En resumen
- En Ecuador, para vivir de rentas con un gasto de $900 al mes necesitas $270.000 de capital: 25 veces tu gasto anual, con la regla del 4 %.
- Con 2 % de inflación, esa meta sube a unos $401.205,80 dentro de 20 años para mantener el mismo nivel de vida.
- Con $20.000 hoy, $300 al mes y 6 % anual, en 20 años tendrías unos $200.174,30: de cada 100 de la meta, unos 50.
- Para llegar justo a la meta tendrías que aportar unos $743,35 al mes. Es una estimación, sin garantías.
¿Cuánto capital necesito para vivir de rentas en Ecuador?
Necesitas 25 veces tu gasto anual. Es la regla del 4 %: si retiras cada año el 4 % de tu capital, ese dinero cubre tu gasto. Con un gasto de $900 al mes ($10.800 al año) el capital es de $270.000.
La calculadora es solo para Ecuador y usa dólares. Añade lo que importa en un país con inflación: lo que cuesta vivir sube cada año, y tu meta sube con él.
Cómo se calcula
Hay tres pasos. Primero, tu gasto anual: gasto mensual por 12, menos lo que ya cubran otros ingresos. Segundo, el capital de hoy. Tercero, ese capital llevado al año de tu retiro con la inflación.
Capital de hoy = gasto anual / tasa de retiro Capital meta = capital de hoy × (1 + inflación)^años Tu capital = ahorro × (1 + rentabilidad)^años + aportes mensuales acumulados
- La tasa de retiro es el porcentaje que sacas cada año. La clásica es 4 %. Con 3 % la meta sube a 33 veces el gasto anual.
- La inflación es cuánto suben los precios al año. El INEC publica el índice oficial en su página de IPC.
- La rentabilidad es lo que esperas ganar al año con tus inversiones. No está garantizada.
Cómo usar la calculadora
- Escribe tu gasto mensual en dinero de hoy.
- Indica los años que faltan para dejar de trabajar.
- Escribe el capital que ya tienes invertido y lo que puedes aportar al mes.
- En opciones avanzadas cambia la tasa de retiro, la rentabilidad, la inflación y los otros ingresos, como una pensión del IESS que estimes.
Con el resultado ves cuánto capital necesitas hoy y al jubilarte, cuánto tendrás, cuánto te falta y qué aporte mensual te llevaría a la meta.
Ejemplo
Gasto de $900 al mes, 20 años, $20.000 de capital, $300 al mes, 6 % de rentabilidad y 2 % de inflación.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Capital que necesitas hoy | $270.000,00 |
| Capital meta dentro de 20 años | $401.205,80 |
| Tu capital proyectado | $200.174,30 |
| Tu capital en dinero de hoy | $134.711,56 |
| Aporte mensual para llegar | $743,35 |
Con ese ahorro llegas a cerca de la mitad de la meta. Si la alcanzas, retirarías el 4 %: unos $16.048,23 al año, $1.337,35 al mes. Esos $1.337,35 de entonces compran lo mismo que $900 de hoy.
Por qué cuenta la inflación
Un capital de $270.000 sirve hoy. Dentro de 20 años, con 2 % anual, los precios son casi un 49 % más altos y hacen falta unos $401.205,80. Quien olvida la inflación se queda corto. Por eso la tabla muestra tu capital en dinero de hoy: es lo que de verdad podrás comprar.
Errores comunes
- Contar el gasto de hoy y no el de tu vida de jubilado: salud, vivienda y transporte pueden cambiar.
- Pensar que 6 % es seguro: un año malo al principio del retiro pesa mucho.
- No dejar un fondo para imprevistos; mira la calculadora de fondo de emergencia.
- Olvidar impuestos y comisiones: el resultado es antes de ellos.
- Ignorar otras fuentes: la jubilación del IESS puede bajar el capital que necesitas.
Para ver cuánto crece tu ahorro con la inflación, usa la calculadora de interés compuesto con inflación. Para la versión general, mira la regla del 4 %.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos dólares necesito para vivir de rentas en Ecuador?
Multiplica por 300 tu gasto mensual. Con $900 al mes son $270.000. Con $482, el salario básico unificado, son $144.600. Es el capital de hoy, antes de sumar inflación.
¿Por qué usa el 4 % y no otro porcentaje?
Es una pauta muy citada: con un 4 % de retiro, el capital suele durar décadas en carteras diversificadas. No es una norma ni una promesa. Si quieres más margen, prueba con 3 %.
¿Qué inflación de Ecuador debo poner?
La que creas razonable para los próximos años. La calculadora parte de 2 % como supuesto editable. Consulta el IPC vigente en el INEC y ajusta el dato.
¿Cuenta mi jubilación del IESS?
Sí. Escribe en otros ingresos lo que estimes de pensión en dinero de hoy y la calculadora lo resta de tu gasto. Puedes estimarla con la calculadora de jubilación del IESS.
¿El capital que sale en Ecuador está garantizado?
No. Es una estimación con supuestos tuyos. La rentabilidad real cambia cada año y los impuestos o comisiones no están incluidos.
¿Puedo usarla si vivo fuera de Ecuador?
No. Está hecha para Ecuador y el dólar. Hay calculadoras equivalentes para otros países en Skilio.