En resumen
- En Perú, la AFP te descuenta el 10 % de tu sueldo para tu fondo, 1.37 % de prima de seguro y, con comisión sobre el flujo, entre 1.47 % y 1.69 % más.
- Con comisión sobre el saldo no se te descuenta comisión en la planilla: la AFP cobra entre 0.68 % y 1.25 % al año de tu fondo.
- Con un sueldo de S/ 3,000 y un fondo de S/ 30,000 en Habitat, la comisión sobre el flujo cuesta S/ 529.20 al año y la comisión sobre el saldo, S/ 375.00.
- Con ese sueldo, las dos comisiones de Habitat cuestan lo mismo cuando el fondo llega a S/ 42,336.00.
¿Cuánto cobra cada AFP de comisión?
Cada AFP cobra la comisión de una de dos formas: sobre el flujo, cada mes, como un porcentaje de tu sueldo, o sobre el saldo, como un porcentaje al año de lo que tienes en tu fondo. Esta calculadora compara las cuatro AFP (Habitat, Integra, Prima y Profuturo) con tus números y no recomienda ninguna.
| AFP | Sobre el flujo (al mes) | Sobre el saldo (al año) |
|---|---|---|
| Habitat | 1.47 % del sueldo | 1.25 % del fondo |
| Integra | 1.55 % del sueldo | 0.78 % del fondo |
| Prima | 1.60 % del sueldo | 1.25 % del fondo |
| Profuturo | 1.69 % del sueldo | 0.68 % del fondo |
Son los datos que publican las AFP el 4 de noviembre de 2026. Los de Integra, Prima y Profuturo salen de su propia web (AFP Integra, Prima AFP y Profuturo AFP). Los de Habitat salen de la tabla de comisiones de Integra: no se pudieron comprobar en la web de Habitat. Compruébalos en la SBS, que supervisa a las AFP, porque cambian con el tiempo. Todos se pueden cambiar en Opciones avanzadas.
Qué te descuentan de la planilla
Además de la comisión, la AFP te descuenta dos cosas:
- El aporte a tu fondo, 10 % de tu sueldo. No es un coste: es tu dinero, que va a tu cuenta de pensión. Lo fija la Ley del Sistema Privado de Pensiones.
- La prima de seguro, 1.37 % de tu sueldo. Paga el seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. Solo se cobra hasta la remuneración máxima asegurable, de S/ 12,732.70 de octubre a diciembre de 2026; ese tope lo actualiza la SBS cada trimestre.
Con la comisión sobre el flujo, la comisión también sale de tu planilla cada mes. Con la comisión sobre el saldo, en la planilla solo salen el aporte y la prima, y la AFP descuenta su comisión de tu fondo.
Flujo o saldo: cuál es cuál
Hoy casi todos los afiliados están en comisión sobre el saldo. La comisión sobre el flujo solo la conserva quien la eligió en 2013 y no se cambió. Por eso la calculadora enseña las dos formas: para que veas cuánto cuesta cada una con tus datos.
Si estás en comisión sobre el flujo, según Profuturo AFP la reforma previsional te deja pedir el paso a la comisión sobre el saldo del 14 de diciembre de 2026 al 14 de mayo de 2027. Es voluntario: si no pides nada, sigues como estás. Si te cambias, desde junio de 2027 la comisión sobre el flujo baja por tramos hasta 0 % en junio de 2034, y lo que ya tenías ahorrado no paga comisión sobre el saldo: solo la paga lo que ahorres desde el cambio. En ese caso, en la calculadora escribe como fondo solo lo acumulado desde el cambio. Comprueba las fechas en tu AFP o en la SBS.
La comparación depende de dos números: tu sueldo y tu fondo. Con un sueldo alto y un fondo pequeño, la comisión sobre el saldo cuesta menos. Con un fondo grande, la del flujo puede costar menos. El fondo de equilibrio es el monto donde las dos cuestan lo mismo.
Cómo usar la calculadora
Escribe tu sueldo bruto al mes y lo que tienes en tu fondo. Elige tu AFP: su fila queda resaltada en la tabla, aunque se muestran las cuatro. En Opciones avanzadas puedes cambiar las comisiones, la prima y el tope si las AFP publican cifras nuevas.
