En resumen
- Con 8.000 fuera de cripto, 1.500 en bitcoin y 500 en otras criptos, la cripto pesa un 20 % de una cartera de 10.000.
- Para volver a un 10 % de cripto, con 70 % de ello en bitcoin, vendes 800 de bitcoin y 200 de otras criptos y compras 1.000 del resto.
- Ese 20 % está a 10 puntos del objetivo, más que un margen de 5, así que rebalancear tiene sentido; con 1.000 nuevos, solo venderías 900.
- Para llegar al 10 % sin vender nada tendrías que añadir 11.428,57 al resto de la cartera.
Esta calculadora reparte tu dinero según el porcentaje que tú eliges. No recomienda ninguna criptomoneda ni producto, y no incluye impuestos al vender ni cambios de precio. La cripto puede subir o bajar mucho de valor.
¿Cómo se rebalancea una cartera cripto?
Para rebalancear una cartera cripto calculas cuánto debería valer cada parte según tu porcentaje objetivo y compras o vendes la diferencia. La cripto suele moverse mucho más que el resto de una cartera: si sube, pesa más de lo que elegiste y tu riesgo crece sin que hagas nada. La SEC de Estados Unidos define rebalancear como volver a la mezcla de activos que tenías pensada.
La calculadora separa tu cartera en tres partes: bitcoin, otras criptos y el resto (acciones, fondos, efectivo...). Tú decides cuánto quieres en cripto y, de eso, cuánto en bitcoin.
Cómo usar la calculadora
- Lo que vale hoy. Escribe el valor del resto de tu cartera, de tu bitcoin y de tus otras criptos.
- Porcentaje de cripto. Cuántos de cada 100 quieres en cripto, y de esa parte, cuántos en bitcoin.
- Dinero nuevo. En Opciones avanzadas puedes añadir dinero que vas a invertir, un margen de tolerancia y la comisión por operar.
El resultado muestra cuánto comprar o vender en cripto, el peso de la cripto hoy y después, una tabla con cada parte y un gráfico con tu reparto y tu objetivo.
Fórmula para rebalancear
Cada parte debe valer su porcentaje objetivo por el valor total de la cartera. La diferencia con lo que tienes es la operación:
Valor después = Lo que tienes + Dinero nuevo Peso de bitcoin = % cripto × % bitcoin Peso de otras criptos = % cripto × (100 − % bitcoin) Debe valer = Peso × Valor después Operación = Debe valer − Lo que tienes
Si la operación sale positiva, compras; si sale negativa, vendes. El peso de la cripto hoy es lo que vale toda tu cripto dividido entre el total.
Ejemplo: 10.000 con 2.000 en cripto
Tienes 8.000 fuera de cripto, 1.500 en bitcoin y 500 en otras criptos. En total, 10.000, y la cripto pesa un 20 %. Quieres un 10 % de cripto, y que el 70 % de ella sea bitcoin. Son los valores con los que se abre la calculadora.
Un 10 % de 10.000 son 1.000 en cripto: 700 en bitcoin (70 %) y 300 en otras criptos (30 %). El resto debe valer 9.000.
| Parte | Hoy | Debe valer | Operación |
|---|---|---|---|
| Bitcoin | 1.500 | 700 | Vender 800 |
| Otras criptos | 500 | 300 | Vender 200 |
| Resto de la cartera | 8.000 | 9.000 | Comprar 1.000 |
Vendes 1.000 en cripto y compras 1.000 en el resto. Con una comisión del 0,5 % por operación, operar cuesta 10 en total.
Rebalancear solo con dinero nuevo
Si añades dinero, necesitas vender menos. Con 1.000 nuevos, la cartera pasa a valer 11.000: la cripto debe valer 1.100 (770 en bitcoin y 330 en otras), el resto, 9.900. Vendes 730 de bitcoin y 170 de otras, y compras 1.900 del resto: en total vendes 900 en vez de 1.000.
Para no vender nada, tendrías que añadir al resto de la cartera hasta que tu bitcoin represente el 7 % del total: con 1.500 en bitcoin, la cartera tendría que valer 21.428,57, es decir, añadir 11.428,57. Cuanto más pesa la cripto, más dinero hace falta, y por eso muchas personas combinan los dos métodos.
¿Cada cuánto conviene rebalancear?
No hay una frecuencia única. Puedes hacerlo en una fecha fija, como una vez al año, o cuando la cripto se aleja de su objetivo más de un margen. Con un margen de 5 puntos y un objetivo del 10 %, rebalanceas si la cripto pesa más de un 15 % o menos de un 5 %. En el ejemplo pesa un 20 %, a 10 puntos, así que está fuera de ese margen.
Con un activo tan variable, un margen demasiado estrecho te hará operar a menudo y pagar comisiones. Uno demasiado ancho deja que el riesgo se desvíe. Puedes probar distintos márgenes con la calculadora de rebalanceo por bandas.
Impuestos y comisiones al rebalancear
Rebalancear cuesta comisiones por cada compra y venta, más las comisiones de red si mueves cripto entre carteras. Además, en muchos países vender cripto con ganancia tributa, y cambiar una cripto por otra también puede contar como venta. Mira las reglas de tu país antes de vender: la calculadora no las incluye.
Para ver cuánto pesan las comisiones en tu caso, usa la calculadora de HODL frente a trading. Para entender cómo cambia el riesgo según el porcentaje de cripto, mira cuánta cripto poner en tu cartera. Si tienes más activos, usa el rebalanceo de cartera general, y si vas a invertir cada mes, el de rebalanceo con aportaciones.
Preguntas frecuentes
¿Qué porcentaje de cripto debo tener en mi cartera?
Ninguno es el correcto para todos: depende de tu riesgo y de cuánto puedas perder sin problema. La calculadora no lo decide; calcula cómo llegar al que tú elijas.
¿Qué pasa si el bitcoin sube y mi cripto pesa más?
Su peso crece y tu cartera se vuelve más arriesgada. Rebalancear es vender una parte de lo que ha subido y llevarla al resto, o añadir dinero al resto, hasta volver a tu porcentaje.
¿Tengo que vender para rebalancear?
No siempre. Si añades dinero nuevo al resto de la cartera, el peso de la cripto baja sin vender. La calculadora te dice cuánto tendrías que añadir para no vender nada.
¿Cada cuánto debería rebalancear?
Puedes hacerlo cada cierto tiempo o cuando la cripto se salga de tu margen. Muchos inversores usan un margen de 5 puntos, pero es una elección tuya.
¿Por qué separar bitcoin y otras criptos?
Porque no se mueven igual y puede que quieras un reparto distinto dentro de la cripto. Si no quieres separar, pon 100 % en bitcoin y 0 en otras.
¿Incluye los impuestos de vender?
No. Cada país trata distinto la ganancia al vender cripto. Compra con dinero nuevo si quieres evitar vender, y consulta la norma de tu país.