En resumen
- Un bono serie EE de $1,000 con una tasa fija de 2.90 % valdría solo $1,778.62 a los 20 años, pero el Tesoro añade $221.38 y lo deja en $2,000.00.
- El Tesoro garantiza que un EE comprado ahora duplica su valor a los 20 años; eso equivale a una tasa anual de unos 3.53 % en ese plazo.
- Sin la garantía, un EE necesitaría una tasa de 3.50 % para duplicar en 20 años; con 2.90 % tardaría unos 24.1 años.
- Si lo cobras antes de 5 años pierdes los últimos 3 meses de interés: a los 12 meses, $1,000 se quedan en $1,021.86.
¿Cuánto vale un bono serie EE y cuándo se duplica?
Un bono serie EE vale lo que pagaste más el interés acumulado, y a los 20 años el Tesoro garantiza que vale el doble. Con $1,000 y una tasa fija de 2.90 %, el interés solo lo llevaría a $1,778.62, así que el Tesoro añade $221.38 y el bono llega a $2,000.00.
Esta calculadora es solo para Estados Unidos. Te dice el valor del bono al cobrarlo en cualquier momento entre los 12 meses y los 30 años.
Cómo gana interés un bono EE
Según TreasuryDirect, los EE nuevos tienen estas reglas:
- Son electrónicos y necesitas una cuenta de TreasuryDirect.
- Pagas $25 o más. Puedes comprar hasta $10,000 al año por número de Seguro Social.
- La tasa es fija y se fija al comprar. Para los emitidos de noviembre de 2026 a abril de 2027 es de 2.90 %.
- El interés se suma cada mes y se capitaliza cada 6 meses: cada semestre la tasa se aplica a un capital que ya incluye el interés anterior.
- Gana interés durante 30 años, o hasta que lo cobras.
- Todo el dinero llega al final, cuando cobras el bono.
La garantía de duplicar a los 20 años
El Tesoro garantiza que el bono duplica su valor a los 20 años, aunque tenga que poner dinero para lograrlo. Con una tasa de 2.90 %, el interés no basta: de cada $100 pagados, a los 20 años solo habrías llegado a unos $178. El Tesoro pone la diferencia.
Esa garantía equivale a una tasa anual de unos 3.53 % en los 20 años. Si la tasa del bono es de 3.50 % o más, el bono duplica sin ayuda. Con una tasa menor, la ayuda es mayor cuanto más baja es.
Después de los 20 años, el Tesoro puede ajustar la tasa. La calculadora supone la misma, así que los años 21 a 30 son una estimación.
Qué pasa si cobras antes
Puedes cobrar desde los 12 meses. Si cobras antes de 5 años, pierdes los últimos 3 meses de interés. Por ejemplo, si cobras a los 18 meses, recibes el interés de 15 meses.
Con $1,000 y 2.90 %, a los 12 meses recibes $1,021.86 y a los 5 años $1,154.84. A partir de los 5 años ya no hay pérdida.
Cómo usar la calculadora
- Lo que pagas por el bono: entre $25 y $10,000.
- Años que lo mantienes: de 1 a 30.
- Opciones avanzadas: meses extra y la tasa fija. Cámbiala si tu bono tiene otra.
El resultado sale al momento con los valores de ejemplo. Verás el valor al cobrar, el valor a los 20 años, lo que añade el Tesoro y una tabla año a año.
Fórmula
tasa por semestre h = tasa anual ÷ 2 valor = pago × (1 + h)^semestres × (1 + h × meses sueltos ÷ 6) valor a los 20 años = el mayor entre pago × (1 + h)^40 y 2 × pago
Si cobras antes de 5 años, se calcula el valor 3 meses antes.
Ejemplo
Con $1,000 y 2.90 % al año:
| Cuándo cobras | Valor |
|---|---|
| 12 meses | $1,021.86 |
| 5 años | $1,154.84 |
| 20 años | $2,000.00 |
| 30 años | $2,667.29 |
A los 20 años, sin la garantía, el bono valdría $1,778.62. El Tesoro añade $221.38. Sin ayuda, con 2.90 % el bono tardaría unos 24.1 años en duplicar.
Qué no incluye
- El impuesto federal sobre el interés. No pagas impuesto estatal ni local; el federal puedes pagarlo cada año o al cobrar. Mira el impuesto federal y el interés compuesto con impuestos.
- Los bonos EE antiguos, emitidos antes de mayo de 2005: tienen otras reglas de interés.
- Los bonos I, que ajustan la tasa a la inflación.
- Redondeos mensuales: el valor de tu cuenta de TreasuryDirect puede diferir unos centavos.
Es una estimación. Para el valor exacto de tu bono mira tu cuenta o la calculadora de bonos de ahorro de TreasuryDirect.
Preguntas frecuentes
¿En cuánto tiempo se duplica un bono EE?
A los 20 años, por garantía del Tesoro. Si la tasa es de 3.50 % o más, puede duplicar antes sin ayuda. Con 2.90 % tardaría unos 24.1 años por sí solo.
¿Pierdo dinero si cobro pronto?
No pierdes el capital, pero sí los últimos 3 meses de interés si cobras antes de 5 años. No puedes cobrar antes de 12 meses.
¿Puedo regalar o comprar un EE para otra persona con este límite?
El tope de $10,000 al año se aplica al número de Seguro Social de la primera persona que figura en el bono, no a quien lo paga. El mínimo es de $25.
¿La tasa de mi bono cambia?
No durante los primeros 20 años. Los EE emitidos desde mayo de 2005 tienen una tasa fija. Tras los 20 años, el Tesoro puede cambiar la tasa o la forma de pagar el interés.
¿Qué pasa a los 30 años?
El bono deja de ganar interés. Si sigues sin cobrarlo, los EE electrónicos se pagan solos al vencer.