En resumen
- Si envías 500 con 5 de comisión y te dan 18,40 por cada 1 cuando el cambio real es 19, tu familia recibe 9.200 y el envío te cuesta 20,79: un 4,16 % de lo que envías.
- De esos 20,79, solo 5 se ven como comisión: los otros 15,79 van escondidos en el tipo de cambio, que es un 3,16 % peor que el real.
- EE. UU. cobra un impuesto del 1 % a las remesas pagadas en efectivo, giro postal o cheque de caja: en un envío de 500 son 5 más; desde una cuenta bancaria, nada.
- La media mundial del coste de enviar 200 dólares ronda el 6,5 %, según el Banco Mundial; la ONU se marcó como meta bajarlo del 3 %.
Cuánto cuesta enviar una remesa
Enviar una remesa cuesta dos cosas: la comisión que ves y el margen escondido en el tipo de cambio, que casi nunca ves. Si el cambio real del día es 19 y a ti te dan 18,40, por cada 1 que envías tu familia recibe 0,60 menos. Ese margen puede costar más que la comisión.
Por eso un envío «sin comisión» no siempre es el más barato. Lo que importa es cuánto recibe tu familia por todo lo que pagas. Esta calculadora te da esa cifra separada en comisión, margen del cambio e impuesto. Sirve para cualquier envío: de EE. UU. a México, Centroamérica, República Dominicana o Cuba, o de España a Colombia, Ecuador o Perú.
Cómo usar la calculadora
Arriba eliges qué quieres saber:
- Cuánto reciben. Escribes cuánto envías y te dice cuánto llega.
- Cuánto enviar. Escribes cuánto quieres que reciba tu familia y te dice cuánto tienes que enviar y pagar.
Luego rellenas:
- Tipo de cambio que te ofrecen: cuánto de la moneda de tu familia te dan por cada 1 de la tuya.
- Tipo de cambio real del día: el de mercado, sin margen (el del banco central o el que sale en internet).
- Comisión fija: lo que te cobran por enviar.
- Envío desde EE. UU. en efectivo: márcalo si pagas en efectivo, con giro postal (money order) o con cheque de caja. Se suma el impuesto del 1 %.
En Opciones avanzadas puedes poner una comisión en porcentaje, elegir si se descuenta del envío, añadir lo que cobran a tu familia al recoger el dinero y cuántos envíos haces al año.
Fórmula
Recibe = (envío − comisión si se descuenta) × tipo ofrecido − cargo al cobrar Pagas = envío + comisión (si va aparte) + impuesto Coste = pagas − recibe ÷ tipo real Coste en % = coste ÷ envío × 100 Margen del cambio = dinero convertido × (1 − tipo ofrecido ÷ tipo real)
El impuesto es el 1 % de lo que se envía, solo desde EE. UU. y pagando en efectivo o similar. La idea: si todo lo que pagas se cambiara al tipo real y sin comisiones, tu familia recibiría más; esa diferencia, pasada a tu moneda, es lo que cuesta el envío.
Ejemplo: enviar 500 a México
Con los valores de ejemplo: envías 500 con 5 de comisión aparte, te ofrecen 18,40 pesos por cada 1 y el cambio real es 19.
| Concepto | Resultado |
|---|---|
| Pagas en total | 505,00 |
| Recibe tu familia | 9.200,00 pesos |
| Comisión del envío | 5,00 |
| Margen escondido en el cambio | 15,79 |
| Coste total | 20,79 |
| Coste en % de lo que envías | 4,16 % |
| Lo que pierdes en un año (12 envíos) | 249,48 |
De cada 100 que envías, unos 4 se quedan por el camino. Y lo llamativo: de los 20,79 que te cuesta, solo 5 se ven; los otros 15,79 van dentro del tipo de cambio, que es un 3,16 % peor que el real.
Si envías desde EE. UU. y pagas en efectivo, se suma el impuesto: 1 % de 500, es decir 5 dólares más. Pagas 510 y el coste sube a 25,79, un 5,16 %.
El impuesto del 1 % a las remesas desde EE. UU.
