En resumen
- En Ecuador, con $5.000, $100 al mes, una rentabilidad del 6 % anual y 20 años, tendrías $62.755,11, pero con una inflación del 2 % anual valdrían como $42.232,39 de hoy.
- De ese resultado, tú habrías aportado $29.000,00; la ganancia nominal es de $33.755,11 y la ganancia real, ya descontada la inflación, de $13.232,39.
- La inflación se come $20.522,72 de poder de compra en el ejemplo: una rentabilidad del 6 % con inflación del 2 % equivale a una rentabilidad real de 4,09 % al año.
- Si la inflación fuera mayor que la rentabilidad, tu dinero crecería en números, pero compraría menos que hoy.
¿Cuánto vale de verdad tu dinero con inflación en Ecuador?
Vale menos de lo que marca la cuenta: con $5.000 iniciales, $100 al mes, un 6 % anual y 20 años, tendrías $62.755,11, pero con una inflación del 2 % anual ese dinero compraría lo que hoy compran $42.232,39. La diferencia, $20.522,72, es lo que se lleva la subida de precios.
Esta calculadora es solo para Ecuador y trabaja en dólares, la moneda del país. Calcula el interés compuesto con aportaciones mensuales y después descuenta la inflación para darte el valor real. Si solo quieres el crecimiento sin inflación, usa la calculadora de interés compuesto.
Cómo se calcula el valor real
Hay dos pasos. Primero, el dinero crece cada mes: se multiplica el saldo por (1 + rentabilidad mensual) y se suma tu aportación. La rentabilidad mensual es la anual dividida entre 12. Segundo, se divide el resultado final entre el factor de inflación, que es (1 + inflación)^años.
En el ejemplo, la rentabilidad mensual es 6 % ÷ 12 = 0,5 %. Tras 240 meses, el saldo es de $62.755,11. El factor de inflación es 1,02^20 = 1,4859. Entonces: $62.755,11 ÷ 1,4859 = $42.232,39.
Otra forma de verlo es la rentabilidad real. Un 6 % con pagos mensuales equivale a un 6,17 % anual efectivo. Descontando un 2 % de inflación, la rentabilidad real queda en 4,09 % al año. Es la que de verdad hace crecer tu poder de compra.
Cómo usar la calculadora
- Dinero que tienes hoy: lo que ya has ahorrado.
- Aportación cada mes: lo que añades al final de cada mes. Pon 0 si no añades nada.
- Rentabilidad al año: antes de descontar la inflación. Es un ejemplo, no una garantía.
- Años: cuánto tiempo dejas crecer el dinero.
- Inflación media al año (avanzado): una estimación que puedes cambiar.
Con los valores de ejemplo ya ves el resultado. Cambia cualquier dato y se actualiza al momento.
Ejemplo con cifras
Con los datos de ejemplo:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Total aportado | $29.000,00 |
| Capital nominal | $62.755,11 |
| Ganancia nominal | $33.755,11 |
| Valor real (dólares de hoy) | $42.232,39 |
| Ganancia real | $13.232,39 |
| Poder de compra perdido | $20.522,72 |
De cada 100 dólares de ganancia nominal, unos 39 son ganancia real y 61 se pierden por la inflación. Aun así, el dinero invertido sigue ganando: $42.232,39 de hoy es más que los $29.000 que pusiste.
La inflación en Ecuador: de dónde sale el dato
En Ecuador, el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC) publica cada mes el Índice de Precios al Consumidor (IPC), que mide cuánto suben los precios. La fuente es la página oficial del IPC del INEC.
La inflación cambia cada mes y cada año. Por eso la calculadora usa una estimación del 2 % anual constante, que puedes editar. No es una predicción: es un punto de partida. Para un cálculo más ajustado, mira la inflación reciente en la web del INEC y prueba varios valores.
También puedes comparar tu ahorro con tu sueldo. Si quieres saber cuánto es el salario mínimo hoy, mira el salario mínimo en Ecuador y el sueldo neto. Para saber cuánto ahorrar antes de invertir, prueba la calculadora del fondo de emergencia.
Qué incluye y qué no
Este cálculo es una estimación con fines educativos. Supone que la rentabilidad y la inflación son constantes todos los años, algo que en la realidad no ocurre. No incluye impuestos, comisiones ni cambios en lo que aportas.
Tampoco recomienda ningún producto ni plataforma. Solo te ayuda a entender cuánto pesa la inflación en tu ahorro a largo plazo.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre valor nominal y valor real?
El valor nominal es el número que ves en tu cuenta. El valor real es lo que ese dinero puede comprar en dólares de hoy, después de restar la subida de precios. Con inflación positiva, el valor real siempre es menor que el nominal.
¿Qué inflación pongo para mi ahorro en dólares?
La que consideres razonable. Una opción es mirar el IPC anual reciente en la web del INEC. Si no estás seguro, prueba con un valor bajo, uno medio y uno alto, y compara los resultados.
¿Qué pasa si la inflación es mayor que la rentabilidad?
La rentabilidad real sale negativa. Tu saldo sigue creciendo en números, pero cada dólar compra menos. Por ejemplo, con $5.000 iniciales, $100 al mes, 3 % de rentabilidad y 5 % de inflación durante 10 años, $20.720,91 nominales equivalen a unos $12.720,84 de hoy.
¿Por qué aparece la rentabilidad real distinta de restar los porcentajes?
Porque los porcentajes no se restan sin más. Se divide (1 + rentabilidad efectiva) entre (1 + inflación) y se resta 1. Por eso 6 % menos 2 % no da exactamente 4 %, sino 4,09 %.
¿Sirve si cobro o ahorro en otra moneda distinta del dólar?
No. Está pensada para Ecuador y para dólares. Los datos de inflación y el nombre de las fuentes son los de este país.
¿Las aportaciones también se ajustan por inflación?
No. Se supone que aportas la misma cantidad cada mes. Si piensas subir tu aportación con los años, el resultado real sería algo mejor que el que ves aquí.