En resumen
- SIPC protege hasta $500,000 por cliente en una firma de corretaje miembro que quiebra, y de esa suma el efectivo cubierto llega como máximo a $250,000.
- Con $420,000 en valores y $150,000 en efectivo (total $570,000), SIPC cubriría $500,000 y quedarían $70,000 sin cubrir.
- Con eso, de cada 100 dólares de tu cuenta, unos 88 quedarían cubiertos.
- SIPC no protege contra las caídas del mercado ni cubre la cripto no registrada en la SEC.
¿Cuánto cubre SIPC de mi cuenta de valores?
SIPC cubre hasta $500,000 de lo que falte en tu cuenta si la firma de corretaje miembro quiebra. De esa cantidad, el efectivo puede ser como máximo $250,000. SIPC es la corporación sin fines de lucro que creó el Congreso de Estados Unidos para proteger a los clientes de estas firmas. Esta calculadora es solo para Estados Unidos y es una estimación.
Cómo usar la calculadora
- Valores: el valor de mercado de tus acciones, bonos, fondos y similares.
- Efectivo: el saldo en efectivo de tu cuenta de valores.
- Activos que SIPC no cubre (opciones avanzadas): cripto no registrada en la SEC, futuros, divisas o rentas vitalicias fijas.
- Los dos límites ($500,000 y $250,000) también se pueden editar por si cambian.
Verás lo cubierto, lo no cubierto y qué parte de tu saldo queda protegida.
Cómo se calcula
La calculadora supone el peor caso: que falta todo lo que hay en la cuenta.
efectivo cubierto = menor entre efectivo y $250,000 cubierto = menor entre (valores + efectivo cubierto) y $500,000 sin cubrir = valores + efectivo + no cubierto − cubierto
Fíjate en que el efectivo tiene su propio techo dentro del total: aunque tengas mucho efectivo, solo cuenta una parte, y el resto de la cobertura debe venir de tus valores. Por eso la calculadora primero limita el efectivo y después aplica el tope general. Lo que escribas en «Activos que SIPC no cubre» no suma a lo cubierto, pero sí aparece como saldo sin cubrir, porque forma parte de lo que tienes en la firma.
Un cliente que no es ciudadano ni residente de EE. UU. recibe el mismo trato si su firma es miembro de SIPC.
Ejemplo
Tienes $420,000 en valores y $150,000 en efectivo, es decir, $570,000.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Efectivo cubierto | $150,000.00 |
| Valores más efectivo | $570,000.00 |
| Cubierto por SIPC (tope) | $500,000.00 |
| Sin cubrir | $70,000.00 |
Quedan cubiertos el 87.7 % de tu saldo: de cada 100 dólares, unos 88. Si tuvieras $100,000 en valores y $300,000 en efectivo, el efectivo cubierto sería $250,000 y SIPC cubriría $350,000; los otros $50,000 quedarían fuera.
Qué no cubre SIPC
- Caídas del mercado. SIPC repone los valores que faltan, no su valor si bajan de precio.
- Malos consejos de inversión o valores que resultan sin valor.
- Futuros de materias primas, divisas y rentas vitalicias fijas no registradas en la SEC.
- Cripto que no es un «valor»: los contratos de inversión no registrados en la SEC no están protegidos, aunque los tenga una firma miembro de SIPC.
Si no estás seguro de si algo es un «valor», consulta la lista oficial de SIPC: acciones, bonos, valores del Tesoro, fondos de inversión y fondos del mercado monetario sí lo son. Recuerda también que SIPC actúa cuando la firma quiebra y faltan activos en las cuentas de sus clientes; no interviene porque tu inversión pierda valor ni porque un bróker cometa un error de gestión sin quiebra.
SIPC no es lo mismo que el seguro de depósitos de un banco (FDIC): no protege el valor de ningún valor. Fuente oficial: SIPC, What SIPC Protects.
Preguntas frecuentes
¿SIPC cubre mis pérdidas si mis acciones bajan?
No. SIPC solo actúa si la firma quiebra y faltan activos en tu cuenta. Las pérdidas por precio son riesgo de mercado.
¿Los $250,000 de efectivo se suman a los $500,000?
No. Los $250,000 están dentro del tope de $500,000. Con $500,000 en valores y $100,000 en efectivo, solo se cubren $500,000.
¿SIPC cubre los fondos del mercado monetario?
Sí, SIPC los protege como valores, no como efectivo, según su página oficial.
¿Necesito ser ciudadano de EE. UU. para estar protegido?
No. Una persona de otro país con cuenta en una firma miembro de SIPC recibe el mismo trato.
¿SIPC cubre mi cripto?
Solo si es un valor registrado en la SEC. La cripto que no cumple esa condición no está cubierta, aunque la tenga una firma miembro.
¿Qué hago si mi saldo supera el tope?
La calculadora te muestra la parte sin cubrir. Es información para que conozcas tu situación; no es una recomendación. Para decisiones concretas, consulta la información oficial de SIPC y de tu firma.