En resumen
- La tasa de política monetaria (TPM), o tasa de intervención, es la tasa con la que el Banco de la República presta a los bancos; la decide su Junta Directiva y solo cambia en sus reuniones.
- Cuando el Banco de la República sube la TPM, suelen subir el IBR, la DTF y las tasas de los créditos de tasa variable; con una tasa fija, tu cuota no cambia.
- Un crédito de 50.000.000 de pesos a 60 meses al 18 % E.A. paga 1.233.670 al mes; si la tasa llegara al 19 %, pagaría 1.256.706: 23.036 más al mes y 276.432 más al año.
- La tasa del Banco de la República se expresa en efectiva anual (E.A.) y no es la tasa que te cobra tu banco: la tuya es más alta, porque suma un margen.
Cuál es hoy la tasa del Banco de la República
La tasa del Banco de la República hoy es la tasa de política monetaria (TPM) que ves arriba, en efectiva anual (E.A.). También se llama tasa de intervención o tasa de referencia. Es la tasa a la que el Banco presta dinero a los bancos, y de ella parten casi todas las demás tasas de la economía.
Arriba tienes también cuándo cambió por última vez, de qué valor a qué valor, cuánto ha subido o bajado en el último año y su máximo y su mínimo de los últimos cinco años. El gráfico muestra la TPM promedio de cada mes.
Los datos se cargan directamente del Banco de la República cada vez que abres la página. Su servidor tarda unos segundos: mientras tanto ves el último dato guardado y, cuando llega el nuevo, la página se pone al día y te lo dice.
Quién fija la TPM y cada cuánto cambia
La TPM la decide la Junta Directiva del Banco de la República en sus reuniones de política monetaria. Entre una reunión y otra no cambia, así que puede pasar semanas o meses con el mismo valor. Por eso la tasa de hoy casi siempre es la misma que la del mes pasado.
Con esa decisión, la Junta intenta que la inflación vuelva a su meta: sube la tasa cuando los precios suben demasiado, para que pedir prestado sea más caro y se gaste menos, y la baja cuando quiere animar la economía.
Cómo llega la TPM a tu crédito y a tu ahorro
El Banco de la República no te cobra a ti: la TPM llega a tu bolsillo por varios caminos.
- IBR. Es la tasa a la que los bancos se prestan entre sí. El IBR a un día está casi igual que la TPM; mira el de hoy en la página del IBR en Colombia.
- DTF y CDT. Lo que pagan los bancos por los CDT sigue a la TPM con algo de retraso: mira la DTF en Colombia.
- Créditos de tasa variable. Los atados al IBR o a la DTF suben o bajan con ellos. Los de tasa fija no cambian.
Cuánto de un cambio llega a tu crédito depende de tu contrato: la calculadora te deja poner qué parte llega.
Cómo se calcula el efecto en tu cuota
Con la tasa nueva se recalcula la cuota con el saldo que te queda y los meses que faltan, con cuotas iguales:
Tasa nueva (E.A.) = tasa actual + cambio de la TPM × parte que llega i = (1 + tasa)^(1 ÷ 12) − 1 Cuota = saldo × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n))
i es la tasa de cada mes y n los meses que te quedan.
Ejemplo: 50.000.000 de pesos a 60 meses al 18 % E.A.
Con distintos cambios de la tasa del Banco de la República y llegando todo el cambio a tu crédito:
| Cambio de la TPM | Tasa de tu crédito | Cuota al mes | Diferencia al mes |
|---|---|---|---|
| Baja 0,5 puntos | 17,5 % | 1.222.173 | −11.497 |
| Sin cambios | 18 % | 1.233.670 | 0 |
| Sube 1 punto | 19 % | 1.256.706 | +23.036 |
Con la subida de 1 punto, pagas 276.432 pesos más en un año. Si solo llegara la mitad del cambio (tasa del 18,5 %), la cuota sería de 1.245.182 pesos.
Cómo usar la calculadora
Escribe lo que debes, los meses que te quedan, la tasa de tu crédito (efectiva anual) y cuánto cambia la tasa del Banco de la República: «+1» si sube un punto, «−0,5» si baja medio. Verás la cuota nueva, lo que cambia al mes y al año.
En Opciones avanzadas puedes poner qué parte del cambio llega a tu crédito (con tasa fija, 0 %) y ver la TPM de hoy. Para saber qué tasa efectiva anual tienes, usa el conversor de tasas; para ver cuánto ahorras si adelantas dinero, la calculadora de amortización anticipada.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es hoy la tasa de interés del Banco de la República?
La que ves arriba: la tasa de política monetaria, en efectiva anual. Solo cambia cuando la decide la Junta Directiva.
¿La TPM es la tasa que me cobra mi banco?
No. Es la tasa con la que el Banco de la República presta a los bancos. Tu banco te cobra una tasa mayor, porque suma un margen por el riesgo y por sus costos.
¿Si sube la TPM, sube la cuota de mi crédito?
Si tu crédito es de tasa variable, atado al IBR o a la DTF, sí: sube cuando se revise su tasa. Si es de tasa fija, tu cuota no cambia. Mira en tu contrato cómo es.
¿Qué pasa con mis ahorros si sube la TPM?
Los CDT y las cuentas de ahorro suelen pagar más con el tiempo. Compara siempre con la inflación para saber si ganas poder de compra.
¿Qué es la tasa de intervención?
Es otro nombre de la tasa de política monetaria: la tasa con la que el Banco de la República interviene en el mercado para guiar las demás tasas de la economía.
¿Por qué cambia la tasa del Banco de la República?
Sobre todo por la inflación: si los precios suben más de la cuenta, el Banco sube la tasa para enfriar el gasto. Si la economía va floja, la baja para animar el crédito.