En resumen
- Un bono Series EE de Estados Unidos duplica su valor a los 20 años: el Tesoro lo garantiza y añade la diferencia si el interés no llega.
- Con el tipo fijo actual de 2.90 %, $1,000.00 crecen solo con interés hasta $1,778.62 en 20 años.
- El Tesoro añade entonces $221.38 y el bono vale $2,000.00, un rendimiento medio de 3.53 % al año.
- Si cobras antes de 5 años pierdes los 3 últimos meses de interés; el bono se compra desde $25 y hasta $10,000 al año.
Qué garantiza un bono EE en Estados Unidos
Un bono Series EE es un ahorro a largo plazo que emite el Tesoro de Estados Unidos. Pones dinero hoy y lo cobras después con intereses. La garantía es sencilla: a los 20 años el bono vale el doble de lo que pagaste, aunque el interés normal no alcance. Si falta dinero, el Tesoro añade la diferencia de una sola vez. Así lo indica TreasuryDirect, la web oficial del Tesoro.
Esta calculadora es solo para Estados Unidos. Con ella sabes cuánto valdrá tu bono el año que elijas y cuánto pone el Tesoro para llegar al doble.
Cómo gana interés un bono EE
Los bonos nuevos tienen un tipo fijo que se decide al comprar y no cambia durante los primeros 20 años. Para los emitidos del 1 de noviembre de 2026 al 30 de abril de 2027 es de 2.90 % al año. El Tesoro lo revisa cada seis meses.
- El interés se suma cada mes.
- Cada 6 meses se capitaliza: el interés pasa a formar parte del dinero que genera nuevos intereses.
- El bono dura 30 años. El Tesoro puede cambiar el tipo después de los 20.
- No recibes pagos intermedios: cobras todo al final, o cuando lo canjees.
En opciones avanzadas puedes cambiar el tipo si tu bono se emitió en otro periodo.
Ejemplo: $1,000.00 durante 20 años
- Compras un bono de $1,000.00 con un tipo fijo de 2.90 %.
- Cada semestre el valor se multiplica por 1.0145 (la mitad del 2.90 %). En 20 años hay 40 semestres.
- Solo con el interés: $1,000.00 × 1.0145 elevado a 40 = $1,778.62.
- La garantía exige $2,000.00, así que el Tesoro añade $221.38 en el año 20.
- El bono vale $2,000.00. El rendimiento medio equivale a 3.53 % al año.
De cada 100 dólares que pones, a los 20 años tienes 200. Más de una décima parte del total (unos 11 dólares de cada 100 finales) viene de ese ajuste.
Si el tipo fuese 4 %, el interés ya llegaría a $2,208.04 y el Tesoro no tendría que añadir nada.
Qué pasa si cobras antes
Puedes cobrar tras los primeros 12 meses. Pero si lo haces antes de 5 años, pierdes los 3 últimos meses de interés. La calculadora lo descuenta.
| Años | Valor de $1,000.00 | Comentario |
|---|---|---|
| 3 | $1,082.42 | Se pierden 3 meses |
| 10 | $1,333.65 | Sin garantía todavía |
| 20 | $2,000.00 | Garantía de duplicar |
| 30 | $2,667.29 | Supone el mismo tipo tras el año 20 |
Antes de los 20 años no hay ajuste del Tesoro: solo cuenta el interés. Por eso cobrar a los 10 años da mucho menos que esperar.
Límites y compra
- Mínimo: $25, o cualquier cantidad mayor hasta el centavo.
- Máximo: $10,000 al año natural por número de Seguro Social.
- Los bonos nuevos son solo electrónicos y se compran con una cuenta de TreasuryDirect.
Impuestos del interés
El interés del bono paga impuesto federal, pero no impuesto estatal ni local. Puedes declararlo cada año o esperar a cobrarlo. Si el dinero va a gastos de educación superior que cumplen las reglas, parte del interés puede quedar libre: consulta las reglas de TreasuryDirect sobre educación superior. Para el impuesto de cada tramo usa la de impuesto federal.
Otras formas de ver tu ahorro
- Para ahorrar cada mes con interés compuesto e inflación, la de interés compuesto con aportaciones.
- Antes de bloquear dinero 20 años, revisa tu fondo de emergencia.
- Si ahorras para la jubilación, la de 401(k); para salud, la de HSA.
Es una estimación: el Tesoro calcula el valor oficial de cada mes y puede diferir unos centavos.
Preguntas frecuentes
¿Los bonos EE siempre se duplican a los 20 años?
Sí, los emitidos desde mayo de 2005: si el interés no basta, el Tesoro añade la diferencia en el año 20. Antes de ese plazo no hay garantía.
¿Cuánto vale un bono EE de $1,000.00 a los 10 años?
Con 2.90 % vale unos $1,333.65. La garantía de duplicar aún no actúa, así que solo cuenta el interés.
¿Qué pasa con el bono después de los 20 años?
Sigue ganando interés hasta los 30 años. El Tesoro puede cambiar el tipo o la forma de pagarlo; la calculadora supone el mismo tipo.
¿Cuánto puedo comprar al año?
Hasta $10,000 por número de Seguro Social y año natural. El mínimo es $25.
¿Puedo sacar el dinero antes?
Sí, tras 12 meses. Si es antes de 5 años pierdes los 3 últimos meses de interés.
¿Esto es asesoría financiera en Estados Unidos?
No. Es una estimación con datos de TreasuryDirect; para decidir, consulta fuentes oficiales o a un asesor autorizado.