El TIN (tipo de interés nominal) es el porcentaje anual que te cobra el banco por prestarte dinero, o que te paga por tu ahorro, sin contar comisiones ni el efecto de cobrar los intereses varias veces al año. Es el dato con el que se calcula cada cuota de un préstamo y cada pago de intereses de una cuenta.
En México suele aparecer como «tasa de interés anual» y en otros países como «tasa nominal anual». Es la cifra que pone el contrato, pero no dice lo que te cuesta de verdad: para eso está la TAE (o el CAT, en México). Cuál mirar en cada caso lo explicamos en la guía TIN o TAE.
Cómo se calcula
El TIN se reparte entre los periodos de pago del año. Si pagas cada mes, el interés de cada mes es el TIN dividido entre 12, y se aplica a lo que debes en ese momento:
interés del mes = deuda pendiente × TIN / 12
Con ese interés mensual se calcula la cuota fija de la mayoría de préstamos e hipotecas (el sistema francés).
Ejemplo
Pides 10.000 a 5 años (60 cuotas) con un TIN del 6 %:
- Interés de cada mes: 6 % / 12 = 0,5 %.
- Intereses del primer mes: 10.000 × 0,5 % = 50.
- Cuota mensual: 193,33.
- Intereses en total: unos 1.600.
Sin comisiones, la TAE de ese préstamo es del 6,17 %: algo más que el TIN, porque los intereses se pagan cada mes. Puedes repetir la cuenta con tus cifras en la calculadora de préstamos o en la de hipoteca.
Cómo se dice en cada país
| País | Cómo se dice |
|---|---|
| España | TIN (tipo de interés nominal) |
| México | tasa de interés anual |
| Argentina | TNA (tasa nominal anual) |
| Colombia | tasa nominal anual (N.A.), a veces expresada como «nominal mes vencido» |
En todos los casos es el interés antes de contar comisiones y sin sumar los intereses sobre intereses.
Preguntas frecuentes
¿Qué TIN tiene una hipoteca variable?
El que resulta de sumar el índice de referencia (en la zona euro, el euríbor) y un diferencial fijo que pone el banco. Cada vez que se revisa la hipoteca, el TIN cambia y la cuota también.
¿Qué pongo en una calculadora, el TIN o la TAE?
Para calcular cuotas, el TIN. Si solo conoces la TAE, en muchas calculadoras de esta web puedes elegirla en «Opciones avanzadas» y se convierte sola, como en la calculadora de intereses de tarjeta de crédito.