Fórmula
Comisión sobre el flujo (mes) = sueldo × % de flujo Comisión sobre el saldo (año) = fondo × % de saldo Fondo de equilibrio = sueldo × 12 × % de flujo / % de saldo
La primera se descuenta cada mes de tu sueldo. La segunda es un porcentaje anual que sale de tu fondo. El fondo de equilibrio es el fondo con el que la comisión de un año sobre el flujo es igual a la comisión de un año sobre el saldo.
Ejemplo: sueldo de S/ 3,000 y fondo de S/ 30,000
Con un sueldo de S/ 3,000 y un fondo de S/ 30,000, el aporte es de S/ 300.00 al mes y la prima, de S/ 41.10. En Habitat, la comisión sobre el flujo es de S/ 44.10 al mes, así que se te descuentan S/ 385.20 en la planilla. Con comisión sobre el saldo se te descuentan S/ 341.10 en la planilla.
| AFP | Flujo al mes | Saldo al año | Fondo de equilibrio |
|---|---|---|---|
| Habitat | S/ 44.10 | S/ 375.00 | S/ 42,336.00 |
| Integra | S/ 46.50 | S/ 234.00 | S/ 71,538.46 |
| Prima | S/ 48.00 | S/ 375.00 | S/ 46,080.00 |
| Profuturo | S/ 50.70 | S/ 204.00 | S/ 89,470.59 |
En Habitat, la comisión sobre el flujo cuesta S/ 529.20 al año (S/ 44.10 por 12) y la comisión sobre el saldo, S/ 375.00. Con un fondo de S/ 30,000, que es menor al fondo de equilibrio, la del flujo cuesta S/ 154.20 más. Son cálculos con un fondo fijo: tu fondo cambia cada año con tus aportes y la rentabilidad.
Lo que esta calculadora no hace
- No dice qué AFP te conviene. Solo compara lo que cuesta la comisión. La rentabilidad de cada fondo cambia y no entra aquí.
- No compara AFP con ONP. Para eso, usa la comparación entre AFP y ONP.
- No calcula tu pensión. Para una estimación, mira la calculadora de pensión AFP.
- No calcula tu sueldo neto completo. Con el impuesto a la renta incluido, usa la calculadora de sueldo neto.
Preguntas frecuentes
¿Qué AFP cobra menos comisión?
Depende de cómo se cobre y de tu fondo. Con comisión sobre el saldo, Profuturo (0.68 %) e Integra (0.78 %) tienen los porcentajes más bajos; con comisión sobre el flujo, Habitat (1.47 %). La calculadora los pone en soles con tu sueldo y tu fondo. Compara también otros datos, como la rentabilidad, antes de decidir.
¿Qué es la comisión sobre el flujo?
Es un porcentaje de tu sueldo que la AFP te descuenta cada mes de la planilla. Con un sueldo de S/ 3,000 y una comisión de 1.47 % son S/ 44.10 al mes. Hoy solo la conserva quien la eligió en 2013.
¿Qué es la comisión sobre el saldo?
Es un porcentaje al año de lo que tienes en tu fondo, que la AFP descuenta de tu cuenta. Con un fondo de S/ 30,000 y una comisión de 1.25 % son S/ 375.00 al año. No sale de tu planilla.
¿La prima de seguro es una comisión?
No. La prima de seguro (1.37 %) paga el seguro de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio, y se cobra igual en las cuatro AFP. Solo se cobra hasta la remuneración máxima asegurable, S/ 12,732.70 de octubre a diciembre de 2026.
¿Me puedo cambiar de AFP?
Sí, puedes pedir un traspaso a otra AFP. Antes de hacerlo, compara comisiones, rentabilidad y servicio, y consulta las reglas del traspaso en la SBS.
¿Cuánto me descuentan en total por la AFP?
Con un sueldo de S/ 3,000 y comisión sobre el saldo, S/ 341.10 al mes (el aporte de 10 % y la prima). Con comisión sobre el flujo en Habitat, S/ 385.20. De cada 100 soles de sueldo, unos 11 con saldo y unos 13 con flujo, de los cuales 10 van a tu fondo.