En resumen
- Con una casa de $100.000, $20.000 de entrada, crédito al 8,34 % a 20 años y alquiler de $500 al mes, alquilar deja $6.277,98 más de patrimonio al cabo de 15 años.
- En ese ejemplo la cuota del crédito es de $686,18 al mes y comprar empieza a compensar a partir del año 19; con 5 años de vida en la casa, alquilar deja $9.382,79 más.
- Si el alquiler sube a $700 al mes, comprar gana por $52.927,73 y compensa desde el año 4.
- Los valores por defecto son la tasa del BCE para crédito inmobiliario (8,34 %) y la tasa pasiva (4,83 %); los demás gastos son estimaciones que puedes cambiar.
¿Es mejor comprar o alquilar una casa en Ecuador?
Depende de tres cosas: cuántos años vivirás en la casa, cuánto cuesta el alquiler frente al precio y qué interés te cobran por el crédito. Esta calculadora, solo para Ecuador y en dólares, compara tu patrimonio en los dos caminos año a año. Así ves qué opción sale mejor con tus números y desde qué año compensa comprar.
Es una estimación para decidir con más información. No es una oferta de crédito ni un asesoramiento.
Cómo usar la calculadora
- Precio de la vivienda y entrada: lo que pagas con tus ahorros. El resto se financia con un crédito de vivienda.
- Alquiler mensual de una casa parecida, en dólares.
- Años que vivirás en ella: cuantos más, más fácil es que compense comprar.
- Interés y plazo del crédito: por defecto, 8,34 % anual y 20 años.
- Opciones avanzadas: impuestos y gastos de compra, alícuota, mantenimiento, seguros, subida de la casa y del alquiler, rentabilidad de lo que inviertes e inflación.
Qué datos oficiales usa
El Banco Central del Ecuador (BCE) publica cada mes las tasas de interés. En su tabla de noviembre de 2026:
| Dato del BCE | Valor |
|---|---|
| Tasa activa referencial, crédito inmobiliario | 8,34 % anual |
| Tasa activa máxima, crédito inmobiliario | 9,10 % anual |
| Vivienda de interés público o social (máxima) | 4,99 % anual |
| Tasa pasiva referencial (depósitos) | 4,83 % anual |
Los puedes ver en la página de tasas de interés del BCE. La calculadora usa la tasa inmobiliaria como interés del crédito y la pasiva como rentabilidad de lo que invierte quien gasta menos cada mes. Cámbialas por las de tu oferta real.
Los demás datos no salen de una fuente oficial y son estimaciones editables: impuestos y gastos de compra (3 % del precio), alícuota, mantenimiento, seguros, alquiler, subida de la casa (2 % al año) e inflación (2 %). Los impuestos municipales de compra y el predial cambian según el cantón.
Cómo se calcula
cuota = P × i / (1 − (1 + i)^−n) patrimonio si compras = valor de la casa × (1 − gastos de venta) − deuda + inversión patrimonio si alquilas = inversión
- P es el crédito (precio menos entrada), i el interés mensual (tasa anual entre 12) y n los meses del plazo.
- Quien alquila invierte el dinero de la entrada y de los gastos iniciales de la compra.
- Cada mes, quien gasta menos invierte la diferencia. Así los dos parten con el mismo dinero.
Ejemplo con los valores por defecto
Casa de $100.000, entrada de $20.000, crédito de $80.000 al 8,34 % a 20 años y alquiler de $500 al mes. Vives allí 15 años.
| Concepto | Alquilar | Comprar |
|---|---|---|
| Patrimonio al cabo de 15 años | $107.293,61 | $101.015,64 |
| Valor de la casa al final | – | $134.586,83 |
| Deuda pendiente al final | – | $33.571,20 |
La cuota del crédito es de $686,18 al mes. Alquilar deja $6.277,98 más y comprar empieza a compensar a partir del año 19. Con 5 años en la casa, alquilar deja $9.382,79 más. Si el alquiler fuera de $700 al mes, comprar ganaría por $52.927,73 y compensaría desde el año 4.
Cuándo suele compensar comprar
- Cuando vivirás muchos años en la casa: los gastos de compra se reparten entre más tiempo.
- Cuando el alquiler es alto frente al precio: de cada 100 dólares de precio, si pagas más de 6 al año en alquiler, comprar gana terreno.
- Cuando el interés del crédito es bajo. El de vivienda de interés público o social llega a un máximo de 4,99 %.
- Cuando la casa sube de valor más que la inflación.
Errores comunes
- Olvidar los gastos de compra: impuestos municipales, notaría y registro.
- No contar la alícuota, el predial y el mantenimiento.
- Suponer que el dinero de la entrada no rinde nada si lo dejas invertido.
- Comparar solo la cuota con el alquiler: la cuota incluye intereses, y el patrimonio que queda es lo que cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años tengo que vivir en una casa para que compense comprarla?
Con los valores por defecto, comprar empieza a compensar a partir del año 19. Con un alquiler más alto o un interés más bajo, ese año baja. Prueba con tus cifras.
¿Qué interés usa la calculadora para el crédito de vivienda?
El 8,34 % anual, la tasa activa referencial del segmento inmobiliario del BCE. Tu entidad puede ofrecerte otra, hasta el máximo de 9,10 %: cámbiala en el campo de interés.
¿Por qué cuento una rentabilidad para quien alquila?
Porque quien alquila no gasta la entrada: la invierte. Por defecto usa la tasa pasiva del BCE (4,83 % anual). No es una promesa de rentabilidad.
¿Qué gastos de compra debo poner en Ecuador?
Los que pagues en tu cantón: impuestos municipales, notaría y registro de la propiedad. La calculadora usa un 3 % del precio como estimación, que puedes cambiar.
¿Sirve si compro con un crédito del BIESS?
Sí, si escribes el interés y el plazo de tu oferta. Para esos créditos mira la calculadora del préstamo hipotecario del BIESS.
¿Tiene en cuenta la inflación?
Sí. Sube con ella la alícuota, el mantenimiento y los otros gastos de quien alquila, y te da el resultado en dólares de hoy. Por defecto es un 2 % anual, una estimación.