro de $30,000.00 con pronto de $6,000.00, a 72 meses y 9.5 % anual, tiene una cuota de $438.59 al mes.
- Pagarías en total $31,578.67, de los cuales $7,578.67 son intereses: unos 24 de cada 100.
- Un cargo por adelantado de $600.00 sube el APR de 9.5 % a 10.43 %.
- En Puerto Rico aplica el Reglamento Z, que obliga a informar el monto financiado, el cargo financiero, el APR y el total de pagos.
¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo de carro?
La cuota sale del dinero que pides, la tasa y el número de meses. Con $24,000.00 a 9.5 % y 72 meses, la cuota es de $438.59 al mes. El préstamo es el precio del carro menos tu pronto pago, más los gastos que decidas financiar.
Esta calculadora es solo para Puerto Rico. Es una estimación: el prestamista tiene la última palabra y puede cobrar otros cargos.
Cómo usar la calculadora
- Precio del vehículo: lo que cuesta el carro. Si compras en un concesionario, el arbitrio ya viene en el precio; mira la calculadora de arbitrios de vehículos y el IVU.
- Pronto pago: lo que pagas al inicio, incluido el valor del carro que entregas.
- Plazo y tasa: meses y tasa anual que te ofrece el prestamista.
- Avanzado: otros gastos que se suman al préstamo y cargos cobrados por adelantado.
Fórmula
cuota = P × r / (1 − (1 + r)^−n)
P es el préstamo, r la tasa anual entre 12 y entre 100, y n el número de meses. Si la tasa es 0, la cuota es P entre n.
Ejemplo
Carro de $30,000.00, pronto de $6,000.00, 72 meses y 9.5 % anual:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Préstamo | $24,000.00 |
| Cuota mensual | $438.59 |
| Total a pagar | $31,578.67 |
| Intereses | $7,578.67 |
De cada 100 que pagas en total, unos 24 son intereses.
Qué es el APR y por qué importa
El APR es el costo anual del crédito e incluye los cargos cobrados por adelantado. El Reglamento Z, que aplica en Puerto Rico, exige que el prestamista te informe el monto financiado, el cargo financiero, el APR y el total de pagos (12 CFR 1026.18). Si pagas $600.00 por adelantado en el ejemplo, el cargo financiero sube a $8,178.67 y el APR pasa de 9.5 % a 10.43 %.
Qué conviene mirar antes de firmar
Antes de aceptar una oferta, pide al prestamista las cuatro cifras que exige el Reglamento Z y compáralas con lo que te da esta calculadora. Si el monto financiado, el total de pagos o el APR no coinciden con tu cálculo, pregunta qué cargos se han añadido: seguro, comisión de apertura, marbete u otros gastos.
Fíjate también en que un plazo largo hace la cuota más baja, pero encarece el préstamo. Con el mismo ejemplo a 48 meses en lugar de 72, la cuota sube y los intereses bajan bastante. Prueba varios plazos y mira la tabla de pagos por año: te muestra cuánto de cada año va a capital y cuánto a intereses, y cuánto debes todavía al final de cada año.
Si quieres comparar con un préstamo sin garantía de carro, usa la calculadora de préstamo personal.
Cómo pagar menos intereses
- Un pronto mayor reduce el préstamo.
- Un plazo corto sube la cuota, pero baja los intereses.
- Compara el APR, no solo la cuota.
- Antes de firmar, mira cuánto pesa la cuota en tu sueldo neto.
- Evita financiar gastos extra si puedes pagarlos al contado: pagan intereses durante todo el plazo.
Preguntas frecuentes
Si compro un carro en Puerto Rico de $30,000.00, ¿cuál sería mi cuota?
Con pronto de $6,000.00, 72 meses y 9.5 % anual, la cuota es de $438.59 al mes. Si cambias el plazo, la tasa o el pronto, el resultado se actualiza al momento.
¿Qué diferencia hay entre tasa y APR?
La tasa es el interés del préstamo. El APR suma además los cargos cobrados por adelantado, por eso es igual o mayor.
¿Cuánto es el cargo financiero?
Es el total de pagos menos el monto financiado. En el ejemplo, $7,578.67 sin cargos por adelantado.
¿Incluye el seguro o el marbete?
Solo si los escribes en «otros gastos». Se suman al préstamo y pagan intereses.
¿Sirve para carros usados?
Sí. Solo escribe el precio, el pronto, el plazo y la tasa que te den. El cálculo es el mismo para un carro nuevo que para uno usado; lo que cambia es la tasa, que suele depender de la edad del vehículo y de tu historial de crédito.