La TREA (tasa de rendimiento efectivo anual) es el porcentaje que, en Perú, dice cuánto rinde de verdad una cuenta de ahorros o un depósito a plazo en un año. Suma los intereses y resta las comisiones y gastos que te cobren, como el mantenimiento de la cuenta.
Los bancos, cajas y financieras tienen que informarla según las normas de la SBS, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. Es la cifra para comparar productos de ahorro: si una cuenta no cobra nada, la TREA es igual a la TEA (tasa efectiva anual); si cobra comisiones, la TREA es menor.
Cómo se calcula la TREA
La TREA es el interés anual que iguala lo que depositas con lo que recibes al final, después de comisiones. Simplificada, para un año:
TREA = (saldo final − depósito) / depósito saldo final = depósito + intereses − comisiones y gastos
Como las comisiones suelen ser fijas, pesan más cuando el saldo es pequeño. Por eso la TREA se publica para un monto concreto y puede ser distinta con otro.
Ejemplo
Depositas S/ 10,000 en una cuenta con una TEA del 5 % que cobra S/ 5 al mes de mantenimiento:
intereses = 10,000 × 5 % = 500 comisiones = 5 × 12 = 60 TREA = (500 − 60) / 10,000 = 4.4 %
Con S/ 2,000 en la misma cuenta, los intereses serían 100 y las comisiones seguirían siendo 60: la TREA bajaría al 2 %. Una cuenta con una TEA más baja pero sin comisiones puede rendirte más.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre la TEA y la TREA?
La TEA es solo el interés pasado a un año. La TREA, además, resta comisiones y gastos. Para comparar dónde ahorrar, mira la TREA.
¿La TREA puede ser cero o negativa?
Sí. Si las comisiones son mayores que los intereses, la TREA sale negativa: tu saldo baja aunque la cuenta pague intereses.