En resumen
- La DTF es la tasa promedio que pagan las entidades por los CDT a 90 días; el Banco de la República la calcula cada semana y se da en efectiva anual (E.A.).
- Un CDT de 10.000.000 de pesos a 180 días con DTF más 2 puntos, con una DTF del 10 %, paga 12 % E.A.: 574.794 pesos de intereses, de los que 22.992 se retienen.
- Con esa misma DTF del 10 % más 2 puntos, a 360 días los intereses son 1.182.626 pesos y a 90 días, 283.382: el plazo cambia los intereses, no la tasa.
- La ley dice que, cuando el Banco deje de publicar la DTF, las referencias legales a ella se entenderán hechas al IBR a tres meses en términos efectivos anuales; las partes pueden pactar otro índice.
Qué es la DTF y cuánto está hoy
La DTF es la tasa de interés promedio que bancos y otras entidades pagan por los CDT a 90 días. Es la tasa de hoy que ves arriba: una tasa efectiva anual (E.A.), es decir, lo que rendiría un año completo con los intereses incluidos. Si arriba lees «10 %», los CDT a 90 días pagaron en promedio un 10 % efectivo anual esa semana.
Un CDT (certificado de depósito a término) es un ahorro a plazo fijo: dejas tu plata en una entidad vigilada durante unos días y te pagan una tasa. La DTF sirve de referencia para ofertas de CDT y de créditos que dicen «DTF más X puntos».
Arriba ves la DTF de esta semana, la que ya esté publicada para la siguiente, el promedio del último mes y la de hace un año. Los datos vienen del Banco de la República cada vez que abres la página; su servidor tarda unos segundos, así que mientras tanto ves el último dato guardado y, cuando llega el nuevo, la página se pone al día y te lo dice.
Cómo se calcula la DTF
El Banco de la República calcula la DTF cada semana, como el promedio, ponderado por monto, de las tasas a las que las entidades captaron CDT a 90 días. Cada valor rige de lunes a domingo, por eso arriba ves de qué fecha a qué fecha vale la DTF de hoy.
DTF = promedio ponderado de las tasas de captación de CDT a 90 días
Ponderado quiere decir que pesan más los CDT con más dinero. Además de la DTF semanal hay una DTF mensual: el promedio de las semanas del mes.
Qué dice la ley sobre la DTF y el IBR
Según el artículo 314 de la Ley 2294 de 2023, el Banco de la República publicará la DTF hasta el 31 de diciembre de 2026. Desde el 1 de enero de 2027, las referencias legales a la DTF se entenderán hechas al IBR a tres meses, en términos efectivos anuales. Las partes de un contrato pueden pactar otro índice.
Si tienes un CDT o un crédito atado a la DTF, mira en tu contrato qué referencia usa. Para ver el IBR de hoy, usa la página del IBR en Colombia.
Cuánto rinde un CDT con tasa DTF más puntos
Un CDT «DTF + 2» paga la DTF más 2 puntos. Con una DTF del 10 %, la tasa es del 12 % E.A. Los intereses de un plazo se calculan con la tasa efectiva anual y los días:
Tasa del CDT = DTF + puntos Intereses = monto × ((1 + tasa)^(días ÷ 365) − 1) Retención en la fuente = 4 % de los intereses
Ejemplo: 10.000.000 de pesos con DTF del 10 % más 2 puntos
La tasa del CDT es del 12 % E.A. Con distintos plazos:
| Plazo | Intereses | Retención del 4 % | Intereses netos |
|---|---|---|---|
| 90 días | 283.382 | 11.335 | 272.047 |
| 180 días | 574.794 | 22.992 | 551.802 |
| 360 días | 1.182.626 | 47.305 | 1.135.321 |
A 180 días recibes al vencer 10.551.802 pesos: tu monto más los intereses netos. Y si la DTF cambiara un punto durante el plazo, los intereses netos serían 596.401 pesos con la DTF un punto más alta y 507.001 con un punto menos.
Cómo usar la calculadora
Escribe el monto del CDT, los puntos que suma a la DTF y el plazo en días. La calculadora usa sola la DTF de hoy.
En Opciones avanzadas puedes cambiar la DTF (para probar otra) y la retención en la fuente. El resultado supone que la DTF no cambia en todo el plazo; en un CDT atado a la DTF, la tasa se revisa con la periodicidad que diga el título. Para un CDT con tasa fija, usa el simulador de CDT, y para pasar una tasa nominal a efectiva, el conversor de tasas.
Compara siempre lo que ganas con la inflación, que puede restarle poder de compra a tus intereses: mírala en la calculadora de inflación.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la DTF de hoy?
La que ves arriba: la tasa efectiva anual de esta semana. Si ya se conoce la de la semana siguiente, también aparece. Cambia una vez por semana.
¿La DTF es una tasa efectiva anual o nominal?
Es efectiva anual (E.A.). Algunas entidades la dan también en trimestre anticipado (T.A.), que es otra forma de decir la misma tasa y sale con una cifra menor. Antes de comparar, ponlas las dos en efectiva anual.
¿Cada cuánto cambia la DTF?
Cada semana. El Banco de la República la calcula con los CDT que se captaron y rige de lunes a domingo.
¿Qué significa un CDT a «DTF más 2 puntos»?
Que la tasa del CDT es la DTF más 2 puntos de tasa efectiva anual. Si la DTF es del 10 %, el CDT paga el 12 %. Si la DTF baja o sube, la tasa del CDT baja o sube con ella en las fechas en que se revise.
¿Cuánto me retienen de los intereses de un CDT?
Un 4 % de los intereses se retiene en la fuente, y es un anticipo de tu impuesto de renta. En la calculadora puedes cambiar el porcentaje si tu caso es distinto.
¿Qué dice la ley sobre la DTF desde 2027?
Que desde el 1 de enero de 2027 las referencias legales a la DTF se entenderán hechas al IBR a tres meses en términos efectivos anuales. Lo que diga tu contrato manda: las partes pueden pactar otro índice, así que revisa con tu entidad cuál usa el tuyo.