En resumen
- Con ₡1.000.000 hoy, ₡50.000 al mes, un 6 % anual y 20 años tendrías ₡26.412.249, de los cuales has aportado ₡13.000.000 y ₡13.412.249 son intereses.
- Con una inflación media del 3 % anual, esos ₡26.412.249 valen como ₡14.623.822 de hoy: la inflación se lleva ₡11.788.427 de poder de compra.
- El valor real es el capital final dividido entre los precios acumulados: con un 3 % al año, los precios se multiplican por 1,81 en 20 años.
- El Banco Central de Costa Rica tiene una meta de inflación del 3 % anual, con un margen de más o menos un punto.
¿Cuánto tendrás y cuánto valdrá ese dinero en Costa Rica?
Tendrás más colones de los que aportas, pero valdrán menos de lo que indica el número. Con ₡1.000.000 hoy, ₡50.000 al mes, un 6 % anual y 20 años, el capital final es de ₡26.412.249. Con una inflación del 3 % anual, ese dinero equivale a ₡14.623.822 de hoy.
Esta calculadora es solo para Costa Rica y trabaja en colones. Muestra dos cifras: el capital nominal, que es el número que verás en tu cuenta, y el valor real, que es lo que podrás comprar con él en poder de compra de hoy. Para otros cálculos, mira la calculadora de interés compuesto general.
Cómo se calcula
El interés compuesto es ganar intereses sobre los intereses ya ganados. Cada mes, tu saldo crece con la rentabilidad y se suma tu aportación. Después, la inflación se descuenta al final.
r = rentabilidad anual ÷ 12 cada mes: saldo = saldo × (1 + r) + aportación precios acumulados = (1 + inflación)^años valor real = saldo final ÷ precios acumulados
La aportación entra al final de cada mes y siempre es del mismo importe. Son estimaciones: la rentabilidad y la inflación reales cambian cada año.
Cómo usar la calculadora
- Dinero que tienes hoy: lo que ya ahorraste, en colones.
- Aportación cada mes: lo que añades. Pon 0 si no vas a añadir nada.
- Rentabilidad nominal al año: la que te ofrece la inversión, sin descontar la inflación.
- Años: cuánto tiempo dejas el dinero.
- Opciones avanzadas: la inflación media al año. Viene con un 3 %, la meta del Banco Central de Costa Rica.
El resultado sale al momento con los valores de ejemplo.
Ejemplo
Con ₡1.000.000 hoy, ₡50.000 al mes, un 6 % nominal al año, 20 años y una inflación del 3 %:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Total aportado | ₡13.000.000 |
| Intereses ganados | ₡13.412.249 |
| Capital final (nominal) | ₡26.412.249 |
| Valor real de hoy | ₡14.623.822 |
| Poder de compra que se lleva la inflación | ₡11.788.427 |
Los precios se multiplican por 1,81 en 20 años. Por eso, de cada 100 colones que verás al final, solo unos 55 compran lo mismo que 100 colones de hoy.
Qué inflación poner
El Banco Central de Costa Rica fija una meta de inflación del 3 % anual, con un margen de un punto arriba o abajo. Es un buen punto de partida para un plan a muchos años, pero la inflación de cada año puede quedar por encima o por debajo. Prueba con 2 %, 3 % y 5 % para ver cómo cambia el valor real.
Si tu objetivo es vivir de tus ahorros, mira la calculadora de libertad financiera con la regla del 4 %. Si piensas en la jubilación, mira el ROP y la pensión complementaria.
Qué no incluye
- Impuestos sobre los intereses ni comisiones de la inversión.
- Cambios de rentabilidad o de inflación a lo largo de los años.
- Aportaciones que crecen con el sueldo: aquí son siempre iguales.
- Tipo de cambio: todo se calcula en colones.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre capital nominal y valor real?
El nominal es la cifra que ves en tu cuenta. El real es esa cifra convertida a poder de compra de hoy. Si los precios suben, el mismo número de colones compra menos cosas.
¿Por qué mi dinero crece pero compra menos?
Porque los precios suben más rápido que tu rentabilidad, o casi. Si ganas un 3 % y la inflación es del 3 %, tu capital crece en colones pero no en poder de compra. Para ganar de verdad, la rentabilidad debe superar la inflación.
¿Qué rentabilidad puedo poner si no la conozco?
Deja el 6 %, que es un ejemplo sin garantías. Después prueba con cifras más bajas y más altas. Si pones 0 %, verás solo cuánto pierde tu dinero guardado por la inflación.
¿Puede la inflación ser negativa?
Sí, en el campo avanzado puedes poner una cifra negativa. Entonces los precios bajan y el valor real es mayor que el nominal. Es poco frecuente a largo plazo.
¿La aportación mensual sube con la inflación?
No. Aquí es un importe fijo en colones. Si tu aportación crece cada año, el resultado real será algo mayor que el que ves aquí.
¿Sirve para dólares?
No. Esta calculadora trabaja en colones y con la inflación de Costa Rica. Para otra moneda, usa la calculadora general de interés compuesto.