En resumen
- Con salarios de $18,000 y $15,000 al mes, Unamos Créditos presta $1,628,680.94 en total a 30 años: $832,344.56 a una persona y $796,336.38 a la otra.
- Esas dos personas pagan $11,550 al mes entre las dos y, con $130,000 de ahorro en sus subcuentas, alcanzan una casa de $1,758,680.94.
- Cada persona tiene la tasa de su propio salario: 8.33 % para $18,000 y 6.91 % para $15,000, fija durante todo el crédito.
- En el ejemplo, la primera persona aporta el 51.1 % del crédito y la segunda el resto; la nómina de cada una paga $5,400 y $4,500 al mes.
¿Qué es Unamos Créditos del Infonavit?
Unamos Créditos permite que dos personas sumen sus créditos del Infonavit para comprar una sola casa. Pueden ser pareja, familiares o amigos. Cada una conserva su propio crédito, con la tasa y el plazo que le tocan por su salario y su edad. Esta calculadora solo es para México y da una estimación: el monto exacto lo fija el Infonavit en la precalificación.
La idea es sencilla: si solo con tu sueldo no te alcanza para la casa que quieres, el crédito de la otra persona se suma al tuyo, y también el ahorro de las dos subcuentas de vivienda.
Cómo usar la calculadora
- Primera persona: salario mensual registrado en el IMSS, edad, ahorro en la subcuenta de vivienda y si es mujer.
- Segunda persona: los mismos cuatro datos.
- La casa: el plazo (hasta 30 años) y el precio de la casa que quieren. Si no tienen una en mente, deja el precio en 0.
- En opciones avanzadas puedes cambiar el descuento por nómina, quitar la aportación del 5 % del patrón, el monto máximo y el valor de la UMA.
Te dice cuánto les prestan juntos, la mensualidad de los dos, la casa que alcanzan y cuánto les sobra o les falta frente al precio.
Cómo se calcula
Se hace una cuenta por persona y después se suman. Para cada una:
tasa = la de su salario en UMA mensuales (3.69 % a 10.45 %) pago al mes = salario × (descuento por nómina + 5 % del patrón) crédito = pago × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i
- i es la tasa anual entre 12 y n es el número de meses del plazo.
- La UMA mensual es la UMA diaria por 30.4. En 2026, la UMA diaria es de $117.31 y la mensual de $3,566.22.
- La tasa depende de cuántas UMA mensuales ganas: 3.69 % hasta 2.6 UMA y 10.45 % desde 6.6 UMA. Es fija toda la vida del crédito.
- El plazo máximo es de 30 años, pero la edad más el plazo no puede pasar de 70 años (75 en mujeres).
- Mientras pagas el crédito, el 5 % que aporta tu patrón se aplica a la mensualidad (artículo 43 Bis de la Ley del Infonavit).
- El descuento por nómina del 30 % es una estimación. El Infonavit fija el de cada persona.
La casa que alcanzan es la suma de los dos créditos más el ahorro de las dos subcuentas. Si alguna persona llega al monto máximo, su mensualidad baja a lo necesario para pagarlo.
Ejemplo
Primera persona: $18,000 al mes, 35 años, hombre, $80,000 en la subcuenta. Segunda: $15,000 al mes, 33 años, mujer, $50,000 en la subcuenta. Plazo de 30 años y una casa de $1,500,000.
| Concepto | Primera | Segunda |
|---|---|---|
| Tasa anual fija | 8.33 % | 6.91 % |
| Crédito | $832,344.56 | $796,336.38 |
| Mensualidad | $6,300.00 | $5,250.00 |
| Sale de su nómina | $5,400.00 | $4,500.00 |
Juntos les prestan $1,628,680.94 y pagan $11,550 al mes. Con $130,000 de ahorro en las dos subcuentas, alcanzan una casa de $1,758,680.94. Les sobran $258,680.94 sobre los $1,500,000, aunque ese margen se va en parte en los gastos de escrituración.
La primera persona aporta el 51.1 % del crédito y la segunda el resto. Esa proporción no cambia quién es dueño de qué parte: eso se acuerda con la escritura.
Qué conviene saber antes de unir créditos
- Los dos deben tener relación laboral vigente y cotizar al IMSS, y cada uno pasa por su precalificación.
- Cada persona paga su mensualidad. Si una deja de pagar, el crédito de la otra no desaparece, pero la casa es una sola. Conviene hablarlo antes.
- Un salario más alto no siempre da más. Con sueldos altos se llega al monto máximo del crédito y deja de crecer.
- Los gastos no están incluidos. Escrituración, avalúo y seguros se pagan aparte: calcúlalos con gastos de escrituración.
- Si solo te interesa tu crédito, usa el simulador de crédito Infonavit; y para ver cuánto se descuenta de tu recibo, el descuento del Infonavit en nómina.
Revisa tu ahorro en la subcuenta de vivienda y el valor de la UMA en la conversión de UMA a pesos. Las fuentes oficiales son la Ley del Infonavit, el Diario Oficial de la Federación y el INEGI.
Preguntas frecuentes
¿Cuántas personas pueden unir créditos con Unamos Créditos?
Esta calculadora trabaja con dos personas, que es el caso más común. El Infonavit confirma en la precalificación quiénes pueden unirse y en qué condiciones.
¿Tienen que ser pareja o estar casadas?
No. Pueden ser pareja, familiares o amigos. Lo que cuenta es que cada persona sea derechohabiente con relación laboral vigente.
¿Se suman los salarios para calcular la tasa?
No. Cada persona tiene la tasa de su propio salario. Por eso en el ejemplo una paga 8.33 % y la otra 6.91 %.
¿Cuánto es lo máximo que puede prestar cada persona?
La calculadora usa un máximo de $2,935,002.35 por persona, que es una estimación editable en opciones avanzadas. Confirma el monto vigente en Mi Cuenta Infonavit.
¿Por qué mi plazo sale menor a 30 años?
Porque la edad más el plazo no puede pasar de 70 años (75 en mujeres). Con 50 años, un hombre tendría 20 años de plazo.
¿Sale igual que la oferta del Infonavit?
Puede variar. La calculadora usa el 30 % del salario como descuento y las tasas publicadas, pero el Infonavit decide el monto final en la precalificación.