En resumen
- Si desistes de un crédito al consumo en España, devuelves el capital más el interés de los días que has tenido el dinero, sin penalización.
- Tienes 14 días naturales para comunicarlo y, como máximo, 30 días naturales desde la comunicación para devolver el capital.
- Con 3.000 € al 9,5 % y 13 días, el interés es de 10,15 € y devuelves 3.010,15 €.
- El interés máximo posible en ese caso, con 44 días, sería de 34,36 €.
¿Cuánto devuelves si desistes de un préstamo al consumo?
Si desistes de un crédito al consumo en España, devuelves el capital más el interés de los días en que has tenido el dinero, calculado con el tipo deudor del contrato. No hay penalización ni comisión. Lo fija el artículo 28 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo.
Esta calculadora es solo para España y para préstamos y créditos al consumo de personas físicas. Es una estimación: el importe exacto te lo confirma tu prestamista.
Con 3.000 € al 9,5 % anual, cada día cuesta unos 0,78 € de interés.
Cómo usar la calculadora
- Capital. El dinero que te han entregado.
- Tipo deudor. El interés anual del contrato. No es la TAE.
- Días hasta comunicar. Desde que recibes el dinero hasta que envías el desistimiento. Máximo 14.
- Días hasta devolver. Desde que envías la comunicación hasta que devuelves el capital. Máximo 30.
- Avanzado. Gastos no reembolsables pagados a la Administración y base de días del año (365 o 360).
Fórmula
días = días hasta comunicar + días hasta devolver interés = capital × tipo deudor × días ÷ 365 total a devolver = capital + interés
- Capital: lo que has dispuesto del crédito.
- Tipo deudor: el porcentaje anual en forma decimal (9,5 % = 0,095).
- Días: naturales, es decir, contando sábados, domingos y festivos.
Es interés simple: cada día se calcula sobre el mismo capital.
Ejemplo
Recibes 3.000 € de un préstamo al 9,5 %. Comunicas el desistimiento a los 8 días y devuelves el dinero 5 días después.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Días con el dinero | 13 |
| Interés por día | 0,78 € |
| Interés total | 10,15 € |
| Total a devolver | 3.010,15 € |
| Interés máximo posible (44 días) | 34,36 € |
Interés a distintos días, con el mismo préstamo:
| Días | Interés |
|---|---|
| 1 | 0,78 € |
| 7 | 5,47 € |
| 14 | 10,93 € |
| 30 | 23,42 € |
| 44 | 34,36 € |
Los plazos de la ley
- 14 días naturales para comunicar. Empiezan al firmar el contrato o, si es posterior, cuando recibes las condiciones y la información previa. Se considera en plazo si lo envías antes de que termine, aunque llegue después.
- Forma de la comunicación. Por un medio que deje constancia, en papel o en otro soporte duradero.
- 30 días naturales para devolver. Se cuentan desde que envías la comunicación. Cuanto antes devuelvas, menos interés.
- Servicios accesorios. Si hay un seguro u otro servicio ligado al crédito, dejas de estar vinculado a él al desistir. En un seguro de vida se aplica la Ley de Contrato de Seguro; en los demás casos, tienes derecho a la parte de prima no consumida.
Qué no puede cobrarte el prestamista
Solo puede pedirte el capital, el interés de los días y los gastos no reembolsables que haya pagado a una administración pública. Cualquier otra compensación queda excluida. Si eso ocurre, puedes consultar al servicio de atención al cliente o a una asociación de consumidores.
Preguntas frecuentes
¿Puedo desistir de cualquier préstamo?
Esta ley cubre los créditos al consumo de personas físicas. Una hipoteca tiene otras reglas, y esta calculadora no las contempla.
¿Cuenta el día en que firmo?
El plazo de 14 días naturales empieza en la fecha de firma o, si es posterior, cuando recibes las condiciones del contrato. Cuenta con margen y envía el aviso pronto.
¿Tengo que explicar por qué desisto?
No. La ley dice que puedes hacerlo sin indicar los motivos.
¿Qué pasa si devuelvo el dinero el mismo día que lo recibo?
Habrá poco o ningún interés, porque se calcula por días. En la calculadora, el mínimo es 1 día.
¿Y si he usado una tarjeta de crédito?
Si es un crédito al consumo, desistes igual y devuelves lo dispuesto con el interés pactado de esos días.
¿El importe que sale es el que me cobrará el prestamista?
Puede variar unos céntimos. Es una estimación con la fórmula del artículo 28. Tu contrato puede usar una base de 360 días; está en la sección avanzada.