En resumen
- Para la gran mayoría de jubilados actuales, cada mes que esperas entre tu edad plena y los 70 años suma 2/3 de 1 % a tu beneficio: 8 % por cada año.
- Con un PIA de $2,000 y edad plena de 67 años, empezar a los 70 son 36 créditos: 24 % más, o $2,480.00 al mes.
- Con ese ejemplo, esperar compensa desde los 82 años y 6 meses; hasta los 85 se cobran $14,400 más.
- Los créditos se acaban a los 70 años: esperar más no sube nada.
¿Cuánto aumenta el Seguro Social si esperas?
Si empiezas a cobrar después de tu edad plena, tu beneficio sube un 8 % por cada año de espera, hasta los 70 años. Es 2/3 de 1 % por cada mes, para los nacidos después de 1943. Lo fija 20 CFR 404.313.
Cada mes de espera es un «crédito por jubilación retrasada». Esta calculadora solo sirve para Estados Unidos.
Cómo usar la calculadora
- PIA: tu beneficio a la edad plena, en tu cuenta my Social Security.
- Tu edad plena: si naciste en 1960 o después, es 67 años (20 CFR 404.409).
- Edad a la que empiezas: de tu edad plena a los 70 años. En Opciones avanzadas puedes añadir meses y cambiar la edad de comparación.
Verás los créditos, el aumento, tu beneficio al mes, el total cobrado y la edad de equilibrio.
Fórmula
Créditos = meses entre tu edad plena y tu edad de inicio (hasta los 70 años) Aumento = PIA × créditos × 2/3 de 1 % Beneficio = PIA + Aumento
La Administración del Seguro Social (SSA) redondea el aumento hacia abajo, al múltiplo de 10 centavos.
Ejemplo
PIA de $2,000, edad plena de 67 años y beneficio desde los 70: son 36 meses. 36 × 2/3 es 24 %.
| Concepto | Cifra |
|---|---|
| Créditos | 36 meses |
| Aumento de 24 % | $480.00 |
| Beneficio al mes | $2,480.00 |
De cada 100 dólares de tu PIA, cobras 124. Según la edad de inicio:
| Empiezas a los | Beneficio al mes |
|---|---|
| 67 años (edad plena) | $2,000.00 |
| 68 años | $2,160.00 |
| 69 años | $2,320.00 |
| 70 años | $2,480.00 |
Empezando a los 70 cobras $480 más al mes, pero empiezas 36 meses después. Hasta los 85 años, el total cobrado es de $446,400 frente a $432,000 si empiezas a los 67: $14,400 más. Antes de los 82 años y 6 meses, sale ganando quien empezó antes.
Cómo se cuentan los meses
La edad plena no es la misma para todos: va de 66 a 67 años según el año en que naciste. Si tu edad plena es 66 años y 6 meses, puedes ganar hasta 42 créditos antes de los 70, no 36. Por eso la calculadora te pide elegirla. Cada mes completo cuenta, y el aumento se redondea hacia abajo, así que un solo mes de espera suma muy poco, pero se acumula mes a mes.
El aumento dura toda la vida: no es un pago único. Cuanto más tardes en pedir el beneficio, mayor es la cifra mensual que cobras después, siempre que llegues a vivir los años suficientes para recuperar los meses sin cobrar.
Qué no incluye
- La inflación (COLA), los impuestos y los intereses.
- La prima de Medicare, que la SSA descuenta antes de pagarte.
- Quien empieza antes de la edad plena: su beneficio baja, no sube. Mira el beneficio de cónyuge o el beneficio de viudez.
- A nacidos antes de 1943, que tienen otro porcentaje.
Para calcular tu PIA, usa la calculadora del Seguro Social. Para tu plan de retiro, mira la regla del 4 %.
El resultado es una estimación. La SSA fija la cifra final.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto sube mi Seguro Social por esperar un año?
Un 8 % de tu PIA, si naciste después de 1943. Con un PIA de $2,000, son $160 más al mes por cada año completo de espera.
¿Hasta qué edad me conviene esperar?
Los créditos se acaban a los 70 años. Después de esa edad, esperar no sube el beneficio, solo pierdes meses de pago.
¿Los créditos se ganan si ya cobro?
Sí, si pides suspender tu beneficio de forma voluntaria después de tu edad plena. Los meses suspendidos también dan créditos, según la regla oficial.
¿A qué edad compensa esperar?
Depende de cuánto espere cada uno. Con un PIA de $2,000 y edad plena de 67, empezar a los 70 compensa desde los 82 años y 6 meses, sin contar inflación ni impuestos.
¿Empezar a la edad plena da créditos?
No. Los créditos se cuentan por los meses en que no cobras después de esa edad. Si empiezas justo a tu edad plena, cobras tu PIA.
¿Por qué mi cifra de la SSA es distinta a la de la calculadora?
La SSA descuenta la prima de Medicare y redondea al dólar. Además, tu PIA real puede cambiar si sigues trabajando.