Qué es la GAT en México y cómo se calcula

La GAT (ganancia anual total) es el porcentaje que, en México, resume cuánto rinde un ahorro o una inversión en un año: los intereses, con lo que ganas al reinvertirlos, menos las comisiones que te cobren. Los bancos, las Sofipos y otras entidades tienen que mostrarla en su publicidad y en sus contratos de cuentas y depósitos.

Es lo contrario del CAT: el CAT dice lo que te cuesta un crédito y la GAT, lo que te rinde tu dinero. Se publica de dos formas: la GAT nominal, que es la ganancia sin tener en cuenta la inflación, y la GAT real, que resta la inflación que se espera para el año.

Cómo se calcula la GAT

Si no hay comisiones, la GAT nominal sale de la tasa anual y de cada cuánto te pagan los intereses:

GAT nominal = (1 + tasa anual / n)^n − 1
GAT real    = (1 + GAT nominal) / (1 + inflación estimada) − 1

n = pagos de intereses al año (12 si son mensuales)

Si hay comisiones, la GAT baja, porque se restan de lo que ganas. La forma de calcularla la fija el Banco de México, y puedes comparar productos en el sitio de la CONDUSEF.

Ejemplo

Una cuenta paga una tasa del 10 % anual, con intereses cada mes y sin comisiones. Si se espera una inflación del 4 %:

GAT nominal = (1 + 0.10 / 12)^12 − 1 = 10.47 %
GAT real    = 1.1047 / 1.04 − 1      = 6.22 %

Con 10,000 pesos, al cabo de un año tendrías unos 1,047 pesos más. Pero como los precios suben, lo que de verdad ganas en poder de compra se parece más al 6.22 %. Para comparar esa cuenta con los CETES, pon la GAT en la calculadora de CETES.

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