En resumen
- Con 300.000 pesos al mes que suben un 5,1 % cada año y una rentabilidad del 10 % anual, en 15 años tendrías unos 158.810.966 pesos.
- De ese total, 78.270.068 pesos los pones tú y 80.540.897 serían intereses.
- Con el aporte fijo de 300.000 al mes tendrías unos 119.533.191: ajustarlo al IPC suma 39.277.775 más.
- En pesos de hoy, con ese IPC, los 158.810.966 valdrían unos 75.307.763; en el último año aportarías 601.948 al mes.
¿Qué es un DCA con el aporte ajustado al IPC?
Es invertir una cantidad cada mes y subirla cada año lo mismo que sube el IPC, para que tu aporte no pierda poder de compra. Con 300.000 pesos al mes que suben un 5,1 % cada año y una rentabilidad del 10 % anual, en 15 años tendrías unos 158.810.966 pesos. Si dejas el aporte fijo, tendrías unos 119.533.191.
El IPC (Índice de Precios al Consumidor) lo publica el DANE cada mes. El 5,1 % es un valor de referencia editable, no un dato en vivo: consulta en el DANE la variación anual más reciente y escribe el IPC que prefieras.
Cómo se calcula
Cada mes se aporta al final del mes y el saldo crece con la rentabilidad mensual equivalente a la anual. Cada año, el aporte se multiplica por (1 + IPC).
r = (1 + rentabilidad)^(1/12) − 1 aporte del año k = aporte inicial × (1 + IPC)^(k − 1) saldo = saldo × (1 + r) + aporte del año k (12 veces por año) valor en pesos de hoy = saldo final / (1 + IPC)^años
Ejemplo
| Dato | Valor |
|---|---|
| Aporte del primer año | 300.000 al mes |
| IPC | 5,1 % |
| Rentabilidad | 10 % anual |
| Años | 15 |
- Total aportado por ti: 78.270.068 pesos.
- Intereses: 80.540.897 pesos. De cada 10 pesos finales, unos 5 son intereses.
- Capital final: 158.810.966 pesos.
- Aporte fijo: 119.533.191 pesos; la diferencia es 39.277.775.
- En pesos de hoy: unos 75.307.763.
- Aporte mensual en el último año: 601.948 pesos.
Qué IPC usar
Para un cálculo prudente, usa un IPC cercano a la inflación de los últimos años. Si lo pones en 0, el aporte no sube y el resultado coincide con un ahorro mensual fijo. Si el IPC real resulta mayor o menor, el resultado cambia.
Cómo leer el resultado
Mira tres cifras. El capital final es lo que tendrías al terminar, en pesos de ese año. Lo aportado es lo que sale de tu bolsillo, sumando cada cuota mensual. Los intereses son la diferencia: lo que habría generado la rentabilidad. Cuanto más largo es el plazo, mayor es la parte de intereses, porque el dinero ya ganado también gana.
La cifra en pesos de hoy es la más útil para planificar. Si dentro de 15 años tendrás 158.810.966 pesos pero los precios han subido, esos pesos compran menos que ahora. Dividirlos por el IPC acumulado te dice cuánto equivaldrían a precios actuales: en el ejemplo, unos 75.307.763.
Un ejemplo paso a paso
Imagina que empiezas con 300.000 pesos al mes. Durante el primer año aportas esa cantidad cada mes. En el segundo año la subes un 5,1 %. En el tercero vuelve a subir un 5,1 % sobre la cuota del segundo, y así hasta el año 15, donde la cuota ya es de 601.948 pesos. La subida es pequeña cada año, pero se acumula y por eso la diferencia con el aporte fijo llega a 39.277.775 pesos.
Errores frecuentes
- Mezclar una rentabilidad ya descontada de inflación con un aporte que sube con el IPC: el resultado quedaría doble descontado.
- Poner el IPC mensual en lugar del anual. La calculadora espera la variación de doce meses.
- Esperar que el resultado sea una promesa: la rentabilidad real cambia cada año y puede ser negativa.
- Olvidar que los impuestos y las comisiones de tu producto restan rentabilidad.
Límites
- Es una estimación: la rentabilidad no está garantizada y cambia cada año.
- No incluye comisiones, impuestos ni retenciones.
- Es educativo, no una recomendación de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Por qué subir el aporte con el IPC?
Porque con la inflación, 300.000 pesos compran menos cada año. Subir el aporte mantiene tu esfuerzo de ahorro en términos reales.
¿Qué diferencia hay con un DCA de aporte fijo?
En el ejemplo, 39.277.775 pesos más al cabo de 15 años, porque aportas más en los últimos años.
¿El resultado está en pesos de hoy?
El capital final está en pesos de ese año. La cifra «en pesos de hoy» lo divide por el IPC acumulado para que lo compares con lo que cuesta la vida ahora.
¿Qué rentabilidad anual en pesos colombianos pongo?
Una que ya incluya la inflación, porque el resultado está en pesos corrientes. Es una hipótesis: nadie asegura una rentabilidad.
¿Puedo empezar con dinero ya invertido?
Sí, en opciones avanzadas. Ese dinero cuenta como aportado y también crece.
¿Puedo usarla si mis ahorros están en dólares?
No es lo adecuado: está hecha con el IPC del DANE y pesos colombianos.