En resumen
- Una casa de Q400,000.00 con enganche de Q40,000.00, a 25 años y 5.67 % más la prima del FHA, tiene una cuota nivelada de Q2,528.35 al mes.
- Con IUSI estimado (Q267.86) y seguro de incendio (Q126.00), el total mensual es de Q2,922.21: unos 24 de cada 100 quetzales de un ingreso de Q12,000.00.
- A 25 años pagarías en total Q758,505.00 en cuotas niveladas, de los cuales Q398,505.00 son intereses.
- A 20 años la cuota nivelada sube a Q2,775.97; a 30 años y con Q20,000.00 de enganche baja a Q2,510.31.
¿Cuánto pagas al mes por un crédito FHA en Guatemala?
Con un crédito del Sistema FHA, una casa de Q400,000.00 con Q40,000.00 de enganche, a 25 años, tiene una cuota nivelada de Q2,528.35 al mes. Con el IUSI y el seguro de incendio estimados, el total sube a Q2,922.21. Esta calculadora solo sirve para Guatemala y sigue la fórmula de la calculadora de cuotas del propio FHA.
El FHA (Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas) no presta el dinero: respalda los créditos que dan las entidades financieras aprobadas. Con eso busca enganches bajos, plazos largos y cuotas acordes al ingreso familiar. Son estimaciones: la cuota final la fija la entidad financiera que te apruebe el crédito.
Cómo usar la calculadora
- Precio total de la casa. Lo que cuesta la vivienda completa.
- Enganche. Lo que pagas de entrada. El FHA indica desde un 5 % del valor en vivienda existente.
- Interés anual. La tasa de la entidad financiera. Por defecto verás la tasa de referencia del FHA, 5.67 % (promedio ponderado del último trimestre al 31 de octubre de 2026). La tuya puede ser distinta.
- Plazo. De 1 a 30 años. El FHA ofrece hasta 30.
- Ingresos del hogar al mes. Sirven para saber qué parte se va en la cuota.
En Opciones avanzadas puedes cambiar la prima y el seguro de desgravamen, el seguro de incendio y apagar el IUSI.
Qué incluye la cuota
| Pieza | Cómo se calcula |
|---|---|
| Cuota nivelada | Cuota fija de capital e intereses, con la tasa más la prima y el seguro de desgravamen |
| IUSI mensual | Precio por la tasa del tramo, entre 12 y entre 1.12 |
| Seguro de incendio | 0.035 % del monto financiado cada mes |
| Total mensual | Suma de las tres piezas |
La prima del FHA es del 1 % y el seguro de desgravamen del 0.26 %. Aquí se suman a la tasa anual, como rotula el FHA en su calculadora. El código de esa calculadora suma en realidad 1.2 puntos, así que su cuota sale algo menor; aquí usamos 1.26, que puedes editar en Opciones avanzadas.
Fórmula
monto = precio − enganche r = (tasa + 1.26) ÷ 1,200 cuota = monto × r ÷ (1 − (1 + r) ^ −(años × 12)) IUSI al mes = precio × tasa del tramo ÷ 12 ÷ 1.12 total = cuota + IUSI + seguro de incendio relación = total ÷ ingresos
La tasa del tramo del IUSI es de 2 por millar hasta Q20,000, 6 por millar hasta Q70,000 y 9 por millar por encima. Es la estimación que usa el FHA. El IUSI real depende del valor inscrito y de lo que decida la ley para vivienda, así que puedes apagarlo.
Ejemplo con números
Una casa de Q400,000.00, enganche de Q40,000.00, 25 años, tasa de 5.67 % e ingresos de Q12,000.00:
- Monto a financiar: Q360,000.00.
- Tasa con la prima y el desgravamen: 6.93 % anual.
- Cuota nivelada: Q2,528.35.
- IUSI estimado: Q267.86. Seguro de incendio: Q126.00.
- Total al mes: Q2,922.21, es decir, el 24.35 % de tus ingresos.
En los 25 años pagas Q758,505.00 en cuotas niveladas, de los cuales Q398,505.00 son intereses.
Qué pasa si cambias el plazo o el enganche
- A 20 años, la cuota nivelada sube a Q2,775.97, pero pagas menos intereses.
- A 30 años y con un enganche de Q20,000.00, baja a Q2,510.31, pero los intereses crecen.
La tabla de la calculadora te enseña la cuota para 10, 15, 20, 25 y 30 años con tus datos.
Qué cubre el seguro de desgravamen
Según el folleto del FHA, protege al deudor y a su familia en tres casos: pérdida de empleo (cubre hasta 6 cuotas mensuales si es injustificada), invalidez total y fallecimiento (cubren el saldo total o parcial). Las condiciones exactas están en la póliza.
Qué no calcula
- No calcula ningún subsidio de vivienda: el FHA no lo da y no hay un dato oficial que aplicar aquí.
- No incluye gastos de escrituración, avalúo ni comisiones de la entidad financiera.
- No decide si te aprueban el crédito. El FHA analiza tu capacidad de pago por núcleo familiar.
Fuentes oficiales: calculadora de cuotas del FHA, tasa de referencia y folleto del Sistema FHA. Para el impuesto, usa la calculadora del IUSI; para los gastos de comprar, gastos de compra de vivienda.
Preguntas frecuentes
¿El FHA me presta el dinero?
No. El FHA asegura el crédito y lo otorga una entidad financiera aprobada. Por eso la tasa y la cuota final dependen de esa entidad.
¿Qué enganche necesito?
El FHA indica desde un 5 % del valor de la vivienda en vivienda existente. En proyectos nuevos puede ser distinto: pregunta al desarrollador o a tu asesor.
¿Por qué mi cuota real sale distinta?
Porque la tasa, el seguro de incendio y el IUSI cambian según la entidad, la casa y el municipio. Edita esos datos en Opciones avanzadas.
¿Qué porcentaje de mis ingresos debería ser la cuota?
No hay una cifra única en esta calculadora. El FHA analiza la capacidad de pago de todo el hogar. Compara el resultado con tus otros gastos.
¿Qué es la tasa de referencia del FHA?
Es el promedio ponderado de las tasas de los créditos del sistema en el último trimestre. Sirve de guía, no es la tasa que te darán.