En resumen
- En un pasanaku de 10 participantes con una cuota de Bs 1.000 al mes, a cada uno le toca recibir Bs 10.000 una vez, lo mismo que pone en total.
- Con el turno 1 de ese pasanaku recibes un crédito sin intereses de Bs 9.000; con un crédito al 18 % anual pagarías Bs 636,47 de intereses.
- Con el último turno, frente a un DPF al 5 % anual dejas de ganar Bs 185,34, y con una inflación de ejemplo del 8 % tus cuotas pierden Bs 282,83 de poder de compra mientras esperan.
- En el pasanaku de ejemplo, los turnos del 1 al 6 salen a favor y del 7 al 10, en contra.
Qué es el pasanaku y cómo funciona
El pasanaku es un ahorro por turnos entre personas de confianza: cada semana, quincena o mes todos ponen la misma cuota y a uno le toca recibir todo lo juntado. El orden de los turnos se sortea o se acuerda al empezar. Cuando a todos les ha tocado una vez, el pasanaku termina. Es muy común entre comerciantes, gremios, vecinos y familias.
En bolivianos, nadie gana ni pierde: recibes lo mismo que pones. Lo que cambia es cuándo tienes el dinero:
- Si te toca al principio, recibes todo antes de haber puesto casi nada. Para ti, el pasanaku es un crédito sin intereses que pagas con tus cuotas siguientes.
- Si te toca al final, pones tu cuota durante meses y te devuelven lo mismo. Es un ahorro sin rendimiento, y con la inflación ese dinero compra menos cuando por fin lo recibes.
En otros países es lo mismo con otro nombre: la tanda en México, la natillera en Colombia y la junta o pandero en Perú.
Cómo usar la calculadora de pasanaku
- Cuota que pones cada vez, en bolivianos (Bs).
- Participantes en el pasanaku: cuántos turnos hay.
- Cada cuánto se pone: cada semana, cada quincena o cada mes.
- Tu turno.
En Opciones avanzadas cambias los datos con los que se compara:
- Tasa anual de un crédito de referencia: lo que te costaría prestarte ese dinero en un crédito de consumo. El 18 % es un ejemplo que puedes cambiar, no la tasa de una entidad concreta: en octubre de 2026 las entidades cobraban entre 11 % y 36 % en consumo según la entidad. La ASFI publica las tasas de las entidades financieras y el Banco Central de Bolivia las tasas semanales.
- Tasa anual de un ahorro de referencia: lo que te pagaría un depósito a plazo fijo (DPF) en bolivianos. El 5 % es un ejemplo prudente que puedes cambiar: un DPF a 360 días pagaba entre 7 % y 10 % en la mayoría de bancos.
- Inflación anual: la calculadora parte de un 8 % de ejemplo, que no es el dato vigente. Pon la variación a 12 meses del último dato del INE (5,70 % en septiembre de 2026). El Banco Central de Bolivia publica sus proyecciones.
- A quien le toca ese día: lo más común es que también ponga su cuota. Si en tu pasanaku no, lo que recibe cada uno es una cuota menos.
Fórmula para saber si te conviene tu turno
Lo que recibes = participantes × cuota Cuotas antes de recibir (s) = tu turno − 1 Cuotas después de recibir (L) = participantes − tu turno Crédito sin intereses = L × cuota Te ahorras = intereses de ese crédito en L cuotas a la tasa del crédito Dejas de ganar = lo que habrían ganado tus s cuotas en un DPF hasta que te toca Pierdes por inflación = cuota × (1 − 1 ÷ (1 + inflación del periodo)^periodos de espera), sumado cuota a cuota Balance = te ahorras − dejas de ganar
Las tasas anuales se pasan a cada periodo con (1 + tasa anual)^(1 ÷ periodos al año) − 1.
Ejemplo: pasanaku de Bs 1.000 al mes entre 10 participantes
Con los valores de ejemplo de la calculadora (crédito al 18 % anual, DPF al 5 % e inflación del 8 %, tres supuestos que puedes cambiar), a cada participante le toca recibir Bs 10.000 y el pasanaku dura 10 meses. Con el turno 4 recibes en el mes 4, tres meses después de la primera cuota, y tu turno te sale Bs 270,50 a favor: te ahorras Bs 295,01 de intereses y dejas de ganar Bs 24,51.
| Turno | Se ahorra frente al crédito | Deja de ganar frente al DPF | Pierde por inflación | Balance |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Bs 636,47 | Bs 0,00 | Bs 0,00 | Bs 636,47 |
| 4 | Bs 295,01 | Bs 24,51 | Bs 38,19 | Bs 270,50 |
| 6 | Bs 139,84 | Bs 61,44 | Bs 95,08 | Bs 78,40 |
| 7 | Bs 83,71 | Bs 86,14 | Bs 132,83 | −Bs 2,43 |
| 10 | Bs 0,00 | Bs 185,34 | Bs 282,83 | −Bs 185,34 |
Los turnos del 1 al 6 salen a favor y del 7 al 10, en contra. Fíjate en la columna de la inflación: con una inflación supuesta del 8 % anual, las cuotas del último turno pierden más poder de compra (Bs 282,83) que lo que habrían ganado en un DPF (Bs 185,34).
