En resumen
- La TIIE (tasa de interés interbancaria de equilibrio) es la tasa de referencia que calcula el Banco de México con las cotizaciones de los bancos; se publica a 28, 91 y 182 días cada día hábil.
- Un crédito «TIIE más 4 puntos» con la TIIE al 7 % cuesta una tasa de 11 % al año: por $1,000,000 a 60 meses pagas $21,742.42 al mes.
- Si la TIIE sube 2 puntos, esa cuota pasa a $22,753.07: $1,010.65 más cada mes, y $60,639.00 más en los 60 meses.
- La TIIE más usada es la de 28 días: es la que suelen tomar de referencia los créditos de empresas y algunos hipotecarios de tasa variable.
Qué es la TIIE
La TIIE (tasa de interés interbancaria de equilibrio) es la tasa que refleja lo que cuesta el dinero que se prestan los bancos entre sí en México. La calcula el Banco de México con las cotizaciones que le dan los bancos, y el Diario Oficial de la Federación la reproduce cada día hábil. Se publica a tres plazos: 28, 91 y 182 días.
Importa porque muchos créditos de tasa variable se atan a ella. Ese crédito dice «TIIE más X puntos»: la tasa que pagas es la TIIE del momento más una cantidad fija que suma el banco. Si la TIIE sube, tu cuota sube. Si baja, tu cuota baja.
El dato de esta página llega del Sistema de Información del Diario Oficial (SIDOF) cada vez que abres la página. Si en ese momento no responde, ves el último dato que teníamos guardado y la página te lo avisa. Los fines de semana y los festivos no hay un dato nuevo.
Cómo se calcula la cuota de un crédito a TIIE más puntos
La tasa anual de tu crédito es la TIIE más los puntos que suma el banco. Con esa tasa, la cuota mensual fija se calcula así:
Tasa anual = TIIE + puntos del banco i = tasa anual ÷ 12 Cuota = monto × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
- Monto: lo que te prestan.
- i: la tasa de cada mes.
- n: el número de meses del crédito.
Es el cálculo de una cuota que no cambia, suponiendo que la TIIE se queda como está. En un crédito real, el banco revisa la tasa cada cierto tiempo y la cuota se ajusta.
Ejemplo: $1,000,000 a 60 meses
Imagina un crédito de $1,000,000 a 60 meses a «TIIE más 4 puntos», con la TIIE en 7 %.
- Tasa anual: 7 % + 4 = 11 %.
- Cuota mensual: $21,742.42.
- Intereses de todo el crédito: 21,742.42 × 60 − 1,000,000 = $304,545.20.
Ahora imagina que la TIIE sube 2 puntos, hasta el 9 %. La tasa pasa a 13 % y la cuota a $22,753.07: son $1,010.65 más cada mes. Es decir, $60,639.00 más en total durante los 60 meses, solo por una subida de la TIIE.
| Tasa | Cuota mensual | Intereses del crédito | |
|---|---|---|---|
| TIIE al 7 % | 11 % | $21,742.42 | $304,545.20 |
| TIIE al 9 % | 13 % | $22,753.07 | $365,184.20 |
Cómo usar la calculadora
Escribe el monto y el plazo en meses de tu crédito. En puntos que suma el banco pon los de tu contrato: dice «TIIE más X puntos». En si la TIIE sube pon cuántos puntos quieres probar, para ver cuánto subiría tu cuota. Pon 0 si no quieres compararlo.
La calculadora usa sola la TIIE a 28 días de hoy. En Opciones avanzadas puedes cambiarla para probar otra tasa.
Por qué sube y baja la TIIE
La TIIE sigue de cerca la tasa objetivo del Banco de México, la que fija el banco central para controlar la inflación. Sube cuando el Banco de México sube su tasa, y baja cuando la baja. Por eso, cuando suben los precios y el banco central endurece la política, los créditos atados a la TIIE se encarecen.
La TIIE a 91 y a 182 días suele ir un poco por encima de la de 28 días, porque prestar el dinero por más tiempo se paga algo más. La distancia entre ellas dice qué espera el mercado: si la de 182 días está muy por encima, se esperan tasas más altas.
Qué créditos van atados a la TIIE
- Créditos de empresas. Muchos créditos simples, líneas de crédito y arrendamientos de negocios se pactan a TIIE más puntos.
- Algunos créditos hipotecarios de tasa variable.
- Créditos puente y de construcción.
Si tu crédito es de tasa fija, la TIIE no te afecta: tu cuota no cambia. Para otros créditos mira la calculadora de hipoteca o el crédito automotriz. Si quieres comparar con lo que rinde invertir, usa la calculadora de CETES.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto es la TIIE hoy?
Arriba tienes la TIIE de hoy a 28, 91 y 182 días, publicada en el Diario Oficial de la Federación. Como ejemplo, con la TIIE al 7 % y 4 puntos del banco, la tasa de tu crédito es de 11 % al año.
¿Quién publica la TIIE?
El Banco de México la calcula con las cotizaciones de los bancos y la publica. El Diario Oficial de la Federación la reproduce cada día hábil. Esta página lee el dato del Diario Oficial.
¿Qué diferencia hay entre la TIIE a 28, 91 y 182 días?
El plazo del préstamo entre bancos al que se refiere. La de 28 días es la más usada como referencia en créditos. Las de 91 y 182 días se usan menos y suelen ser algo más altas.
¿Qué significa «TIIE más 4 puntos»?
Que la tasa de tu crédito es la TIIE del momento más 4 puntos porcentuales. Con la TIIE al 7 %, pagas 11 % al año. Si la TIIE sube al 9 %, pagas 13 %.
¿Cuánto sube mi cuota si sube la TIIE?
Depende del monto, el plazo y los puntos. En un crédito de $1,000,000 a 60 meses, si la TIIE sube 2 puntos, la cuota pasa de $21,742.42 a $22,753.07 al mes. Pon tus datos en la calculadora para ver la tuya.
¿La TIIE afecta a mi crédito si es de tasa fija?
No. Con tasa fija, tu cuota no cambia aunque la TIIE suba o baje. Solo te afecta si tu contrato dice que la tasa se calcula a partir de la TIIE.