En resumen
- Un crédito hipotecario UVA de $ 60.000.000 a 20 años con una tasa del 6 % más UVA tiene una primera cuota de $ 429.858,53, con la UVA a $ 2.150.
- Con una cuota de $ 429.858,53, el banco te pediría un ingreso neto de al menos $ 1.719.434,12 al mes si la cuota no puede pasar del 25 % de tus ingresos.
- En un crédito UVA la cuota es fija en UVA, no en pesos: con un 20 % de inflación anual, la cuota del ejemplo pasa de $ 429.858,53 a $ 2.217.975,60 en el año 10.
- Si tus ingresos suben como la inflación, la cuota UVA pesa lo mismo siempre; si suben 10 puntos menos, en el año 10 pasa del 10,75 % al 23,52 % del sueldo.
Qué es un crédito hipotecario UVA
Un crédito hipotecario UVA es un préstamo para comprar una vivienda en el que la deuda no se mide en pesos sino en UVA, una unidad que sube cada día con la inflación. La cuota es fija en UVA, así que en pesos sube cuando sube la inflación. A cambio, la tasa del banco es mucho más baja que en un crédito en pesos.
La UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) la publica cada día el Banco Central y se ajusta por el CER, un índice que sigue la inflación del INDEC. A mediados de octubre de 2026 una UVA valía unos $ 2.150.
Es un sistema propio de Argentina. En Chile funciona igual con la UF, como ves en el crédito hipotecario de Chile; en otros países, la hipoteca suele ir en moneda local con tasa fija o variable.
Cómo usar el simulador de crédito UVA
- Monto del préstamo: los pesos que te presta el banco. Los bancos financian hasta el 75 u 80 % del valor de la vivienda.
- Tasa del banco (TNA): la tasa nominal anual que se suma a la UVA. Mírala en el simulador de tu banco: suele ser más baja si cobras tu sueldo en él.
- Plazo: los años para devolverlo, normalmente hasta 20 o 30.
- Ingreso neto del hogar: lo que cobran en mano entre los que piden el crédito.
- Inflación anual que esperas: mueve la UVA y tu cuota en pesos. Es un supuesto: prueba un escenario bajo y otro alto.
En Opciones avanzadas puedes poner el valor de la UVA del día, el porcentaje máximo de la cuota sobre tus ingresos, cuánto suben tus ingresos cada año y el precio de la vivienda.
Cómo se calcula la cuota de un crédito UVA
Préstamo en UVA = monto en pesos ÷ valor de la UVA Cuota en UVA = préstamo en UVA × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) Cuota en pesos = cuota en UVA × valor de la UVA el día que pagas Ingreso mínimo = primera cuota ÷ 25 %
- i es la tasa mensual: la TNA dividida entre 12 (un 6 % anual es un 0,5 % al mes).
- n es el número de cuotas: los años por 12.
- Es el sistema francés: la cuota en UVA es la misma todos los meses. Al principio pagas más intereses y al final, más capital.
Ejemplo: $ 60.000.000 a 20 años
Con un préstamo de $ 60.000.000, una tasa del 6 % más UVA, 20 años y la UVA a $ 2.150:
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Préstamo en UVA | 27.906,98 UVA |
| Cuota fija en UVA | 199,93 UVA |
| Primera cuota en pesos | $ 429.858,53 |
| Ingreso mínimo (cuota del 25 %) | $ 1.719.434,12 |
| Total devuelto en UVA | 47.984,23 UVA |
Devuelves unas 48.000 UVA por las 27.906,98 que te prestan: de cada 10 UVA que pagas, unas 4 son intereses. Con un ingreso de $ 4.000.000, la primera cuota es el 10,75 % de lo que cobras.
Cómo sube la cuota con la inflación
La cuota en pesos sube al mismo ritmo que la inflación. Lo importante es si tus ingresos suben igual. Con un 20 % de inflación anual y un ingreso inicial de $ 4.000.000:
| Año | Primera cuota del año | Cuota / ingreso si cobras +20 % al año | Cuota / ingreso si cobras +10 % al año |
|---|---|---|---|
| 1 | $ 429.858,53 | 10,75 % | 10,75 % |
| 5 | $ 891.354,65 | 10,75 % | 15,22 % |
| 10 | $ 2.217.975,60 | 10,75 % | 23,52 % |
| 15 | $ 5.519.033,04 | 10,75 % | 36,33 % |
| 20 | $ 13.733.120,29 | 10,75 % | 56,14 % |
Si tus ingresos acompañan a la inflación, la cuota pesa siempre lo mismo. Si se quedan atrás, la cuota se vuelve cada vez más pesada. Ese es el principal riesgo de un crédito UVA. Puedes comparar la inflación con la subida de tu sueldo en la calculadora de inflación.
Qué tener en cuenta antes de pedir un crédito UVA
- La deuda en pesos puede crecer al principio. Si la inflación es alta, la UVA sube más rápido de lo que amortizas, y la deuda en pesos puede ser mayor que lo que pediste durante los primeros años, aunque en UVA baje.
- Deja margen. Que la cuota sea el 25 % de tus ingresos el primer año no garantiza que lo sea después. Calcula qué cuota te sienta bien con la calculadora de qué hipoteca me puedo permitir o la de capacidad de endeudamiento.
- Suma los gastos. A la cuota se le suman seguros de vida e incendio, y al comprar, la escritura y los impuestos.
- Adelantar capital ayuda. Si un año te sobra dinero, cancelar parte del préstamo baja la deuda en UVA. Los ahorros que tengas mientras tanto puedes protegerlos con un plazo fijo UVA.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tengo que ganar para un crédito hipotecario UVA?
La primera cuota no puede pasar del 25 o el 30 % de tus ingresos netos, según el banco. Para $ 60.000.000 a 20 años al 6 % más UVA, con una cuota de $ 429.858,53, necesitas ganar al menos $ 1.719.434,12 al mes entre los titulares.
¿Cómo se calcula la cuota de un crédito UVA?
Divide el monto entre el valor de la UVA del día, calcula la cuota con el sistema francés a la tasa del banco y multiplica esa cuota en UVA por el valor de la UVA de cada mes. Con $ 60.000.000, la UVA a $ 2.150 y 6 % a 20 años, son 199,93 UVA al mes.
¿Cuánto aumenta la cuota de un crédito UVA?
Lo mismo que la inflación, porque la UVA sigue al índice de precios. Con un 20 % de inflación, la cuota en pesos sube un 20 % al año. Lo que importa es si tu sueldo sube igual.
¿Cuánto vale hoy la UVA?
Lo publica cada día el Banco Central en su web, en la sección de principales variables. A mediados de octubre de 2026 rondaba los $ 2.150. Escribe el valor del día en las opciones avanzadas.
¿Cuánto me prestan para comprar una casa con un crédito UVA?
Depende de tus ingresos y del banco. Los bancos prestan hasta el 75 u 80 % del valor de la vivienda, siempre que la primera cuota no pase del 25 o el 30 % de tus ingresos.
¿Conviene un crédito UVA o uno a tasa fija en pesos?
El UVA tiene tasas mucho más bajas y una primera cuota más chica, pero la cuota sube con la inflación. Uno a tasa fija en pesos tiene cuota fija, pero con tasas mucho más altas. Si tus ingresos suelen acompañar a la inflación, el UVA suele ser más accesible; si no, el riesgo es mayor.