En resumen
- Con gastos de 1.500 al mes y un fondo de 6 meses (9.000), si quieres conservar 3 meses tras una caída del 70 %, puedes tener como máximo el 71,4 % en cripto: unos 6.429.
- En ese caso el efectivo mínimo es de 2.571; con una caída del 100 %, el máximo en cripto baja al 50 %.
- Con el 30 % del fondo en cripto (2.700) y una caída del 70 %, pierdes 1.890 y te quedan 7.110: unos 4,7 meses de gastos.
- Cuantos más meses mínimos exijas o más fuerte sea la caída, menos cripto cabe: si exiges 6 meses mínimos en un fondo de 6, la parte máxima en cripto es 0 %.
¿Qué parte del fondo de emergencia puede estar en cripto?
Como máximo la parte que, tras la caída que supones, deje todavía tus meses mínimos de gastos. Con 1.500 de gastos al mes, un fondo de 6 meses, 3 meses mínimos y una caída del 70 %, el máximo es el 71,4 % del fondo en cripto: unos 6.429 de 9.000.
Esta calculadora no te dice que lo hagas. Solo te enseña hasta dónde llegaría la cuenta. Un fondo de emergencia sirve para imprevistos, y justo ahí el precio puede estar bajo y tú necesitar el dinero. Por eso muchas personas lo dejan todo en efectivo. Aquí decides tú con los números delante.
Cómo usar la calculadora
- Gastos imprescindibles al mes: lo que necesitas sí o sí para vivir.
- Meses de gastos que quieres en el fondo: por ejemplo 6. El fondo objetivo es gastos por meses.
- Meses que quieres conservar sí o sí: lo mínimo que debe quedar aunque la cripto caiga. No puede ser mayor que los meses del fondo.
- Caída máxima que supones: un supuesto tuyo. Con 70 %, cada 100 en cripto quedan en 30.
- Parte del fondo que tienes en cripto: de cada 100 del fondo, cuántas están en cripto. El resto se cuenta como efectivo.
Si quieres saber cuántos meses necesitas, usa antes el fondo de emergencia. Si quieres ver cómo cambia el riesgo de toda tu cartera, usa la calculadora de cripto en tu cartera.
Fórmula
objetivo = gastos × meses del fondo mínimo = gastos × meses mínimos parte máxima en cripto = (1 − mínimo ÷ objetivo) ÷ caída fondo tras la caída = objetivo − (objetivo × parte en cripto × caída)
La parte máxima nunca pasa del 100 %. La caída va en fracción: 70 % es 0,7. El efectivo se supone que no pierde valor.
Ejemplo
Gastos de 1.500 al mes, fondo de 6 meses, 3 meses mínimos, caída del 70 % y 30 % del fondo en cripto:
| Concepto | Cifra |
|---|---|
| Fondo objetivo | 9.000 |
| Mínimo que quieres conservar | 4.500 |
| En cripto (30 %) | 2.700 |
| En efectivo | 6.300 |
| Pérdida con la caída | 1.890 |
| Fondo tras la caída | 7.110 |
| Máximo en cripto | 6.429 |
| Efectivo mínimo | 2.571 |
Con ese reparto te quedan unos 4,7 meses de gastos, por encima de los 3 que querías. El máximo posible sería el 71,4 % del fondo.
Si la caída fuera del 100 % (la cripto se queda en cero), el máximo bajaría al 50 %: 4.500 en cripto y 4.500 en efectivo.
Qué cambia el resultado
- Más meses mínimos: menos cripto. Si exiges los mismos meses que el fondo, el máximo es 0 %.
- Caída más fuerte: menos cripto. Cuanto peor sea tu escenario, más efectivo necesitas.
- Fondo más grande que tu mínimo: más margen. Con 12 meses en el fondo y 6 mínimos, la misma caída del 70 % permite el 71,4 %, pero con una caída del 40 % ya cabría todo el fondo.
Errores comunes
- Suponer una caída pequeña. Los precios de la cripto han tenido caídas muy grandes en poco tiempo. Prueba con 70 %, 80 % y 100 %.
- Olvidar el momento. Los imprevistos no avisan: pueden llegar justo con el precio bajo.
- Contar el fondo entero como seguro. Si la parte en cripto cae, el fondo ya no cubre los mismos meses.
- Olvidar los costes de vender. Comisiones y plazos de retirada reducen lo que llega a tu cuenta.
El concepto de riesgo, la incertidumbre sobre el rendimiento y la posible pérdida, lo define la SEC de EE. UU. en Investor.gov. Para ver cuánto puede perder una inversión en una mala racha, mira el riesgo de ruina y la caída máxima. Si prefieres dejar el efectivo donde genere algo, revisa la cuenta remunerada.
Preguntas frecuentes
¿Es buena idea tener el fondo de emergencia en cripto?
Depende de cuánta pérdida puedas aguantar justo cuando lo necesites. La calculadora no lo recomienda: muestra cuántos meses te quedarían tras una caída y qué parte en efectivo evita quedarte por debajo de tu mínimo.
¿Qué caída debo poner?
La que consideres un mal escenario realista. Prueba varias: 50 %, 70 % y 100 %. Cuanto más alta, más efectivo sale como mínimo.
¿Qué son los meses que quiero conservar?
Son los meses de gastos que deben seguir cubiertos pase lo que pase con la cripto. Si pones 3, el fondo tras la caída debe valer al menos tres veces tus gastos mensuales.
¿Por qué el efectivo no pierde valor en el cálculo?
Para simplificar. En la práctica la inflación le quita poder de compra con los años, pero en el plazo de una caída puntual el efecto es pequeño.
¿Sirve para otros activos, como acciones?
Sí, si pones la caída máxima que supones para ellos. La cuenta es la misma: qué parte puede caer sin dejarte por debajo de tus meses mínimos.
¿Qué pasa si el máximo me sale 100 %?
Significa que, con esa caída, incluso con todo el fondo en cripto te quedarían tus meses mínimos. Aun así, la caída real puede ser mayor que la que supones.