En resumen
- En España, un coche de 20.000 € con una entrada del 20 %, un TIN del 7 % y 60 meses deja una cuota de 316,82 € al mes sobre 16.000 € financiados.
- Con una comisión de apertura del 2 % (320 €), la TAE sube al 8,14 % y el coche te cuesta 23.329,17 € con la entrada.
- En ese ejemplo pagas 3.009,17 € de intereses; de cada 100 € que pagas en cuotas, unos 16 son intereses.
- Sin comisión, la TAE sería del 7,23 %: algo más que el TIN porque los intereses se cobran cada mes.
¿Cuánto pagas al mes por un préstamo para un coche?
Con un coche de 20.000 €, una entrada del 20 %, un TIN del 7 % y 60 meses, la cuota es de 316,82 € al mes. Esta página es solo para España: calcula la cuota, el coste total y la TAE de un préstamo para comprar un coche, nuevo o de segunda mano.
Son estimaciones. Tu oferta oficial (la FEIN, la ficha que te da el banco) manda sobre lo que ves aquí.
Cómo usar la calculadora
- Precio del coche: lo que cuesta, con impuestos si tu oferta los incluye.
- Entrada: el porcentaje del precio que pagas tú, sin préstamo. Lo demás es lo que financias.
- TIN: el tipo de interés anual de tu oferta. No incluye comisiones ni seguros.
- Plazo: los meses que vas a pagar.
- Comisión de apertura: un porcentaje sobre lo que financias, que se paga al inicio. Si no hay, pon 0.
- Opciones avanzadas: seguro vinculado al préstamo (al mes) y otros gastos al inicio, como el estudio del préstamo.
Fórmula
i = TIN / 12 cuota = P × i / (1 − (1 + i)^−n) TAE = (1 + r)^12 − 1
- P es lo que financias (precio menos entrada) y n los meses.
- i es el interés de cada mes. Cada mes pagas intereses sobre lo que aún debes y el resto de la cuota baja la deuda.
- r es la tasa mensual que iguala lo que recibes (el préstamo menos comisión y gastos) con todo lo que pagas. Así define la TAE la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo en su artículo 32 y su anexo I.
Ejemplo con cifras
Coche de 20.000 €, entrada del 20 %, TIN del 7 %, 60 meses y comisión de apertura del 2 %.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Entrada (20 %) | 4.000,00 € |
| Importe que financias | 16.000,00 € |
| Comisión de apertura (2 %) | 320,00 € |
| Cuota mensual | 316,82 € |
| Intereses en total | 3.009,17 € |
| Total en cuotas | 19.009,17 € |
| Coste total del coche | 23.329,17 € |
| TAE | 8,14 % |
La última cuota es de 316,79 €, porque salda lo que queda. El coche te cuesta 3.329,17 € más que su precio: 3.009,17 € de intereses y 320 € de comisión. Sin la comisión, la TAE sería del 7,23 %.
TIN y TAE: cuál mirar
El TIN es el interés puro. La TAE suma las comisiones y los seguros que exige la oferta y cuenta que pagas cada mes. Por eso la TAE casi siempre es mayor que el TIN. Para comparar dos ofertas, mira la TAE; para ver cuánto pagas cada mes, la cuota.
Qué cambia si adelantas dinero
Puedes pagar el préstamo antes de tiempo, en todo o en parte. El banco puede cobrarte una compensación de hasta el 1 % de lo que adelantas si queda más de un año, y de hasta el 0,5 % si queda un año o menos (artículo 30 de la misma ley). Para ver el efecto, usa la calculadora de amortización anticipada.
Otros costes de tener un coche
El préstamo no es el único gasto. Cuenta también el impuesto de matriculación si es nuevo, el ITP si es de segunda mano y el impuesto de circulación cada año. Para una visión general, mira comprar un coche y el crédito automotriz, que sirve en cualquier país.
Preguntas frecuentes
¿Qué entrada conviene dejar para un préstamo de coche?
No hay una entrada obligatoria por ley: cada oferta pide la suya. Cuanto mayor es la entrada, menos financias y menos intereses pagas. Con 4.000 € de entrada sobre 20.000 € financias 16.000 €; con 10.000 financiarías 10.000 € y pagarías unos 1.880 € de intereses en vez de 3.009,17 €.
¿Por qué la TAE sale mayor que el TIN?
Porque la TAE incluye comisiones y seguros y porque los intereses se cobran cada mes, no una vez al año. Con un 7 % de TIN y sin ninguna comisión, la TAE ya es del 7,23 %.
¿El seguro del coche entra en la TAE?
No, el seguro del coche es un gasto aparte. Solo entra el seguro que te exigen para dar el préstamo. Si lo tienes, escríbelo en las opciones avanzadas.
¿Se puede pagar el préstamo antes de tiempo?
Sí, en cualquier momento y en todo o en parte. Pagarás menos intereses, y el banco solo puede cobrarte una compensación máxima del 1 % o del 0,5 %, según lo que quede de plazo.
¿Cuánto me sube la cuota si alargo el plazo?
La cuota baja, pero pagas más intereses. En el ejemplo, a 24 meses la cuota es de 716,36 € y los intereses son 1.192,67 €; a 60 meses la cuota es de 316,82 € y los intereses, 3.009,17 €.
¿Esta calculadora sirve para financiar un coche en otro país?
No. Aplica la ley española de crédito al consumo. En otros países los seguros y las tasas se cuentan de otra forma.