En resumen
- Un crédito de vehículo de L640,000 (precio de L800,000 y prima del 20 %) a 5 años con tasa del 14 % anual tiene una cuota de L14,891.68 al mes.
- Con esa cuota pagas L253,500.83 de intereses; el total que devuelves es L893,500.83.
- En Honduras la entidad solo puede cobrar penalidad por pagar antes si el saldo pasa de USD 100,000, y solo sobre lo adelantado.
- Si adelantas L150,000 tras la cuota 12 y mantienes la cuota, terminas en 32 meses y ahorras L89,476.64 de intereses.
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito de vehículo en Honduras?
La cuota es fija cada mes y sale del dinero que te prestan, la tasa y el plazo. Con un préstamo de L640,000, una tasa del 14 % anual y 5 años, la cuota es de L14,891.68 al mes. Esta calculadora es solo para Honduras y trabaja en lempiras.
El préstamo es el precio menos tu prima. Si el carro cuesta L800,000 y pones el 20 % (L160,000), te prestan L640,000.
Cómo usar la calculadora
- Precio del vehículo: lo que cuesta el carro, la moto o la camioneta.
- Prima: el porcentaje del precio que pagas tú al inicio.
- Plazo y tasa: años del crédito y tasa anual que te ofrece la entidad. La de ejemplo (14 %) no es oficial.
- Pago anticipado: un pago extra que harías y después de qué cuota. Con 0, solo ves la cuota.
- Después del pago extra: acortar el plazo (la cuota sigue igual) o bajar la cuota (el plazo sigue igual).
- Opciones avanzadas: la penalidad de tu contrato, los lempiras por dólar y el umbral de la CNBS.
Fórmula
cuota = préstamo × i / (1 − (1 + i)^−n) i = tasa anual / 12 / 100 n = años × 12
Si la tasa es 0, la cuota es el préstamo dividido entre n. Los intereses son lo que pagas en total menos el préstamo.
Ejemplo
| Dato | Valor |
|---|---|
| Precio | L800,000.00 |
| Prima (20 %) | L160,000.00 |
| Préstamo | L640,000.00 |
| Cuota mensual (14 %, 5 años) | L14,891.68 |
| Intereses de todo el préstamo | L253,500.83 |
| Total a pagar | L893,500.83 |
De cada 100 lempiras que pagas a la entidad, unos 28 son intereses.
¿Pueden cobrarme penalidad por pagar antes?
Casi nunca en un crédito de vehículo. La Circular CNBS 023/2022 (punto 10) dice que las instituciones financieras solo pueden aplicar penalidad por cancelación anticipada, total o parcial, cuando el saldo de capital que debes en ese momento es mayor de USD 100,000 o su equivalente en lempiras. La penalidad se calcula solo sobre el monto que pagas por adelantado, debe estar acordada contigo y escrita en el contrato.
Con un cambio de L26.88 por dólar, el umbral es de L2,688,000. En el ejemplo, después de la cuota 12 debes L544,954.29: está muy por debajo, así que no hay penalidad. También puede aplicarse si los pagos extra de tres meses seguidos suman más de USD 100,000. Lee la norma en la Circular CNBS 023/2022.
Acortar el plazo o bajar la cuota
Si adelantas L150,000 después de la cuota 12, puedes elegir:
| Opción | Resultado | Ahorro neto de intereses |
|---|---|---|
| Acortar el plazo (misma cuota) | 32 cuotas más en vez de 48 | L89,476.64 |
| Bajar la cuota (mismo plazo) | cuota de L10,792.71 durante 48 meses | L46,750.63 |
Acortar el plazo ahorra más intereses porque el capital baja antes. Bajar la cuota te da más aire cada mes. La norma de la CNBS pide que el estado de cuenta te diga cuál de las dos cosas pasa con un pago anticipado parcial.
Errores comunes
- Mirar solo la cuota y no el total: un plazo largo baja la cuota pero sube los intereses.
- Olvidar seguro, comisión de formalización e inscripción: la calculadora no los incluye.
- Suponer que siempre hay penalidad: para un saldo menor de USD 100,000 la norma no la permite.
Preguntas frecuentes
¿Qué prima piden para un crédito de vehículo en Honduras?
La fija cada entidad. Aquí la prima es un dato que escribes tú; con el ejemplo, un 20 % (L160,000). Una prima mayor baja la cuota y los intereses.
¿Cuánto es USD 100,000 en lempiras?
Depende del cambio. Con L26.88 por dólar son L2,688,000. Puedes cambiar el tipo de cambio en las opciones avanzadas.
¿Puedo pagar mi carro antes de tiempo sin costo?
Si tu saldo de capital no pasa de USD 100,000, la Circular CNBS 023/2022 no permite cobrar penalidad. Revisa tu contrato y pregunta a tu entidad.
¿Qué conviene más: acortar el plazo o bajar la cuota?
Acortar el plazo ahorra más intereses (L89,476.64 en el ejemplo). Bajar la cuota alivia el gasto mensual. Tú decides según tu presupuesto.
¿La cuota del crédito en Honduras trae el seguro del carro?
No. La calculadora solo trata capital e intereses. El seguro y los gastos de inscripción se suman aparte.
¿Esta calculadora da la cuota exacta de mi banco?
Es una estimación. Tu entidad puede redondear distinto o añadir comisiones. Pide siempre la cuota por escrito antes de firmar.
Consulta también la calculadora de crédito hipotecario en Honduras y el salario neto en Honduras para saber cuánto puedes pagar cada mes.