En resumen
- En Perú, desde los 65 años puedes pedir a tu AFP hasta el 95,5 % del fondo de tu cuenta individual; con S/ 200,000, son S/ 191,000.
- Quedarían S/ 9,000 en el fondo, el 4,5 % restante.
- Si lo pides en 4 pagos, cada uno sería de S/ 47,750.
- Con 20 años de pensión, tu pensión mensual estimada bajaría de S/ 833.33 a S/ 37.50.
¿Cuánto recibo si retiro el 95,5 % de mi AFP?
Recibes hasta el 95,5 % del fondo de tu cuenta individual de capitalización (CIC). Si tu fondo es de S/ 200,000, puedes recibir S/ 191,000 y quedan S/ 9,000. Esta calculadora solo sirve para Perú.
La regla está en el artículo 2 de la Ley 30425, que añadió una disposición final al Texto Único Ordenado de la Ley del Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones (D.S. 054-97-EF). Dice que, desde los 65 años, puedes elegir una de dos vías:
- Recibir tu pensión en cualquier modalidad de retiro.
- Pedir a tu AFP la entrega de hasta el 95,5 % del fondo disponible en tu cuenta, en las armadas (pagos) que consideres necesarias.
Quien elige la entrega no tiene derecho a ningún beneficio de garantía estatal. Los pasos del trámite los marca la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) y los inicias en tu AFP. Aquí no se han revisado, así que confírmalos allí.
Quién puede pedirlo
Puedes pedirlo si estás afiliado a una AFP y tienes 65 años o más. Si pones una edad menor, la calculadora te avisa. Si buscas salir antes, mira la jubilación anticipada en la AFP. Para saber cuándo te toca, usa la calculadora de cuándo me jubilo.
Cómo usar la calculadora
- Saldo de tu fondo: el dinero de aportes obligatorios que ves en tu estado de cuenta.
- Tu edad: desde 65 años.
- En cuántos pagos lo pides (opciones avanzadas): para ver cuánto sería cada pago.
- Años de pensión (opciones avanzadas): los años que cobrarías una pensión. Es una estimación tuya.
- Porcentaje: viene con el 95,5 % de la ley. Cámbialo solo si la norma cambia.
Fórmula
retiro = saldo × 95,5 ÷ 100 queda = saldo − retiro por pago = retiro ÷ número de pagos pensión = fondo ÷ (años × 12)
El retiro es lo que recibes. Queda es lo que sigue en tu cuenta. La pensión divide el fondo entre los meses que eliges, sin rentabilidad ni comisiones: sirve solo para comparar.
Ejemplo: fondo de S/ 200,000 a los 65 años
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Retiro del 95,5 % | S/ 191,000.00 |
| Queda en el fondo | S/ 9,000.00 |
| Cada uno de 4 pagos | S/ 47,750.00 |
| Pensión mensual sin retirar (20 años) | S/ 833.33 |
| Pensión mensual con el retiro | S/ 37.50 |
| Pensión mensual que dejas de cobrar | S/ 795.83 |
De cada 100 soles de tu fondo, recibes 95,50 y quedan 4,50.
Qué pierdes al retirar
- Pensión mensual. Si sacas casi todo, casi no queda para pagar una pensión. Compara con la calculadora de pensión AFP.
- Garantía del Estado. La ley dice que quien elige la entrega no la tiene.
- Otra opción. Si prefieres una pensión del sistema público, mira la pensión ONP.
- Salud. Si cobras pensión, revisa el descuento de EsSalud para pensionistas.
- Otros retiros. El retiro del 25 % para vivienda es una vía distinta, con otras condiciones.
Es una estimación. El monto real lo confirma tu AFP con el valor de tu fondo el día del trámite.
Preguntas frecuentes
¿Desde qué edad puedo retirar el 95,5 % de mi AFP?
Desde los 65 años, según la Ley 30425. Antes de esa edad, esta vía no está abierta. Para otras opciones, mira la jubilación anticipada.
¿Qué pasa con el 4,5 % que no retiro?
Queda en tu cuenta individual. La calculadora lo muestra como «Te queda en el fondo». Qué se hace con él lo explica tu AFP.
¿Puedo pedir el retiro en varios pagos?
Sí. La ley habla de «las armadas que considere necesarias». Pon el número de pagos en las opciones avanzadas y verás cuánto sería cada uno.
¿Pierdo la protección del Estado si retiro?
Sí, según la ley: quien ejerce esta opción no tiene derecho a ningún beneficio de garantía estatal.
¿El 95,5 % se calcula sobre todo mi dinero?
Se calcula sobre el fondo disponible en tu cuenta individual de capitalización, según el texto de la ley.
¿La pensión que sale es segura?
No. Es una división simple del fondo entre los años que elijas. Tu AFP calcula la pensión real según su modalidad.