En resumen
- Con una deuda de 3.000.000 de pesos al 27 % E.A. y 300.000 vencidos, un mes de retraso cuesta 59.518,39 pesos de intereses corrientes y 6.215,89 de mora.
- En ese ejemplo, el total de intereses de un mes de retraso es de 65.734,28 pesos y cada día de mora suma 205,15 pesos.
- La mora no puede superar la usura: el interés bancario corriente de consumo era 18,89 % E.A. y la usura, 28,34 % E.A.
- Un año entero de retraso en el mismo ejemplo sumaría 810.000 pesos de intereses corrientes y 85.020 de mora.
¿Cuánto cuesta pagar tarde la tarjeta de crédito?
Cuesta los intereses corrientes de toda tu deuda más los intereses de mora del valor vencido. Con 3.000.000 de pesos de deuda al 27 % E.A., 300.000 vencidos y 30 días de retraso, pagas 59.518,39 pesos de intereses corrientes y 6.215,89 pesos de mora. Esta calculadora es solo para Colombia.
Los intereses corrientes son el precio de financiar tu deuda. Los de mora son un recargo por no pagar a tiempo el valor que ya debías. Son dos cobros distintos y se suman.
Cómo usar la calculadora
- Deuda financiada: lo que debes en la tarjeta y no pagaste completo.
- Valor vencido: el pago mínimo o la cuota que dejaste atrasada. No puede ser mayor que la deuda.
- Días de retraso: de 1 a 365.
- Tasa: mira en tu extracto si es E.A. (efectiva anual) o N.M.V. (nominal mes vencido) y elige la misma.
- Opciones avanzadas: la tasa de mora de tu emisor y la usura vigente.
Cómo se calculan los intereses
Se usa un año de 365 días y la tasa efectiva anual de cada cobro:
corrientes = deuda · ((1 + E.A.)^(días/365) − 1) mora = vencido · ((1 + tasa de mora)^(días/365) − 1) total = corrientes + mora
Si tu tasa es N.M.V., antes se convierte: E.A. = (1 + tasa/12)^12 − 1. Cada resultado se redondea a dos decimales.
Ejemplo
Deuda de 3.000.000 de pesos, 27 % E.A., 300.000 vencidos, 30 días de retraso y mora del 28,34 % E.A.
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Intereses corrientes | 59.518,39 |
| Intereses de mora | 6.215,89 |
| Total de intereses | 65.734,28 |
| Mora por cada día | 205,15 |
| Vencido más mora | 306.215,89 |
De cada 100 pesos de intereses, unos 91 son corrientes y unos 9 son de mora. Pagar rápido el valor vencido frena la mora, pero los corrientes siguen mientras quede deuda.
La mora y la usura
La mora no puede pasar de la tasa de usura. El Código de Comercio, art. 884 pone ese tope y el Código Penal, art. 305 trata el cobro de intereses por encima de él. La usura es 1,5 veces el interés bancario corriente, que certifica la Superfinanciera cada mes.
En noviembre de 2026, el interés bancario corriente de consumo y ordinario era del 18,89 % E.A. y la usura, de 28,34 % E.A. Si escribes una mora mayor, la calculadora usa la usura como tope. Para ver el límite con más detalle, usa la calculadora de tasa de usura.
Qué hacer para pagar menos intereses
- Paga el vencido cuanto antes: la mora corre cada día sobre ese valor.
- Mira tu extracto: comprueba la tasa corriente y la de mora que te cobran.
- Compara pagos: con la calculadora de intereses de tarjeta con pago mínimo o cuota fija ves cuánto tardas en salir de la deuda.
- Conoce tu pago mínimo: mira cómo se forma en la calculadora de pago mínimo.
- Revisa tus fechas: la fecha de corte marca desde cuándo cuentan los intereses.
Preguntas frecuentes
¿Se cobran intereses de mora y corrientes a la vez?
Sí. Los corrientes se cobran sobre la deuda financiada y los de mora, sobre el valor vencido. Por eso el total es la suma de ambos, como muestra el ejemplo de arriba.
¿Cuánto es lo máximo que pueden cobrar de mora?
La usura: en noviembre de 2026, el 28,34 % E.A. para consumo y ordinario. Cambia cada mes, así que compruébala en la Superfinanciera.
¿Cuánto suma cada día de retraso?
Depende del valor vencido. Con 300.000 pesos y mora del 28,34 % E.A., cada día suma 205,15 pesos. Con 3.000.000 vencidos serían unos 2.050 pesos al día.
¿Qué pasa si mi tasa corriente supera la usura?
La calculadora te avisa en rojo. Revisa tu extracto: lo cobrado por encima de la usura no corresponde. Escribe la tasa que figura en él.
¿Cuenta igual si mi tasa es N.M.V.?
Sí, pero primero se pasa a efectiva anual. Una tasa de 24 % N.M.V. equivale a 26,82 % E.A., por eso conviene elegir bien el tipo.
Aviso
Son estimaciones con los datos que escribes. El valor final lo marca tu extracto, que puede incluir cuota de manejo, seguros u otros cobros.