En resumen
- En Colombia, si superas los 65 años sin las semanas mínimas, se devuelven al Fondo de Solidaridad Pensional los aportes subsidiados con sus rendimientos (Ley 100, art. 29).
- Con $ 200.000 de subsidio al mes durante 120 meses y $ 3.000.000 de rendimientos, se devolverían $ 27.000.000.
- Tus aportes propios, $ 12.000.000 en el ejemplo, no se devuelven al Fondo: de cada $ 100 acumulados, $ 69,2 son del Fondo.
- Con 65 años exactos todavía no se aplica la regla, y con 1.300 semanas tampoco.
¿Qué se devuelve al Fondo si paso de 65 años sin las semanas?
En Colombia, si recibiste subsidio del Fondo de Solidaridad Pensional, superas los 65 años y no cumples los requisitos mínimos de la pensión de vejez, la administradora devuelve al Fondo los aportes subsidiados con sus rendimientos financieros. Así lo dice el artículo 29 de la Ley 100 de 1993. Con $ 200.000 al mes de subsidio durante 120 meses y $ 3.000.000 de rendimientos serían $ 27.000.000.
Lo que pagaste tú de tu bolsillo no entra en esa devolución. Para saber cuánto fue el aporte del fondo en general, mira la calculadora del fondo de solidaridad pensional.
Cómo usar la calculadora
- Aporte mensual que pagó el Fondo y meses con subsidio: la parte subsidiada de cada cotización y cuántos meses la recibiste. Ya viene un ejemplo.
- Rendimientos: lo que ganaron esos aportes subsidiados. Tu administradora de pensiones te puede dar la cifra.
- Aporte mensual que pagaste tú y meses: tu parte de cada cotización.
- Edad y semanas cotizadas: las de hoy. Las semanas incluyen las propias y las subsidiadas. Si no las sabes, mira la calculadora de semanas cotizadas.
- Semanas mínimas (opciones avanzadas): vienen con 1.300, el mínimo del régimen de prima media. Cámbialas si tu caso es otro.
Verás cuánto se devolvería al Fondo, cuánto son tus aportes propios, el porcentaje del Fondo en lo acumulado y las semanas que te faltan.
Cuándo se aplica la devolución
La regla tiene dos condiciones que se cumplen a la vez:
| Condición | Se aplica la devolución si... |
|---|---|
| Edad | Tienes más de 65 años. Con 65 exactos aún no. |
| Semanas | Tienes menos de las mínimas (1.300 en prima media). |
Si te falta una de las dos, la calculadora te muestra lo que se devolvería en caso de llegar a esa situación, pero el resultado principal queda en cero.
Las semanas mínimas de la pensión de vejez en el régimen de prima media son 1.300 desde 2015, según el artículo 9 de la Ley 797 de 2003. En el régimen de ahorro individual el requisito no es de semanas sino de capital suficiente para una pensión, por eso el campo de semanas se puede editar.
Ejemplo
Imagina que el Fondo pagó $ 200.000 al mes durante 120 meses: son $ 24.000.000 de aportes subsidiados. Esos aportes generaron $ 3.000.000 de rendimientos. Tú pagaste $ 100.000 al mes durante 120 meses: $ 12.000.000.
Tienes 66 años y 520 semanas cotizadas. Como pasas de 65 y no llegas a las 1.300 semanas (te faltan 780), se devuelve al Fondo:
24.000.000 + 3.000.000 = $ 27.000.000
Los $ 12.000.000 que aportaste tú son aparte. De cada $ 100 acumulados, $ 69,2 corresponden al Fondo y el resto a tus aportes.
Qué pasa con tus aportes propios
La devolución al Fondo no toca lo que aportaste tú. Si no llegas a la pensión, la ley prevé otras opciones para esos aportes, como la indemnización sustitutiva o la devolución de saldos, según tu régimen. Puedes ver una de ellas en la calculadora de indemnización sustitutiva de la pensión. También conviene revisar si te sirve el subsidio que da el programa Colombia Mayor.
Para ver cómo se calcula la pensión cuando sí cumples, usa la calculadora de pensión en Colpensiones y la de semanas requeridas para la pensión.
Fuentes oficiales: Ley 100 de 1993, texto consolidado y Ley 797 de 2003.
Solo para Colombia. Es una estimación: la administradora de pensiones hace el cálculo definitivo, con los rendimientos reales de cada cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Pierdo mi dinero si cumplo 65 años sin las semanas?
No todo. Lo que se devuelve al Fondo son los aportes que pagó el subsidio y sus rendimientos. Lo que pagaste tú sigue siendo tuyo y puedes recibirlo por otra vía, según tu régimen.
¿Qué pasa justo el día que cumplo 65 años?
El artículo habla de quien "exceda" los 65 años. Con 65 exactos la regla no se aplica todavía. La calculadora lo trata así y muestra solo el valor potencial.
¿Quién calcula los rendimientos de los aportes subsidiados?
La entidad que administra tu pensión. La ley le exige llevar cuentas separadas de lo recibido del Fondo, así que ella puede darte la cifra exacta. Aquí es un dato que escribes tú.
¿Si me faltan pocas semanas también se devuelve?
Sí, la regla no tiene escala: con 1.299 semanas falta una y se aplica igual. Por eso conviene revisar tus semanas antes de llegar a esa edad.
¿La devolución cuenta como un descuento de mi pensión?
No. Se aplica cuando no hay pensión de vejez. Si cumples las semanas mínimas, no se devuelve nada al Fondo.
¿Sirve esta calculadora para el régimen de ahorro individual?
Sirve de forma aproximada. Allí el requisito es de capital y no de semanas, así que debes ajustar las semanas mínimas o consultar a tu administradora.