En resumen
- Con 38 años cotizados y una base reguladora de 2.400 €, jubilarte 24 meses antes de forma voluntaria recorta tu pensión un 21 %: cobras 1.896,00 € al mes en vez de 2.400,00 €.
- La jubilación anticipada voluntaria permite adelantarse hasta 24 meses y exige 35 años cotizados; la de despido o cierre, hasta 48 meses y 33 años cotizados.
- Con 38 años cotizados, adelantar 12 meses recorta la pensión un 5,5 % y adelantar 18 meses, un 8,8 %; a los 24 meses el recorte es del 21 %.
- Un recorte del 21 % son 504,00 € menos al mes: unos 7.056 € al año en 14 pagas, para siempre.
Quién puede jubilarse antes
Puedes jubilarte antes de la edad legal en España si cumples los años cotizados que pide cada modalidad. A cambio, la pensión se recorta para siempre, y el recorte crece con los meses que te adelantes. Hay dos modalidades para el Régimen General:
- Voluntaria: hasta 24 meses antes de la edad legal y con 35 años cotizados (artículo 208 de la Ley General de la Seguridad Social).
- Por despido o cierre: hasta 48 meses antes y con 33 años cotizados (artículo 207).
La edad legal de referencia no es la de hoy, sino la que te tocaría si siguieras cotizando hasta cumplirla. En 2026, con 38 años y 3 meses cotizados son 65 años, y si no, 66 años y 10 meses; desde 2027, 38 años y 6 meses o 67 años. Para ver tu fecha ordinaria usa la calculadora de edad de jubilación.
Esta calculadora sirve solo para España. En otros países las reglas son distintas: en muchos de Latinoamérica la pensión depende de una cuenta individual y en Estados Unidos, de la edad de retiro de la Social Security.
Voluntaria o involuntaria
La diferencia está en el motivo y en el recorte:
- Voluntaria: decides tú. La pensión que te queda tiene que superar la pensión mínima que te correspondería a los 65 años; si no, no puedes elegir esta vía.
- Involuntaria (por despido o cierre): el contrato termina por una causa que fija la ley: despido colectivo, despido objetivo, concurso o cierre de la empresa, fuerza mayor o violencia de género, entre otras. Hay que estar inscrito 6 meses en el servicio de empleo y haber cobrado la indemnización o haber iniciado el trámite judicial que pide la ley.
Con 24 meses de adelanto, por ejemplo, el recorte con menos de 38 años y 6 meses cotizados es del 21 % en la voluntaria y del 15 % en la involuntaria.
Cómo usar la calculadora
- Fecha de nacimiento: decide el año en que te jubilas y, con él, qué reglas se aplican.
- Años cotizados al jubilarte: los que tendrás ese día, sumando lo que cotizarás hasta entonces.
- Tipo: voluntaria o por despido o cierre.
- Base reguladora: la media de tus bases de los últimos años. Si no la sabes, sácala con la calculadora de base reguladora.
- Meses de adelanto: por defecto el máximo que permite la ley. Quita la marca para elegir menos.
Para la pensión sin recorte y el resto de ajustes mira la calculadora de pensión de jubilación.
Coeficientes por meses
El recorte depende de los meses de adelanto y de tus años cotizados (cuatro tramos: menos de 38 años y 6 meses; de 38 años y 6 meses a 41 años y 6 meses; de 41 años y 6 meses a 44 años y 6 meses; 44 años y 6 meses o más). Con menos de 38 años y 6 meses cotizados:
| Meses de adelanto | Voluntaria | Por despido o cierre |
|---|---|---|
| 6 | 4 % | 3,75 % |
| 12 | 5,5 % | 5,5 % |
| 18 | 8,8 % | 8,8 % |
| 24 | 21 % | 15 % |
Los recortes completos están en los artículos 207 y 208. Si tu pensión sin recorte pasa de la pensión máxima, el recorte de la voluntaria se aplica sobre la máxima, con unos coeficientes más bajos que suben cada año hasta 2033 (disposición transitoria trigésima cuarta). En la jubilación por despido o cierre, la pensión no puede pasar de la máxima menos un 0,5 % por cada trimestre de adelanto.
Policía local y otros colectivos
Algunos colectivos tienen una edad de jubilación reducida por la dureza de su trabajo. Los policías locales, por ejemplo, tienen un coeficiente reductor de la edad de jubilación que fija el Real Decreto 1449/2018: por cada año completo trabajado como policía local, la edad se rebaja una parte, con un límite de años. Son reglas propias, con requisitos de años de servicio, que no se calculan aquí. Si eres policía local, bombero o de otro colectivo con edad reducida, consulta a la Seguridad Social cómo se aplica a tu caso.
Ejemplo
Con los valores de ejemplo: naciste el 10 de marzo de 1966, tendrás 38 años cotizados, tu base reguladora es de 2.400 € y eliges la jubilación voluntaria con el máximo de adelanto (24 meses).
Con 38 años cotizados más los 24 meses que seguirías cotizando llegas a los 40 años: la edad legal de referencia es 65 años. Te jubilas 24 meses antes, con 63 años, el 10 de marzo de 2029. El recorte es del 21 %.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Pensión sin recorte (100 % de la base reguladora) | 2.400,00 € |
| Recorte por 24 meses de adelanto | 21 % |
| Pensión bruta al mes (14 pagas) | 1.896,00 € |
| Lo que pierdes al mes | 504,00 € |
Adelantarte 2 años te cuesta mucho: de cada 100 € de pensión, pierdes 21 € para siempre. Si en vez de 24 meses te adelantaras 12, el recorte bajaría al 5,5 %: cobrarías 2.268,00 € al mes. Con 6 meses de adelanto, 2.304,00 €; con 18, 2.188,80 €.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me recortan la pensión si me jubilo antes?
Depende de los meses de adelanto, de tus años cotizados y de la modalidad. Con 24 meses de adelanto y menos de 38 años y 6 meses cotizados, el recorte es del 21 % en la voluntaria y del 15 % en la de despido o cierre. Con 38 años cotizados y una base reguladora de 2.400 €, la voluntaria deja la pensión en 1.896,00 € al mes: 504,00 € menos, para siempre.
¿Cuántos años tengo que haber cotizado para jubilarme antes?
35 años en la jubilación voluntaria y 33 años en la de despido o cierre. Cuentan años cotizados de verdad, sin las pagas extra, y solo se suma el servicio militar o la prestación social sustitutoria con un máximo de un año.
¿Cuántos meses me puedo adelantar?
Hasta 24 meses en la voluntaria y hasta 48 en la de despido o cierre, respecto a la edad legal que te tocaría si siguieras cotizando.
¿Puedo jubilarme antes si me despiden?
Sí, si el despido es de los que fija la ley (por ejemplo, un despido colectivo, un despido por causas objetivas o el cierre de la empresa), tienes 33 años cotizados y llevas 6 meses inscrito en el servicio de empleo. Es la modalidad con el recorte más suave.
¿La pensión recortada se queda así para siempre?
Sí. El recorte se aplica a la pensión de por vida, también cuando cumples la edad legal. Solo se actualiza cada año con la revalorización de las pensiones, como el resto.
¿Puedo jubilarme antes si soy policía local?
Los policías locales tienen reglas propias, con una edad de jubilación reducida según los años de servicio, que fija el Real Decreto 1449/2018. Esta calculadora no las incluye: confirma con la Seguridad Social cómo se aplican a tu caso.