Desde el 1 de enero de 2026, EE. UU. cobra un impuesto del 1 % a las remesas que se pagan en efectivo, con giro postal (money order), con cheque de caja o con otro medio físico parecido. Lo creó la ley conocida como One Big Beautiful Bill Act (sección 70604, que añade la sección 4475 al código de impuestos), y lo cobra la empresa de envíos en el momento de pagar. Lo explica el IRS en su resumen de la ley.
No se paga si el dinero sale de una cuenta en un banco o en una cooperativa de crédito, ni si pagas con una tarjeta de débito o de crédito emitida en EE. UU. Para quien envía todos los meses, pagar desde una cuenta evita ese 1 %: con 500 al mes son 60 dólares al año.
Cómo pagar menos al enviar dinero
- Compara siempre lo que recibe tu familia, no la comisión, con el mismo tipo real y la misma cantidad.
- Envía menos veces y más cantidad, si puedes: una comisión fija de 5 es un 5 % en un envío de 100 y un 1 % en uno de 500.
- Fíjate en cómo cobra tu familia: recoger en efectivo o recibir en una cuenta pueden tener precios distintos.
- Desde EE. UU., paga desde una cuenta o con tarjeta de débito para no pagar el 1 %.
Si envías todos los meses, mete la remesa en tu presupuesto mensual como un gasto fijo, y piensa en ayudar a tu familia a tener su propio fondo de emergencia para los imprevistos. Si tu familia está en Venezuela, la calculadora de bolívares a dólares te ayuda a pasar las cantidades de una moneda a otra.
Cuánto cuesta enviar remesas en el mundo
El Banco Mundial mide cada trimestre cuánto cuesta enviar 200 dólares entre cientos de países en Remittance Prices Worldwide. A principios de 2025, la media mundial rondaba el 6,5 %: unos 13 dólares de cada 200. La ONU se marcó como meta para 2030 bajarlo del 3 %; la calculadora te dice dónde queda tu envío y cuánto más recibiría tu familia con un coste del 3 %.
En EE. UU., la empresa te tiene que decir antes de pagar el tipo de cambio, las comisiones y lo que va a recibir tu familia, como explica la CFPB en su página de envíos de dinero.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula cuánto recibe mi familia?
Multiplica lo que se convierte por el tipo de cambio que te ofrecen. Si envías 500 con la comisión aparte y te dan 18,40, tu familia recibe 500 × 18,40 = 9.200. Si la comisión se descuenta del envío, primero resta la comisión: (500 − 5) × 18,40 = 9.108.
¿Qué es el margen del tipo de cambio en una remesa?
Es la diferencia entre el cambio real del día y el que te ofrecen. Si el real es 19 y te dan 18,40, el margen es un 3,16 %: en un envío de 500 son 15,79 que no ves como comisión. Muchas empresas que anuncian envíos «gratis» ganan su dinero así.
¿Quién paga el impuesto del 1 % a las remesas?
Lo paga quien envía desde EE. UU., solo si paga en efectivo, con giro postal o con cheque de caja, y lo cobra la empresa de envíos. No se paga si el dinero sale de una cuenta en un banco o una cooperativa de crédito, o con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE. UU.
¿Cuánto es lo normal que cueste enviar dinero?
Según el Banco Mundial, la media mundial ronda el 6,5 % para envíos de 200 dólares, y la meta de la ONU es bajar del 3 %. Si tu envío cuesta más del 7 %, sumando la comisión y el margen del cambio, es caro: compara con otras formas de enviar.
¿Es mejor enviar mucho de una vez o poco cada semana?
Si la comisión es fija, enviar todo de una vez sale más barato: 4 envíos de 125 pagan 4 comisiones; uno de 500, solo una. Si es un porcentaje, da casi igual. El margen del tipo de cambio no cambia con la cantidad.
¿Dónde veo el tipo de cambio real del día?
En la web del banco central del país de tu familia (Banco de México, Banco de Guatemala, Banco Central de la República Dominicana…) o buscando las dos monedas en internet, por ejemplo «dólar a peso mexicano». Úsalo como referencia para saber cuánto margen te cobran.