Pasanaku e inflación: cuánto pierde el último turno
En el pasanaku, la inflación pesa más que en otros ahorros por turnos, porque con precios que suben rápido cada boliviano que pones al inicio compra menos cuando vuelve. El 8 % es un supuesto; el último dato del INE (septiembre de 2026) es 5,70 %. Con 5,70 % el último turno pierde Bs 204,87 de poder de compra y el turno 4 pierde Bs 27,57. En el pasanaku de ejemplo (Bs 1.000 al mes entre 10, último turno), lo que dejas de ganar frente a un DPF al 5 % no cambia, pero lo que pierde tu dinero de poder de compra sí:
| Inflación anual | Deja de ganar frente al DPF | Pierde por inflación |
|---|---|---|
| 2 % | Bs 185,34 | Bs 73,87 |
| 8 % | Bs 185,34 | Bs 282,83 |
| 15 % | Bs 185,34 | Bs 505,30 |
Con una inflación alta, a quien recibe pronto le beneficia devolver con bolivianos que valen menos: recibes Bs 10.000 hoy y los devuelves con cuotas que, cuando las pagas, valen menos. La calculadora no suma este efecto al balance del turno temprano. Si te toca tarde, piensa en algo que vayas a comprar justo al recibir, para no dejar el dinero quieto más tiempo. Mide el efecto con la calculadora de inflación.
Pasanaku semanal entre comerciantes
En los mercados es común el pasanaku semanal, con cuotas pequeñas que salen de la venta del día. Con Bs 200 a la semana entre 15 participantes, a cada uno le toca recibir Bs 3.000 y el pasanaku dura 15 semanas:
- Turno 1: recibes Bs 3.000 para mercadería y te ahorras Bs 67,41 frente a un crédito al 18 % anual.
- Turno 15: dejas de ganar Bs 19,79 frente a un DPF y una inflación supuesta del 8 % les quita Bs 30,86 de poder de compra a tus cuotas.
- En total, 10 de los 15 turnos salen a favor.
Para quien quiere ahorrar, el turno final te obliga a guardar cada semana. Planifícalo con la meta de ahorro o el reto de las 52 semanas. Y no cuentes con el pasanaku para emergencias: el turno no se adelanta, así que ten un fondo de emergencia aparte.
Si alguien deja de poner su cuota
El pasanaku funciona con la palabra de todos y no lo supervisa ninguna autoridad financiera: no tiene seguro ni a quién acudir. Alguien puede dejar de pagar por una mala racha en su negocio o una enfermedad, no siempre por mala fe. Si ya recibió, a los últimos turnos les llega menos o más tarde. Ayuda que una persona responsable lleve un cuaderno con cada cuota a la vista de todos y que las reglas se acuerden el primer día, también qué pasa si alguien se atrasa.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa pasanaku?
Viene de «pasar» con la terminación quechua -naku, que indica algo que se hace entre varios: pasarse el dinero unos a otros. Es un ahorro por turnos en el que cada participante recibe una vez todo lo juntado.
¿Qué turno conviene en el pasanaku?
Si necesitas el dinero pronto, los primeros: son un crédito sin intereses. Si quieres ahorrar, los últimos, aunque sin rendimiento y con la inflación en contra. En el ejemplo de 10 participantes, el turno 1 te ahorra Bs 636,47 frente a un crédito al 18 %.
¿Cuánto recibo en un pasanaku de 10 personas de Bs 1.000?
Bs 10.000 si quien recibe también pone su cuota, o Bs 9.000 si no la pone ese día. En total pones lo mismo que recibes.
¿Cómo afecta la inflación al pasanaku?
Te perjudica si te toca tarde y te beneficia si te toca pronto, porque devuelves con bolivianos que valen menos. Con una inflación supuesta del 8 % anual, el último turno del ejemplo pierde Bs 282,83 de poder de compra; con un 15 %, Bs 505,30.
¿Pasanaku semanal o mensual?
Las cuentas son las mismas, cambia la duración. Uno semanal de 15 participantes dura 15 semanas, unos tres meses y medio, y las cuotas pequeñas se pagan con la venta de la semana. Uno mensual de 10 dura 10 meses, con cuotas más grandes y más tiempo de espera para los últimos.
¿Es mejor un pasanaku o un DPF?
Para ahorrar, un DPF te deja más que un turno final: Bs 185,34 más en el ejemplo. El pasanaku te sirve si te toca al principio o si te cuesta guardar dinero sin un compromiso con otras personas.