En resumen
- Con 12.000 repartidos en 12 meses y los precios de ejemplo, de golpe llegas a 13.440 y con DCA a 13.800,17: el DCA gana por 360,17 porque el precio bajó antes de subir.
- Con DCA pagas un precio medio de 97,39 y compras 123,22 unidades; de golpe compras 120 unidades a 100.
- Si el precio solo sube, entrar de golpe suele ganar; si baja o va a saltos, suele ganar el DCA.
- Los precios son tuyos: la calculadora compara dos formas de entrar, no predice el mercado.
¿Es mejor DCA o invertir todo de golpe?
Depende de lo que haga el precio después de que entres. Si sube casi desde el principio, ganas más metiendo todo el primer día. Si baja o va a saltos, ganas más repartiendo la compra. Esta calculadora lo comprueba con una serie de precios que escribes tú.
DCA son las siglas en inglés de dollar cost averaging, o promedio de coste: invertir una cantidad fija a intervalos regulares, sea cual sea el precio. La definición oficial la da el regulador de EE. UU. en Investor.gov.
Cómo usar la calculadora
- Dinero que quieres invertir. El total. De golpe, se invierte el primer día. Con DCA, se divide en partes iguales.
- Precio al inicio de cada mes. Una fila por mes. Si pones 12 filas, el DCA compra en 12 meses. Puedes añadir o quitar meses.
- Precio al final del último mes. Con él se valora todo lo comprado.
- Rendimiento del dinero en espera (opciones avanzadas). El dinero del DCA que aún no has invertido puede estar en una cuenta que pague algo. Con 0, no rinde.
Verás el valor final de cada forma, la diferencia, el precio medio que pagas con DCA y una gráfica mes a mes.
Cómo se calcula
Unidades de golpe = total / precio del mes 1 Unidades DCA = suma de (parte × (1 + m)^(i−1) / precio del mes i) Valor final = unidades × precio final Diferencia = valor DCA − valor de golpe
- La parte es el total entre el número de meses. De cada 12.000 y 12 meses, 1.000 cada mes.
- m es el rendimiento mensual del dinero en espera (la tasa anual entre 12). Con 0, desaparece.
- i es el número de mes: la parte del mes 3 espera 2 meses antes de comprarse.
No cuenta comisiones ni impuestos.
Ejemplo con los valores de la calculadora
Total de 12.000, 12 meses y precios que empiezan en 100, bajan hasta 88 y suben hasta 110. Al final del último mes el precio es 112.
| Forma | Unidades compradas | Valor final |
|---|---|---|
| De golpe (todo a 100) | 120,00 | 13.440,00 |
| DCA (1.000 al mes) | 123,22 | 13.800,17 |
El DCA gana por 360,17. Con DCA pagaste un precio medio de 97,39, más bajo que los 100 de entrar de golpe, porque varios meses compraste por debajo de 100. De cada 100 invertidos, ganas 12 de golpe y 15 con DCA.
Cuándo gana cada forma
- Gana invertir de golpe cuando el precio sube pronto y de forma continua: tu dinero trabaja desde el primer día y el DCA compra cada vez más caro.
- Gana el DCA cuando el precio cae al principio o es irregular: compras más unidades baratas.
- Da casi igual si el precio queda parecido al de partida.
Prueba un escenario que solo sube (100, 102, 104… y final 125) y otro que cae y se recupera. Verás que el resultado cambia de signo.
El DCA reduce el susto, no siempre el coste
El DCA no es una forma de ganar más: es una forma de arrepentirte menos. Si metes todo y el precio cae al día siguiente, la pérdida es mayor que con el reparto. A cambio, si el precio sube, una parte de tu dinero entra tarde. Subir el rendimiento del dinero en espera acerca los resultados.
Si el activo cae mucho, mira cuánto necesita subir para recuperarse en la calculadora de recuperación de pérdidas. Para aportar cada mes desde tu sueldo, usa la calculadora de DCA con datos históricos o la de aportaciones que crecen.
Errores comunes
- Comparar con un solo escenario: un caso no demuestra nada, prueba varios.
- Olvidar el dinero en espera: el DCA tiene efectivo parado durante meses.
- Ignorar comisiones: 12 compras pueden costar más que una.
- Creer que el DCA protege de perder: solo suaviza el precio de entrada.
Preguntas frecuentes
¿Qué compara exactamente esta calculadora con las siglas DCA?
Son las siglas de dollar cost averaging: invertir la misma cantidad cada cierto tiempo, con independencia del precio. Así compras más unidades cuando está barato y menos cuando está caro.
¿Por qué el DCA no gana siempre con mis precios?
No. Gana cuando el precio baja o va a saltos tras tu primera compra. Cuando sube de forma continua, entrar de golpe da más. Por eso la calculadora usa precios que escribes tú.
¿Cuántas filas pongo para probar el reparto?
No hay un número correcto. Más meses suavizan más el precio de entrada, pero dejan más tiempo dinero sin invertir. Prueba 6, 12 y 24 filas y compara.
¿Qué precio pongo en cada mes?
El precio del activo el primer día del mes, con los datos reales de un caso pasado o con un escenario inventado. Con la serie a tu gusto puedes probar el mejor y el peor caso.
¿Incluye comisiones o impuestos?
No. Son una estimación simple. Si tu bróker cobra por cada compra, el DCA saldrá algo peor de lo que ves.
¿Me dice si debo repartir mi compra o hacerla de golpe?
No. Compara las dos formas con los precios que escribes y te enseña la diferencia. No predice precios ni decide por ti.