En resumen
- Con L20,000.00 de deuda al 48 % anual y L1,500.00 al mes, pagas L9,155.36 de intereses y terminas en 20 meses.
- Por cada L100 que debes hoy, unos L46 terminan siendo intereses.
- En Honduras, la tasa de la tarjeta en lempiras no puede pasar de 2.6825633383 veces la tasa activa del BCH ni de 54 %.
- Con una tasa activa de 19.5 %, el tope sería 52.31 %.
¿Cuántos intereses pagas por una tarjeta de crédito en Honduras?
Depende de lo que debes, de tu tasa y de cuánto pagas cada mes. Si debes L20,000.00 al 48 % anual y pagas L1,500.00 al mes, terminas en 20 meses y pagas L9,155.36 de intereses.
Esta calculadora es solo para Honduras y para tarjetas en lempiras. Es una estimación: tu banco puede contar los días de otra forma o sumar comisiones y seguros.
Cómo usar la calculadora
- Lo que debes: el saldo de tu tarjeta hoy.
- Tasa de interés anual: la que aparece en tu contrato o estado de cuenta (tasa nominal anual).
- Cómo vas a pagar: una cuota fija al mes, o un plazo en meses para que la calculadora te diga la cuota.
- Tasa activa del BCH (opciones avanzadas): sirve para calcular el tope legal. Viene con una estimación; cámbiala por la del mes.
El tope legal de la tasa
El Decreto 57-2017 reformó el artículo 34 de la Ley de Tarjetas de Crédito. Dice que la tasa máxima en moneda nacional es la tasa activa promedio ponderada del sistema financiero, publicada por el Banco Central de Honduras (BCH), multiplicada por 2.6825633383. Y que nunca puede pasar de 54 %. En dólares, la tasa no puede ser mayor que la de lempiras.
Con una tasa activa de 19.5 %, el tope es 19.5 × 2.6825633383 = 52.31 %. Si la activa sube a 20.5 %, el resultado (54.99 %) se queda en 54 %, que es el máximo de la ley.
La tasa activa cambia cada mes y esta página no la lee en vivo. Por eso es un campo editable.
Fórmula
interés del mes = deuda × tasa anual ÷ 12 amortización = cuota − interés del mes deuda nueva = deuda − amortización
Se repite cada mes hasta que la deuda llega a cero. Los intereses se cobran sobre el saldo que queda (saldo insoluto), así que cada mes bajan un poco. Si eliges un plazo, la cuota es:
cuota = deuda × i ÷ (1 − (1 + i)^−meses), con i = tasa anual ÷ 12
Ejemplo
Debes L20,000.00 al 48 % anual (4 % al mes) y pagas L1,500.00 al mes.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Intereses del primer mes | L800.00 |
| Meses hasta saldar | 20 |
| Intereses en total | L9,155.36 |
| Total que devuelves | L29,155.36 |
| Tope legal con activa de 19.5 % | 52.31 % |
Cada mes, 4 de cada 100 lempiras que debes son intereses. En el primer mes, de tus L1,500.00, L800.00 son intereses y solo L700.00 bajan la deuda.
Si la tasa pasa del tope
Con el mismo caso a 60 %, pagas L13,784.77 de intereses en 23 meses. Con la tasa en el tope de 52.31 % serían L10,607.03. La calculadora te enseña esa diferencia. Si tu tasa es mayor que el tope, mira tu contrato y la tasa activa del mes en el BCH; el tope depende de ella.
Qué no incluye
- Comisiones, cuota anual, seguros ni cargos por mora: cada uno tiene su propia regla.
- Compras nuevas durante el pago: la calculadora supone que no usas más la tarjeta.
- Cuotas variables: aquí la cuota es fija. Para saber el mínimo que te pide el emisor, mira la calculadora del pago mínimo.
Cómo bajar los intereses
- Paga más que el mínimo: cada lempira extra baja el saldo sobre el que se cobran intereses.
- Paga antes de la fecha límite, que no debe ser menor de 20 días después del corte (art. 33-D de la ley).
- Si te cuesta pagar, la ley prevé un arreglo de pago que traslada el saldo a un préstamo personal con tasa máxima de 1.25 veces la activa (art. 33-A). Es otro cálculo, que aquí no se hace.
- Compara con otras deudas, como un crédito de vehículo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa máxima de una tarjeta de crédito en Honduras?
Es 2.6825633383 veces la tasa activa promedio ponderada del BCH, con un límite de 54 %. Con una activa de 19.5 %, el máximo es 52.31 %.
¿Cómo se calculan los intereses de mi tarjeta?
Se multiplica el saldo por la tasa anual dividida entre 12. Con L20,000.00 al 48 %, el primer mes son L800.00.
¿Por qué pago tantos intereses si pago cada mes?
Porque al principio la mayor parte de la cuota va a intereses. Con L1,500.00 de cuota y L800.00 de interés, solo L700.00 bajan la deuda el primer mes.
¿Qué pasa si mi cuota no cubre los intereses?
La deuda no baja nunca. La calculadora te avisa y te dice cuánto son los intereses del primer mes para que subas la cuota.
¿Esta calculadora sirve para tarjetas en dólares?
Está pensada para lempiras. La ley dice que en dólares la tasa no puede superar la de lempiras, pero la tasa activa en dólares es otra y no se calcula aquí.
¿Dónde veo la tasa activa del BCH?
En las estadísticas de tasas de interés del Banco Central de Honduras. Escribe la del mes en las opciones avanzadas.