En resumen
- Una mujer de 40 años que ahorra $ 100.000 al mes en BEPS, con $ 500.000 ya ahorrados, reúne unos $ 26.989.869 a los 57 años y cobraría cerca de $ 124.070 al mes.
- BEPS suma un subsidio del Gobierno del 20 % de tu ahorro: por cada $ 1.000.000 que ahorras, recibes $ 200.000 más.
- En BEPS se ahorra desde $ 20.000 cada vez y hasta un tope de $ 2.450.000 al año; la renta no puede pasar del 85 % del salario mínimo al mes.
- BEPS paga cada dos meses y de por vida desde los 57 años las mujeres y los 62 los hombres.
¿Cuánto se recibe al mes con BEPS?
Con BEPS recibes cada mes una parte de lo que ahorraste, más el 20 % que pone el Gobierno, repartida de por vida. Con los datos de ejemplo, una mujer de 40 años que ahorra $ 100.000 al mes y ya tiene $ 500.000 cobraría unos $ 124.070 al mes a los 57 años. BEPS paga cada dos meses, así que recibiría $ 248.140 cada pago.
BEPS significa Beneficios Económicos Periódicos. Es un programa de Colpensiones pensado para quien no tiene un ingreso estable y no logra cotizar a pensión. Esta calculadora es solo para Colombia y da una estimación.
Cómo se calcula la renta de BEPS
La renta sale del dinero que juntas, dividido en los años que lo vas a cobrar. Se hace en cuatro pasos:
- Ahorro propio: lo que ya tienes más lo que ahorras cada mes hasta la edad de retiro.
- Rendimientos: lo que gana tu ahorro con el tiempo.
- Subsidio: el Gobierno suma el 20 % de tu ahorro propio.
- Renta: el total se reparte en los años de cobro.
Capital = saldo × (1 + j)^n + ahorro mensual × ((1 + j)^n − 1) ÷ j Subsidio = 20 % × (saldo + ahorro mensual × n) Renta al mes = (Capital + Subsidio) × j ÷ (1 − (1 + j)^−N)
- n: los meses que faltan para tu edad de retiro.
- j: el rendimiento mensual real (por encima de la inflación).
- N: los meses en que cobrarías la renta (20 años por defecto).
Colpensiones no publica la tabla que usa la aseguradora para fijar la renta. Por eso el rendimiento (1 % real al año) y los años de cobro (20) son cifras editables en «Opciones avanzadas». Cámbialas y verás cómo se mueve el resultado.
Cómo usar la calculadora
- Eres: las mujeres se retiran a los 57 años y los hombres a los 62.
- Tu edad hoy: cuántos años te faltan para ahorrar.
- Ahorro al mes: lo que pondrás cada mes. Se puede ahorrar desde $ 20.000.
- Lo que ya tienes ahorrado: el saldo de tu cuenta BEPS. Si empiezas hoy, pon 0.
- Opciones avanzadas: rendimiento, años de cobro, salario mínimo, tope de ahorro y renta máxima y mínima.
Ejemplo
Mujer de 40 años, con $ 500.000 ahorrados y $ 100.000 al mes hasta los 57 años (204 meses).
| Concepto | Valor |
|---|---|
| Ahorro propio | $ 20.900.000 |
| Rendimientos (1 % real al año) | $ 1.909.869 |
| Subsidio del 20 % | $ 4.180.000 |
| Capital total a los 57 años | $ 26.989.869 |
| Renta al mes (20 años de cobro) | $ 124.070 |
De cada $ 100 que tendría, unos $ 15 vienen del subsidio del Gobierno. Si el ahorro no rindiera nada, la renta sería de $ 104.500 al mes.
Subsidio del 20 %, máximo y mínimo
- Subsidio: es el 20 % del ahorro propio, pero solo si eliges el ingreso de por vida o pagar un inmueble tuyo. Si retiras tus ahorros, no lo recibes. Los aportes de otras personas a tu cuenta tampoco lo reciben.
- Máximo de ahorro: en 2026 puedes ahorrar hasta $ 2.450.000 al año, unos $ 204.166 al mes. Si ahorras más, la calculadora cuenta solo hasta ese límite.
- Renta máxima: la renta liquidada no puede pasar del 85 % del salario mínimo. Con el salario mínimo de 2026 ($ 1.750.905), son $ 1.488.269 al mes.
- Renta mínima: BEPS liquida desde $ 84.000 al mes. Si tu ahorro da menos, la calculadora te lo avisa.
- Ahorro y pensión: también puedes convertir tus ahorros en semanas para completar una pensión de vejez. Si te falta poco, mira la pensión familiar.
Los datos salen de las páginas del programa BEPS de Colpensiones y del Decreto 1833 de 2016. Si trabajas por tu cuenta, mira la seguridad social de independientes.
Preguntas frecuentes
¿Quién puede ahorrar en BEPS?
Pueden hacerlo las personas de 18 años o más que ganan menos de un salario mínimo y no pueden cotizar a pensión. Se ahorra en puntos autorizados con la cédula. Consulta los requisitos al día en Colpensiones.
¿Cada cuánto paga BEPS?
BEPS paga cada dos meses, de por vida, desde los 57 años las mujeres y los 62 los hombres. El monto se ajusta cada año con la inflación.
¿Se pierde el subsidio si saco mi ahorro?
Sí. El 20 % solo se entrega cuando eliges la renta de por vida o pagar un inmueble tuyo. Si pides la devolución de tus ahorros, recibes tu dinero con rendimientos, sin subsidio.
¿BEPS afecta otros subsidios del Estado?
No. Según Colpensiones, BEPS no afecta otros beneficios del Estado; por ejemplo, puedes estar en Colombia Mayor y en BEPS a la vez.
¿Por qué mi resultado no coincide con el de Colpensiones?
Porque esta calculadora supone un rendimiento y unos años de cobro. Colpensiones usa su propia tabla de vida. Úsala como guía y confirma la cifra en su simulador.
¿BEPS reemplaza una pensión?
No. Es un ahorro que da una renta pequeña. Si cotizas, mira la pensión de Colpensiones o la de los fondos privados.